Re: [問題] 安聯收益成長基金(節稅)
※ 引述《AOP1512 (牽了手的手)》之銘言:
: 先說本篇不專業,只是之前跟會計朋友聊天有聊到
: 有錢人一種常見節遺產稅方式
: 細節我也不太理解,但大方向邏輯大概是這樣子
: 直接買躉繳型配息基金的保單
: 利用本金非投入基金,而是投入保單模式
: 吃到理賠給付免稅的優待
: 然後再用這個躉繳型保單
: 跟金融機構貸款,再投入下一張躉繳型保單
: 這時因為這個貸款是債務
: 變成可以抵扣其他資產如現金、房產的遺產稅
: 例如先買1000萬躉繳型保單,再拿這張當抵押貸款500萬買第二張躉繳型保單,
: 你的資產少了1000萬(因為變成保險公司的),同時你的債務擴大500萬
: 後代要繼承時,總資產相當於減少了1500萬
: 也就是免稅額增加了1500萬的概念
: 當然風險就是,保險公司倒閉、配息基金保單賠錢等
: 因為買躉繳保單,不像基金平台想再平衡成本幾乎等於0
: 遇到保單賠錢,是很可能想躲也躲不掉
: 而且理所當然保險公司、金融機構也要分錢
: 所以沒記錯的話,這個方式好像沒有0.5億現金遺產其實不划算
: 普通人,你直接幫小孩去基金平台開戶
: 然後你付錢直接買配息基金到小孩名下
: 基本上就解決了這個問題,免稅額父母加起來488萬(?
: 算你很厲害有3000萬現金等著被繼承 4年就轉移到免稅額了
: 配息算小孩的名字,一樣100萬內免稅
: 反正現在基金平台幾乎都標配0手續費了
基本上 上述方法是紙上談兵
在實務上並不實用
保單結稅的方式 只要碰到實質課稅這把尚方寶劍
結果就很難說
您上面提的
在實質課稅八大態樣都中了
躉繳投保 以及 舉債投保
真的要打官司 勝算不高
順帶一提 買投資型保單 碰到保險公司倒閉並不是太大問題
因為投資型保單的錢是在分離帳戶
保險公司倒閉並不受影響
懂產品的不一定懂法條 懂法條的不一定懂實務
回到基金點
很多買配息保單的客戶 都希望邊領息 然後哪天領身故保險金可以傳承下一代
但真的不小心活太久 隨著年齡越大 危險保費越來越貴
保單到底能不能撐到身故那天 真的不好說
尤其碰到像今年這種跌法 連債券基金都可以跌20%
如果客戶年紀又很大的 保單一失效
很容易產生客訴的....
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[問卦] 防疫保單之亂 給了我們什麼啟示?最近的防疫保單之亂 保險公司是怎麼做的,相信大家都看在眼裡 說真的當初怕賠錢就別搞出這種保單 現在怕賠錢就在那邊「輸不起」 給人的感覺就是「只想當贏錢的莊家」14
[問卦] 保險看重的就是商譽,沒有商譽誰敢投保?依照金管會今天的回應,基本上就是你保險公司一定要按照保單所示賠償,不存在任何推 託行為。 等於最近保險公司的自主解釋都是多餘的,典型的賠錢又賠商譽? 對於這次防疫保單事件跑出來推託的保險公司之相關產品,個人只要有保的,在到期後都 會解約不續保,並改找尋其他“有商譽”的保險公司之相關產品投保。11
Re: [心得] 海外遺產稅 用投資型保單處理的好處及壞處實在沒辦法想像, 都2020年了, 怎麼還有人有用變額壽險理財的想法? 我本身在金融風暴前就在保險公司當業務, 原本在保險公司, 近兩年跳槽到保經, 我這麼說, 變額壽險對台灣人帶來的, 只有傷害, 這十多年來, 保戶要從變額壽險得到好處只有一個機會,7
Re: [新聞] 保險公司倒閉 保單將限額理賠為避免經營不善的保險公司,用低價搶賣保單,最後若遭接管、反由全民埋單,立院財委 會5月初要金管會在3個月內提案修法,未來被接管的保險公司,從被接管當日起,高利率 保單需打折。 1 我覺得很奇怪, 政府爲何不禁止條件比其他保險同業優惠很多的誇張保單4
Re: [問題] 理專推薦的德盛安聯收益成長 息是怎麼配出來的?請問有人開槓桿成功的嗎? 最近也有保險經紀人推薦買儲蓄險再借出買投資型保單的做法, 但總覺得保險公司都穩賺不賠,不但賺了兩張保單的佣金,還有保單質借利息4.5%, 感覺買下去就變保險公司的打工仔了。不知道有沒有版友有心得可以分享的?謝謝。 ※ 引述《tiamo911 (我愛你)》之銘言: