Re: [問卦] 把銀行的錢換成美元定存會比較划算嗎

注意這篇文章超級長，可直接左轉。

以下強者我朋友給的建議：

大家好，把銀行的錢換成美元定存會不會比較划算。分享一些我的經驗和看法

首先，我要說，這個問題沒有一個絕對的答案，因為每個人的情況和目標都不一樣

，所以要根據自己的需求和風險偏好來決定。不過，我可以給你一些基本的原則和考量，

讓你有一個參考的方向。

第一個原則是，不要把所有的雞蛋放在一個籃子裡。這是一個很常聽到的金融智慧，意

思是要分散你的投資，不要把所有的錢都放在一種資產或一種貨幣上，因為這樣會增加你

的風險，如果那種資產或貨幣出現大幅的波動或貶值，你就會損失很多。所以，你

要根據你的資金和時間，選擇一些不同的投資工具，比如股票、債券、基金、黃金

、房地產等等，然後再在這些投資工具裡，選擇一些不同的貨幣，比如台幣、美元

、歐元、日圓等等，這樣你就可以減少你的風險，也可以增加你的收益機會。

第二個原則是，要考慮匯率的變化。這是一個很重要的因素，因為你的投資收益不

只取決於利率，還取決於匯率。舉個例子，假設你現在有一百萬台幣，你可以選擇

把它存成台幣定存，或者換成美元定存。假設現在的匯率是一美元等於三十台幣，

那麼你可以換成三萬三千多美元。假設台幣定存的利率是一趴，美元定存的利率是

四趴，那麼一年後，你的台幣定存會變成一百萬一萬台幣，你的美元定存會變成三

萬四千四百多美元。看起來，美元定存比較划算，因為你賺了一千一百多美元的利

息，而台台幣定存只賺了一萬台幣的利息。但是，這還沒有考慮匯率的變化。假設一年後

，匯率變成一美元等於三十五台幣，那麼你的美元定存就要換回台幣，你會得到一百一十

六萬台幣，比你原來的一百萬台幣多了十六萬台幣。看起來，你賺了很多，但是你忘了一

件事，那就是你的購買力其實沒有增加，因為台幣貶值了，你用台幣買東西會比以前

貴。舉個例子，假設一年前，你用一百萬台幣可以買一輛車，一年後，你用一百一

十六萬台幣也只能買一輛車，那麼你其實沒有賺到什麼，你只是換了一種貨幣而已。

反過來，如果一年後，匯率變成一美元等於二十五台幣，那麼你的美元定存就要換

回台幣，你會得到八十四萬台幣，比你原來的一百萬台幣少了十六萬台幣。看起來

，你賠了很多，但是你忘了一件事，那就是你的購買力其實沒有減少，因為台幣升值了

，你用台幣買東西會比以前便宜。舉個例子，假設一年前，你用一百萬台幣可以買

一輛車，一年後，你用八十四萬台幣也可以買一輛車，那麼你其實沒有賠到什麼，

你只是換了一種貨幣而已。所以，你要考慮的不只是利率，還要考慮匯率，因為匯率會

影響你的真實收益和購買力。

第三個原則是，要考慮稅率和手續費。這是一個很容易被忽略的因素，因為它們會降低

你的投資收益，所以你要事先了解清楚，避免不必要的損失。舉個例子，假設你要把

台幣換成美元，你就要付一些手續費給銀行或匯兌商，這些手續費會根據你換的金

額和匯率而不同，一般來說，越大的金額，越低的手續費，越好的匯率，越划算。

所以，你要比較不同的銀行或匯兌商，選擇一個最適合你的。另外，你要注意，不同的貨

幣的利息收入，也會有不同的稅率。一般來說，台幣的利息收入，會被課徵一定比

例的所得稅，而外幣的利息收入，則會被課徵一定比例的預扣稅，這些稅率會根據

你的身份和收入而不同，一般來說，預扣稅會比所得稅高，所以你要考慮這個因素，

計算你的實際收益。舉個例子，假設你是一個台灣人，你的年收入是一百萬台幣，你

要把一百萬台幣存成台幣定存或美元定存。假設台幣定存的利率是一趴，美元定存

的利率是四趴，那麼一年後，你的台幣定存會變成一百萬一萬台幣，你的美元定存

