PTT推薦

[心得] 長期內扣費用造成的價值損失

看板Foreign_Inv標題[心得] 長期內扣費用造成的價值損失作者
hellohero73
(神奇傑克)
時間推噓16 推:16 噓:0 →:22

好讀圖文版:https://hellohero73.blogspot.com/2020/09/blog-post.html

在“不被工作綁住的理財計劃”這本書當中,作者提到以下的事情,很多機器人投資顧問
公司聲稱他們的收費低於標準共同基金經理人,但費率其實遠遠超過個人投資指數型基金的費用,對於年輕投資人的退休投資組合,費用會帶來甚麼樣的破壞呢?關於這點,個人理財網站NerdWallet進行了一項分析。假設某投資人預計在40歲退休,在25歲那年,開始投入2萬5千美元,開設退休帳戶,每年持續放1萬美元經過長期通貨膨脹調整的平均值,收益差不多是7%。然而要是這位投資人得付1%的管理費用,損失如下圖所示:

https://imgur.com/PFzub01

另外如果要以圖表更直觀呈現的話,國外boglehead wiki網站有引用一篇paper提到費用比率的重要性,可以看到若在投資累積時期節省1%的費用,將會多出20~25%的報酬,並且可以讓你在退休時期多花10年。

https://imgur.com/CnAniTi

所以如果要透過機器人理財(可以幫助投資人避免因自主操作的關係,買高賣低)幫你管理財富,不是不可以,但要知道機器人理財的內扣費用是多少,你付出的機會成本是甚麼,這樣的結果你是否能夠接受!

--

※ PTT留言評論
※ 發信站: 批踢踢實業坊(ptt.cc), 來自: 125.227.60.49 (臺灣)
PTT 網址

vyvian12/24 16:35機器人理財的賣點就是「幫你維持投資紀律」

vyvian12/24 16:36自己用Excel來紀錄與執行再平衡 也有一樣的效果

dojob12/24 18:25散戶錯誤操作的損失vs機器人內扣

jim8022712/24 20:50散戶內扣vs機器人內扣才對吧

jim8022712/24 20:50指數內扣

JOHN218812/24 21:05看有無能人直接代理先鋒集團算了

ken9000712/24 21:47好奇問,指數型ETF一次管3、5千支股票的,應該也都是機

ken9000712/24 21:47器人(程式)在計算配比吧。

yu83091312/24 22:26不是,他就追蹤指數就好了,怎麼追蹤就是各家公司能力

yu83091312/24 22:27指數怎麼編制,就是指數公司Know how

RANCE62412/24 22:47我只希望台灣可以出現0.1%管理費的0050

ID323812/25 10:06希望台灣可以有低追蹤誤差跟小於0.03%內扣不發股息的0050

hellohero7312/25 10:36哈~看到大家在許願,希望台灣能推出更有競爭力的產品

alex8583012/25 10:47V家出的基金例如VT追蹤8千多隻股票,費用卻只有0.08%

alex8583012/25 10:47大家就知道差距在哪......

avigale12/25 11:00V家要進來,金管會一定擋,我很有信心。

ID323812/25 11:22VTI 追蹤3500多隻股 內扣才0.03%,0050要0.44% 好貴

target891712/25 11:36希望有一隻追蹤台股全市場且費用低廉的

alex8583012/25 11:51回樓樓上,0050總費用應該是0.43%

alex8583012/25 11:51但看到0050跟006208現在的費用,台股全市場ETF假如真

alex8583012/25 11:51的出來,不知道費用會飆到哪XD

pas79621012/25 12:04費用跟管理資產規模也有關係,想了想還是走海外比較實

pas79621012/25 12:04

buzzard12/25 13:09但比0050成分股更多,規模也更大的EWT,總費用也是高於00

buzzard12/25 13:0950

ken81202512/25 13:20雖然 V家的管理費很佛心 但是也要看基數多大 臺灣券

ken81202512/25 13:20商小不拉基要降成這樣也很難

tsgd12/25 16:59時間有限 開海券跟複委託就是不打算等國內業者降價

tsgd12/25 17:00台灣放在國際權重也是有限 不用重壓台灣 持有低成本又廣泛分

tsgd12/25 17:00散的產品不是很好

Littlechozy12/25 20:59EWT光是經理費就收0.45%,還有股利被預扣稅的問題

Littlechozy12/25 20:59不太適合台灣投資人使用

Littlechozy12/25 21:01Vanguard能降費用的關鍵是股權結構有利於投資人

ID323812/25 23:57同意時間有限,感謝Bogle帶來內扣低廉又風險分散的好工具

ID323812/26 00:00V家的投資人即股東的結構,就很讚

abui12/26 00:15FLTW費用率只要0.19%,但成交量很低

RANCE62412/26 10:40主要還是希望有台灣市場+台幣計價,管理費又便宜的台股E

RANCE62412/26 10:40TF,不然對台灣人來說美金的匯差也是不確定風險