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Re: [請益] 36歲女 理財規劃請益

看板CFP標題Re: [請益] 36歲女 理財規劃請益作者
oeca
(生活藝術大師)
時間推噓 5 推:6 噓:1 →:10

過了一年,遇到小熊市加通膨和升息,
導致進度好像有點Delay,
還好匯率有漲回一些;
不知道有沒有辦法順利達成目標呢?

36歲/工程師
月收入:20-22W
年薪:2.5-3M
無房無車無小孩

每月支出:
食: 9-12K
住: 6K
其他(手機、娛樂、勞健保):5-7K
所得稅:35-40W/年
目前無保險

目前資產及投資
高利活存: 0.9M (利率1.3%-3.1%)
美股:15.6M (VT:BNDW:VNQ 80:10:10)

目前貸款
信貸(1.875%):剩4.2M
學貸:剩0.5M
前年紓困貸款:剩3.3W


目標:

希望41歲淨資產可以達到30M
0.9M為緊急預備金,
薪水扣掉花費全部丟美股
目前淨資產大概 10M → 11.8M,
希望五年後淨資產可以達到30M。

目前貸款月繳7W多,若央行繼續升息到>2%,
在考慮要不要把貸款還掉一些;
目前房價似乎有點鬆動,明後年看情況考慮要不要買房,
或是退休後直接回老家住就不用買了


預計資產目標
36 37 38 39 40 41
12.8M → 15.82M → 19.09M → 22.62M →26.43M → 30.54M
(-1.0M)


※ 編輯: oeca (211.20.147.161 臺灣), 08/04/2022 03:36:26

※ PTT留言評論

ifuckchina08/04 07:24ID

onno08/04 10:07是我vt會改成買vwrd,bndw清空,vnq稅重可考慮清空。有貸款

onno08/04 10:07又買債券,除非你看空台幣不然意義不大

是的,後來投入都改英股標的降低費用 債券目前利率已大於貸款利率,應該會留著

pippen200208/04 13:54人升勝利組??

pippen200208/04 13:54美股:15.6M <--這次鬼???

pippen200208/04 13:55請問信貸4.2M?是啥>???

ohyakmu08/04 14:42不就百萬級別?? 不過這樣你還申請紓困貸款??

daniel641208/04 20:5915.6還好吧他無房無車

我也覺得還好,畢竟有一部份是貸款

chenblue08/04 21:08目標延後幾年就可以了

是有考慮換輕鬆一點的工作然後延後退休 若延到50歲退休,明年即可達成Coast FIRE目標

shane8712308/04 21:28跪了 好強

BRANFORD08/04 21:5715.6M…是換算台幣還是美金啊?

在台灣生活看美金幹嘛?

tony82501108/04 23:12ID…

manask08/05 10:30為何你月薪這麼高可以紓困貸款?

jumbotest08/05 11:27樓上你查一下紓困貸款的條件不就知道了

※ 編輯: oeca (211.20.147.161 臺灣), 08/05/2022 11:50:10

boombastick08/05 16:17就算沒有負債,15M五年要成長到30M,年複利要有14%

boombastick08/05 16:17,你還不是全股,還有債務,有點不切實際啊

boombastick08/05 16:19啊,忘了你的薪水持續投入,運氣好這四年來個長熊市

boombastick08/05 16:19,你持續買,五年後暴漲,機會應該不小。

pinky77708/05 17:38我年紀跟目標都跟你差不多耶

chenblue08/06 12:49過來人的經驗是這樣,其實這目標說難不難,但卡死要5或

chenblue08/06 12:496年達到就說不準。我35歲設定40歲的目標,是被動收入10

chenblue08/06 12:490萬。(換算成存股資產可能2000而已,房產另計),剛好遇

chenblue08/06 12:49到前兩年大順風就超標不少。但其實,晚幾年也不會怎樣

chenblue08/06 12:49,調適好工作心態,別因投資賺錢就變貪心或許更重要。

boombastick08/06 12:54認同樓上,我兩年前也是開始認真思考退休金要開始存

boombastick08/06 12:54錢投資,遇到2020/3開始大順風,結果兩年的時間幾乎

boombastick08/06 12:54就達標了,但是未來還是會有熊市,波動是免不了的,

boombastick08/06 12:54順心就好

qec08/07 11:22羨慕你的支出,很節省

maypcc08/12 00:33有股配點債很可以吧

pippen200208/13 21:48目前無保險 ??不可思議!!神人!!