Re: [問卦] 以前的投資型保單是不是都超划算的八卦？

※ 引述《k99t (聖誕小雞)》之銘言：
: 以前的投資型保單是不是都超划算的
: 聽朋友20年前買的 現在已經期滿
: 而且會還你本金 每年還會給你6萬元左右
: 現在根本不可能買到這種保單了吧
: 有沒有很多好康的東西都是以前才有啊？

老夫剛好見證投資型保單上市的年代

所謂的投資型保單，其實有點像是把一年期定期壽險，跟一個或是多個基金包裝在一起

所以說，沒有划不划算的問題，只有賺跟賠的問題

除非你買了第二天就領便當，那真的划算(X)

年金保單也是後來才出現，但是出現的時機大環境利率已經下滑，所以也不是最划算

你說的划算保單

大概是指當年俗稱的活到老領到老的儲蓄險，應該算是一種生死合險

把生存險跟死亡險包在一起，所以活著也領死了也領，在行銷上算是成功的商品

影響保費高低最主要兩個因素

一個是附加費用率，一個是保單預定利率

附加費用率越高保費越高

預定利率越高保費越低

早年大環境利率水準高，預定利率也高，但是附加費用率也高，所以算是有點抵銷

大概到了民國80-85年前後（如果記錯請原諒）

大概因為外商加入競爭激烈，行政效率也因為電腦等科技開始使用提高

附加費用率壓低，預定利率也還能維持在7-8％的高檔

所以保費跟領回的比例算是達到了一個甜蜜點

而且當年還是強制分紅保單

如果利率降了，預定利率不會降

利率高了，保險公司多賺超過預定利率，還得將部份收益分紅給保戶

當然還是有人不會買單，因為當時利率環境佳，定存利率也沒有比預定利率差

一般人也不會有所謂利率波動風險的概念

專業投資人也可能直接投資債券

所以現在事後諸葛，看起來當年IRR算起來破7％不輸存股的商品

雖然有幾波熱賣，卻也沒有熱到能蓋過其他投資標的的鋒頭

至於好康的東西是不是古代才有

這很難說

如果你特斯拉買到低點賣到高點

比特幣也是先知先覺

那這些保單對你來說都是浮雲啊

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