會變成三萬四千四百多美元。假設現在的匯率是一美元等於三十台幣，那麼你的美

元定存就要換回台幣，你會得到一百零二萬三千多台幣。看起來，美元定存比較划算

，因為你賺了兩萬三千多台幣，而台幣定存只賺了一萬台幣。但是，這還沒有考慮稅

率和手續費。假設你換美元的手續費是一千台幣，那麼你實際上只有九十九萬台幣

可以存成美元定存。假設台幣的利息收入的所得稅率是十趴，美元的利息收入的預扣稅

率是二十趴，那麼一年後，你的台幣定存的實際收益是九千台幣，你的美元定存的

實際收益是八千八百多美元。假設你換回台幣的手續費是一千台幣，那麼你的美元定存的

實際收益是九十九萬八千多台幣。看起來，美元定存還是比較划算，但是你賺的只有

八千多台幣，而台幣定存賺的是九千台幣。所以，你要考慮的不只是利率和匯率，

還要考慮稅率和手續費，因為它們會影響你的實際收益。

第四個原則是，要考慮你的投資期限和流動性。這是一個很重要的因素，因為你的投

資期限和流動性會影響你的投資策略和選擇。舉個例子，假設你有一筆錢，你要用它來買

一輛車，你預計在一年內買。那麼，你的投資期限就是一年，你的流動性就是高，因

為你隨時可能需要用這筆錢。在這種情況下，你應該選擇一種低風險，低收益，高流

動性的投資方式，比如存款或貨幣市場基金，這樣你可以保護你的本金，隨時取出

你的錢，而不會有太大的損失或風險。反過來，如果你有一筆錢，你要用它來退休，你

預計在二十年後退休。那麼，你的投資期限就是二十年，你的流動性就是低，因為你

不會短期內需要用這筆錢。在這種情況下，你應該選擇一種高風險，高收益，低流動

性的投資方式，比如股票或債券，這樣你可以獲得較高的回報，抵消通貨膨脹的影

響，而不用擔心短期的波動或資金的流動性。所以，你要考慮的不只是利率，匯率

，稅率和手續費，還要考慮你的投資期限和流動性，因為它們會影響你的投資目標

和風險承受能力。

強調第一個原則，就是要考慮你的投資組合的多元化。這是一個很普遍的投資原則

，就是不要把所有的雞蛋放在一個籃子裡，要分散你的投資風險，避免因為某一個投

資失敗而造成整個投資組合的損失。舉個例子，假設你有一百萬台幣，你全部投資

在台灣的股市，你覺得台灣的股市很有前景，你可以獲得很高的回報。但是，如果

台灣的股市突然崩盤，你的一百萬台幣就會變成一無所有，你會遭受很大的損失。反過來

，如果你有一百萬台幣，你分散投資在不同的貨幣，不同的國家，不同的產業，不同的資

產類別，你覺得這樣可以減少你的投資風險，你可以獲得穩定的回報。但是，如果台灣

的股市突然大漲，你的一百萬台幣就會錯過很大的機會，你會遭受很大的機會成本。

所以，你要考慮的不只是利率，匯率，稅率，手續費，投資期限和流動性，還要考

慮你的投資組合的多元化，因為它們會影響你的投資風險和回報。一般來說，多元

化的投資組合可以降低你的投資風險，但也會降低你的投資回報，因為你無法專注

在某一個投資機會上。反過來，單一化的投資組合可以提高你的投資回報，但也會提高你

的投資風險，因為你無法避免某一個投資失敗的影響。所以，你要根據你的投資目標和

風險承受能力，來決定你的投資組合的多元化程度，找到一個適合你的平衡點。

以上就是跟大家分享的幾個投資外幣的原則，希望你能從中學到一些有用的知識，並

且能夠應用在你的投資決策上。。謝謝耐心閱讀，祝大家投資順利，財富增長！

※ 引述《Paul1021 (胡迪)》之銘言：
: 請問大家
: 把銀行的錢
: 換成美元定存
: 這樣會賺比較多嗎
: 我發現
: 美元定存的利率
: 比台幣定存還高耶
: 利率接近四趴
: 看了好不心動
: 如果把銀行的錢換成美元定存
: 請問會比較划算賺比較多嗎
: 大家怎麼看呢

--