[請益] 請問複委託真的會扣兩次遺產稅嗎?
最近看到綠角的文章(系統說是廣告 沒辦法放聯結)
他很確定的說用複委託買美股要課美國遺產稅
我問過三家複委託券商的營業員
他們也都是去幫我問上面負責的人
三個人的一致答覆卻是"要課台灣遺產稅 不必課美國遺產稅"
(有一家有但書:需要確定我沒有美國籍才不用課美國遺產稅)
但根據綠角的說法 複委託券商沒課美國遺產稅是違法的
他說最近已經有不少複委託券商開始課美國遺產稅了
所以如果以合法的方式 複委託應該同時課兩國的遺產稅?
例如台灣遺產稅課10% 美國遺產稅課30%
那複委託美股總共要課40%的遺產稅
以年均6%的報酬率來計 等於吃掉你小孩8.77年的報酬 是這樣的嗎?
這樣美國的免稅額是6萬鎂 不就幾乎不能投資美股了嗎?
台灣ETF就算管理費多個1% 一次遺產稅就能抵你35年的報酬率差距了
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理論上應該是要課，實務上另當別論。要合法避開，複委託英股
是一個選項。
所以如果只是要指數化投資ETF可以選愛爾蘭註冊
除了免遺產稅，股利稅只用一半，還有累積型ETF可以選擇
愛爾蘭ETF我會放一點 不過我怕的點是像先鋒這樣突然收掉某些ETF 超過670萬也是要繳不少稅 複委託定期重置成本也是不少費用(雖然比稅少) 所以只能放部分 海外券商對我沒辦法用 因為要是我跟老婆同時過世(如車禍) 我小孩都還不會使用電腦網路
真要課的話免稅額還不見得有用。複委託券商要怎麼確定客戶是
否有其他在美資產? 如果要 cover their ass，通通照最高稅率
先withhold還不算最糟的...要你拿美國法院的probate來才能分
遺產，奈何?
的確看起來免稅額沒有用
觀看目前VWRA規模應該是不至於，他收那幾個真的太小
台灣的遺贈稅法第11條，在國外已納的遺產稅，可以自應納
遺產稅額中扣抵
嗯嗯 這樣看起來最多就是繳美國遺產稅30% 少浪費七八年報酬 不過這樣一來 可能仍然是買國內管理費稍高的ETF比較划算
模糊地帶，除非被IRS專案盯上，否則天高皇帝遠。
但國內沒有全球型ETF可以選擇，最多只有元大S&P500
哈 沒錯 不過我本來就是分國家和區域在投資 也沒涵蓋到每個國家 所以對我還好 如果對於投資者是以市值比例配置的話 台灣ETF就比較麻煩 不過我應該會同時提高英股ETF和台股ETF 降低美股ETF就是了 例如美國公債ETF用台灣的 海外股票盡量用英國的
如果擔心Vanguard會清算規模太小的
可以考慮iShare的美債20年ETF 代號DLTA 也是累積型
抱歉打錯 DTLA
去年永豐有出美國500..00858追蹤效率贏元大的好一點
要全範圍投資級債跟公債就是AGGU了
我不想全放英國的原因 是因為複委託英股只有富邦 要是富邦倒了 複委託償債的優先權可能沒有很前面? (大到不能倒的銀行 政府應該會頂住?) 營業員說他們是以券商的名義買的股票 所以不是我的名字 (這也是他們說不用繳美國遺產稅的理由 類似海外基金 00646 00858這樣吧?) 那富邦倒了肯定能拿回複委託買的股票/ETF嗎? 我存疑 所以不敢全放富邦 英股ETF對於股票的優勢比較明顯(股息稅 管理費) 所以可能會把管理費差距較小的公債ETF移回台股
回覆不必課美國遺產稅的理由，也許是因為複委託券商是以
自己名義在委託外國券商買賣？
券商的說法確實是你說的這樣 可是綠角認為這種說法不成立且違法 而且他說有很多複委託已經改口說要扣美國遺產稅了(我不知道是哪幾家) (你可以google 綠角 複委託 遺產稅) 我不確定誰說的正確 所以想說分散開來比較保險 多一點成本 省去全押一種的風險
推原PO擔心的點，也是我沒思考過問題，有空研究看看
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縮網址 tinyurl.com/ztb3puo7
大大提供這篇我很早以前就看過了 但AllanLin跟回文的意見不同 後面也沒人能有確實的結論 但綠角2020年時很確定的說複委託要繳美國遺產稅 當然我不知道誰對誰錯 所以還是得注意不要全信而放心的放在同一個地方
法理上要啊，實務上可能偷賣或是換名字吧XD
偷賣不好 而且也得要繼承人知道要偷賣 說實話啦 辦喪事的時候全家愁雲慘霧 誰保證會記得去偷賣
把事情想的太複雜了！回歸投資的本質就是要降低成本！
如果要把意外因素考慮進去，不如增加壽險部位，簡單又
直接
壽險不就是很大的成本嗎? 每年繳保費可能比全移回台灣或乾脆給他扣30%的成本還高吧?
遺贈稅法第11條要所在地國稅務機關發給之納稅憑證，如果是券
商自己withhold的部分，拿得到IRS的納稅憑證嗎?
好像又變複雜了? 這樣券商也會有一堆人找麻煩
保險的目的是應對無法負擔的風險。被課遺產稅並不是無法負擔
的風險，以壽險應對其實不甚理想。
徵
推樓上d大的說法
但以複委託來應對，會失去靈活操作的特性，如果無法靈
活操作不如就放在房地產
假設壽險部位保額抓跟遺產稅一樣，不可能繳的比遺產稅
高吧
壽險每年繳 遺產稅繳一次 早點死當然壽險有利 要是不小心活太久了 遺產花光了還不用繳遺產稅 壽險繳的卻拿不回來了 咦 對了 為什麼保險部位抓跟遺產稅一樣? 拿不回來不是全部100%拿不回來嗎? (例如遺失帳號)
既然可能要用到保險還轉移風險 還想拿回來是不是過於精打細
算了?
就這點來說，台灣ETF管理費多1%跟壽險成本也沒有本質差別啊
我想壽險要保多少，看你最低限度想留給家人多少，不宜以總遺
的確 所以要慎選移回台灣的ETF 例如公債ETF的話台灣0.11% 英股0.07% 相差0.04% 以30%遺產稅來算 活750年以內都不吃虧 如果移到台股的是股票型ETF 那就很吃虧 但用壽險就不一樣了 算進時間價值的話 全部的人總繳的保費一定高於總獲賠償費用 不然保險公司就變慈善事業了 只要活得比平均長就吃虧了
還想拿回來 我指的是保費(補
產稅曝險決定壽險額度。
壽險我是以在這段自己能工作賺錢能力最高的時候去考量
轉移萬一自己在這段黃金時間身故的風險
我自己是抓20年預期收入減去現有資產，不足的部分才保險。隨
資產累積逐漸調降保險額度。
如果以遺產稅曝險決定壽險額度就反而是隨資產累積逐漸調升壽
險額度了。
嗯 所以壽險應該歸類於另外的問題 我自己是年輕時有保終身壽險了 隨著資產累積 也沒去調整額度(反正都繳完了) 就讓它隨著通膨漸漸降低價值吧
差別在於執行策略，如果只選一檔股票只買不賣複委託當
然沒什麼不好，但如果買不只一檔，且會加減碼，分批進
場，可以算算被吃多少費用
所以台灣版的美國etf不用繳美國遺產稅？
咦 我一直以為不用 但台灣遺產稅當然要繳 但如果券商跟我說的是真的 美股複委託也一樣只要繳台灣遺產稅 那台灣ETF又變成沒競爭力了
如果要考慮死亡後的問題感覺可以認真研究一下
台灣版的美國etf是在台灣交易, 非美籍不用繳美國遺產稅
https://bit.ly/38TmBco 我的理解是, 美國課不課得到遺產
稅, 跟ETF的註冊地(domicile)有關係, 在哪裡交易才跟手續
要跟哪裡打交道有關. 例如透過IB持有愛爾蘭ETF, 美國課不
到, 但遺產繼承的手續要先跟美國辦完, 再回台灣辦一次.
萬年題 看美國老大抓不抓而已 世界各國都有複委託的
其實原po觀念蠻好的，我開始懷疑是不是反串XD
不是反串啦 是真的覺得很困擾 念理科的壞習慣就是每條路徑得出來的答案應該要一致 現在就綠角說的跟我問到的答案不一致 才覺得困擾
美國要硬抓當然可以，決定權在他們手上
一樣的資料每個人也不會都得出一樣的結論
剩下的只能靠大家自己評估惹\^0^/
就像退稅一樣 抓不抓看美國老大哥
是不是美國抓不抓的問題也是我一個疑惑 舉例: 00646也是你拿錢給元大 元大幫你買美國股票 複委託也是你拿錢給券商 券商幫你買股票 兩者一樣是用券商的名字買 那為什麼00646美國不能抓遺產稅? 複委託美國卻可以抓遺產稅呢? 買投資美國的海外基金 或 投資型保單也是類似 似乎只有複委託被公認美國能抓?
題外話，避稅需求這麼強烈看好比特幣這類數字資產後市!
意外身故，定期壽險，定期買賣重置成本，提早轉移資產，英
股下市，台灣券商倒閉，美國政府認真抽稅，美國券商倒閉，
國內ETF追蹤問題，富貴險中求！
買美國公司就是美國資產
但複委託買TSM的話 應該不算美國資產不用繳美國遺產稅吧
我個人是打算老了慢慢把FT的賣掉匯回台灣複委託或是
投資美股，當然真的發生意外就不知道怎麼辦了
要課美國遺產稅合法，沒課算賺到。說不會扣的看看敢不敢
白紙黑字寫下來。
為何不相信專業買賣的券商，反而相信網紅？
也不是相信網紅 我個人認為券商說的正確的機率可能大於50% 但就算正確率90% 要是剛好是那10%呢? 就像樓樓上hensel大說的 白紙黑字寫下來 說實話啦 合約牴觸法律時 以法律為主 所以券商營業員這樣說 我覺得也無法保證甚麼 除非我能確定法律就是規定不必繳美國遺產稅 (例如像00646 投資美國基金 投資保單那樣) 不然我還是需要考量到美國遺產稅這點風險
回樓上，因為券商不為你的稅務問題負法律責任，看
看契約書，看看海外券商約款
重點就是美國目前不全面主動追稅，能否及怎麼避稅
就是個案檯面下處理，這事我想花錢私下問專業顧問
是唯一解。更何況聽信錯誤財務建議更糟
煩惱那麼多，不如走全面國內投資算了，然後又開始
擔心中國解放台灣？這幾年這麼多台灣人投資海外，
我是耐心等普惠稅務服務上市
檯面上柏格頭說的能做盡量做囉
政府機構持富邦股權高達18.6%(2019年4月16日結算)，不用擔心
富邦會倒，自政府遷台以來也沒看過任何一家銀行政府放他倒的
當年中華商銀不是倒了一大票人？
美國人遺產稅1100萬美金以內不用繳稅（需要申報）如
果真的有幾百萬上千萬美金還不如投資移民100萬拿國
籍還省稅
選擇有提款卡的海外卷商 每日可提1000美 人就算過世了
一個月可領出三萬美 100萬美金花不到三年也就領完了
美國跟台灣的遺產稅都不用繳了 家人只需要知道密碼即可
我目前是用TD 因為可以串聯起全家人的帳戶 股票跟現金點
幾下就可以互相任意移轉 等小孩20Y可以開戶就可以串聯
起來 目前小孩才國中 我已經再三跟他強調這件事 若父母
同時掛掉 千萬要知道我的美國券商還有不少錢
TD與嘉信合併 我正在痴痴的等TD開放提款卡 這樣解決一切
上網查了一下 18Y就可以開美股戶頭
整理一下 使用TD串聯全家人帳戶 若死亡 家人登錄TD就可
自行轉移資產 密碼不用擔心 我家裡每一台電腦都自動登錄
之後TD應該可以申請提款卡 那就慢慢領也可以 慢慢領期間
放著繼續增值 密碼可以記錄在遺書或平常整理的資產清單
不知道這樣的想法有沒有致命的疏漏點
這就偽造文書加侵占遺產啊，賭雙方政府沒能力查緝而已。
家裡電腦都自動登錄……若家裡遭小偷呢？
嘉信不會讓人每天提款提到空都不照會，直接資產轉移也會遇到
美國贈與稅，更別說死後不通報逃稅違法
這跟統獨一樣 問題不存在 用途是來罵人和自爽
不要搞一些有的沒的，該繳的就繳，就這樣
在美國逃稅是很嚴重的事
講說嘉信提款和資產轉移的真的有實際操作過？ 傻眼貓咪
我這兩年領了快250k 台灣 菲律賓 分開領 重來沒問題過..
..資產轉移贈與稅？ 兩個人分別開個別帳戶 沒美國稅收身
分 直接轉position 美國收什麼税 你可以說看看
複委託都這麼久了,卷商處理過多少這些事了,怎麼會相信一
個沒處理過這些事的說法,而不相信處理過的
綠角以前教退稅到底合不合法阿...這都有爭議了,他的說法
我是覺得看看可以,但不必盡信
老實講營業員講的我不太相信，我比較信券商直接公告的文
件。就好像你不會相信保險員講的話一樣。一切依法條處理
人死了刻意隱瞞不鳥遺贈稅法當然不被扣稅，嘉信我問過客服異
常狀況他們可以凍結，我是不敢跟人打包票大量提款一定一路順
暢
美國洗錢抓很兇的，所以我才說不要亂搞一些有的沒的
搞到他們懷疑你在洗錢就知道麻煩
5
我個人是覺得沒有任何一種投資管道是沒有稅務風險的，只是風險是不是在自己可以接受 的程度，還有為了降低這個風險，自己願意付出多少成本。(我自己還是有美國券商帳戶) 複委託： 風險：我之前貼過 CNBC 2015 的新聞，IRS 沒有在追查，美國也沒有法令要求外國銀行/ 券商提供最終投資人身分。這對於 IRS 來說應該還是有一點追查的難度5
我是開聯名帳戶， 用老婆和我的名字開joint account. 寫信問過，Joint account 沒有遺產稅問題。 FT好像要簽一張過世自動金額會轉給另一個人的授權書。 有把錢匯回過幾次。14
哇喔 我單純回覆一個下面板友的推文 券商都處理過這個問題多久了 相信複委託的券商就對了 are you sure? 想我一個鄉下小孩 以前在鄉下地方從來沒有在管安全帽的 酒駕什麼的也不過是日常 但是20年後我的老家現在不戴安全帽跟酒駕荷包要失血了 其實前面的板友討論的很正確就是法規上到底要不要繳 要就是要25
海外投資的遺產稅 大概在各個討論區都是月經題 而這次的討論總算有比較明確的共識了 我想藉這個標題綜合整理一下自己的想法 不論是海外券商or複委託的美國資產 理論上都要繳美國遺產稅16
基本上我們考慮的點很相近 目前我是打算漸次把海外資金移回國內復委託 根據美國稅法 理論上復委託需要課徵美國遺產稅 實務上復委託要課徵難度相對高21
參考我自己在 2016 的文章補充說明一下： 1. 確定免美國遺產稅的，是註冊在美國以外的共同基金。這是美國稅法明確規定，可參 考 Charles Schwab 的網站；(如台灣的投信公司在台灣發行的基金及上市的ETF) 2. 成立台灣公司投資美股，開立複委託法人戶投資美股：沒有美國遺產稅，但會有台灣 所得稅及遺產稅5
理論上複委託也是要繳美國遺產稅，但實務上 IRS 查不到或沒在查： 這還是美國券商的情況。在複委託架構下，IRS 要先查在美國的上手券商，再查台灣券商 ，才會查到在台灣的自然人投資人。 （但如果請複委託幫忙出證明辦退稅，等於投資人自己向 IRS 申報自己透過美國上手券
![Re: [請益] 請問複委託真的會扣兩次遺產稅嗎?](https://s.yimg.com/uu/api/res/1.2/0gqdq7gwXRE6K7nBGvnFPw--~B/aD0xMDAwO3c9MTkxMDthcHBpZD15dGFjaHlvbg--/http://media.zenfs.com/en-US/homerun/cnbc.com/09237a23ac7afd86a12e9a17b97268ed "Re: [請益] 請問複委託真的會扣兩次遺產稅嗎?")
25
[請益] 英股ETF vs 美股ETF小魯已經投資美國ETF快三年(之前是Firstrade)，近來看到很多轉英股ETF的資訊分享， 也開始計畫以國內複委託和美國券商的方式(只是剛好才轉到嘉信，想說過一段時間再改 去IB，不知道各券商有沒有什麼時間限制，能不能剛轉過來就又立刻轉走)， 主要是想問 大家在討論英股ETF跟美股ETF的優劣，好像都著重在每年15%跟30%的股息稅，長期下來雖 然會有一定的差距，但是美股ETF最讓人擔憂的應該是40%的遺產稅，試想如果我們都是長24
[請益] 避美股遺產稅 QQQ, IEF, ZROZ各位好， 自己有開嘉信和TD的帳號，嘉信主要拿來買QQQ,VGT和VOO，TD拿來買IEF和ZROZ， 合計已達6萬美元遺產稅免稅額度，因為不知道明天和意外何者先到，現在是用 富邦複委託買同投資標的目的英國ETF 同VOO追蹤SP500的英國ETF很多，已經用富邦複委託買cspx，想請問各位，![[請益] 避美股遺產稅 QQQ, IEF, ZROZ](https://1.bp.blogspot.com/-39ZhVFduFos/Xd41ppdVc4I/AAAAAAAAFNY/RJycgeVKYEYYbbeUz_wbV8bsQZ4Sj1t6ACLcBGAsYHQ/w1200-h630-p-k-no-nu/nasdaq.png "[請益] 避美股遺產稅 QQQ, IEF, ZROZ")
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[心得] 有關美國遺產稅的報導或許可以幫大家決策因為美國法規規定超過 60000 USD 的 "US Situated Assets" ── 也就是股票、房地產、房地產證券(REITS)……等資產 ── 要課遺產稅， 稅率從 12% 開始，最高可到 50%，但 60000 USD 的額度實在有夠低， 偏偏美國股市的投資標的相當多元且完善，費用又低很多，實在誘人， 所以許多人都關心美國券商或台灣券商複委託會怎麼處理遺產的問題。![[心得] 有關美國遺產稅的報導或許可以幫大家決策](https://image.cnbcfm.com/api/v1/image/103139472-GettyImages-153339806.jpg?v=1529469937&w=1920&h=1080 "[心得] 有關美國遺產稅的報導或許可以幫大家決策")
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[心得] 海外遺產稅 用投資型保單處理的好處及壞處一、怕遺產稅回不來的人主要怕什麼? 1.怕出意外人突然走掉:家屬不通英文請美國律師、會計師曠日廢時、 2.怕家庭不睦、子女不孝、無家庭信任度:不想把帳密給家人、無法暗黑轉帳 3.怕美國高額遺產稅:超過180萬，26-40%的畢生累積直接腰斬 4.怕家屬根本不知道你有海外遺產，錢直接送美國大叔6
Re: [心得]論Etoro是否為金融詐騙平台的可能性這道理很簡單啦 開戶要不要護照影本 開戶要不要填W-8BEN 存款有沒有任何保障 交易ETF會不會收到發行商的說明書
![[請益] 嘉信賣特定股票的費用?](https://i.imgur.com/r9xXnhwb.png "[請益] 嘉信賣特定股票的費用?")
![[請益] Thinkorswin的Cash、Balance](https://i.imgur.com/u76MuUAb.jpeg "[請益] Thinkorswin的Cash、Balance")