[理賠] 弟弟的失能醫療險給付過程

大家好，想在這裡跟大家分享一下關於理賠的時程跟狀態，讓有相似狀況的人可以參考

關於我弟的詳細病況可以到癌症版去看

這邊就來說明這三年我弟所申請過的理賠

2019.06 我媽因為車禍意外過世，有留下一筆理賠保險金，我們家才發現保險的重要性，剛好我弟的朋友是業務員，當時也幫我們跟對方的保險員洽談聯繫，幫我們家蠻多，所以全家就找她保了保險

此時我弟保了富邦的

XTO 失能險 2萬保額

MGD2 重大疾病一年定期險 50萬保額

SWL 重大傷病主約 50萬保額

HKR 醫療日額 1000元保額

HSC5 實支實付 1單位

PCC2 防癌 1單位

（其餘意外附約跟儲蓄險就不多贅述，只提到有理賠到的）

2020.10 發現有腦瘤，並在林口長庚做了清醒開顱切除手術，住院12天，並取得重大傷病卡

出院後交給保險公司資料，由於我弟投保後兩年內出險，保險公司有去調閱病歷，並在隔年的1/11給付

SWL 50萬
HKR 約11萬
HSC5 約5萬
（當時我們有升級雙人及單人房）
PCC2 約9萬

此次住院費用大約付了8萬元給林口長庚
（但大概有4萬是自費病房的費用）

由於後續有一個月來回林口長庚做28次放療

並有申請PCC2的放療理賠金 約17500

MGD2 重大疾病50萬 花了比較久時間在調閱病歷，理賠金在2/3才下來，並告知理賠後契約即終止

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接著兩年持續追蹤，沒有特別治療

2022.11 癲癇發作，送至急診確定復發

我們在長庚急診室睡了三天才有床位，並住院了14天，動了第二次開顱手術

此時在醫院研究保險時發現我弟的SWL主約在這兩年都有做繳費，並詢問業務員，說這在身故後是還可以再獲得50萬理賠金的嗎？

業務員表示說，重大傷病跟身故金只能擇一，所以身故是不會理賠的，因為沒有到失能豁免，所以還要持續繳保費

那時候我就覺得很怪，那我幹嘛繳費，不管怎樣你都不會賠我啊

所以我轉問此業務員的主管，主管表示他也覺得很怪，他會幫我去詢問理賠專員，才發現兩年前的理賠員離職了，並沒有把這部分處理好，SWL這主約在理賠後是會終止，但附約持續有效，所以保險公司在後續有退了兩年的主約保費給我們

這次住院保險金理賠約20萬（HKR+HSC5+PCC2)

實際付給長庚的醫療費用約為5萬
（其中有2萬為自費病房）

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後續治療有做口服化療藥跟注射標靶藥物
這部分理賠還沒申請，之後補上

我弟從第二次手術後，左手有受影響，他是左撇子，腫瘤長在右腦，寫字會黏在一起，他自己表示左手變得沒有那麼靈光，講話也需要花時間思考才能表達，但我們身旁家人覺得不會影響溝通，沒有到很明顯

接著2023.10開始 弟弟表示左手左腳越來越沒力，加上經常嘔吐，我們擔心復發，有回診找主治醫生，醫生說可能是放療的副作用，並說前一個月的片子很乾淨，不用擔心

我還記得10/24那天，我跟我爸都覺得我弟的時間應該剩不多，想趕快帶他去吃好吃的，那天早上他還可以自己下樓梯，我們開車到捷運站要一起搭捷運去台北吃饗饗，一下車後發現我弟有點站不穩，需要靠著車子，我們便決定要改開車去台北

到了台北，我弟走路變得會拖左腳（抬不太起來）我們很怕他跌倒，所以在旁邊扶著他，那時餐廳工作人員都很好，願意先讓我爸跟我弟入場坐著休息，我弟也很開心的吃了很多螃蟹跟生魚片（他施打標靶的護理師跟說他不用忌口）

上面的故事主要是表達我弟的行動狀態改變得很快

2023.10.27回診時，我爸讓我弟坐輪椅進診間，並詢問開立失能診斷書，主治醫生也沒有多問什麼，並開了終身無法工作，並同時幫我們寫勞保的失能診斷書

後續我聯絡了富邦的業務員主管，要將失能診斷書交給他，希望能夠申請看看失能險

原本約了11/1要拿給她，但我弟在10/31那天一天吐了五次，我們決定直接送急診，也確定再次復發，並入院治療

2023.11.01 業務員主管直接來醫院跟我拿診斷書，並給我們理賠申請書，需要我弟簽名，但我表示我弟左手已經沒辦法簽名了，所以我弟蓋手印，我跟我爸在旁邊簽名

2023.11.23 保險人員來醫院訪視（那時候我弟已經無法下床，講話只能氣音，大小便失禁，左邊全癱）

2023.12.01 將醫院病歷摘要拿給業務員（保險公司請我們幫他們申請病歷摘要，會比他們自己申請來得快）

2023.12.24 理賠通過

2023.12.25 45萬+2萬月給付*2 理賠金入帳，被判定為二級失能

我原本想說失能險可能不會過，但在GBM群組有遇過有病患申請成功的，我覺得主要的原因是我弟離第二次動手術時間已經超過6個月

所以，若有相似狀況的人，可以試著去申請看看，有時候真的會有意想不到的結果

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這次我弟在醫院住了28天後動了第三次手術，接著在加護病房住了一個月，轉安寧病房一天便離世了

接著我要來說一下，長期住院是可以申請分段理賠的

這次我弟醫療費用高達18萬（自費雙人房+自費顯影藥劑8萬+很多醫療雜費）

2023.12.13 請加護病房護理師開診斷證明書，剛好林口長庚將醫療費用分成兩個月份，將11/1-11/28 醫療費用14萬的正式收據開給了我

2023.12.20 將診斷證明書跟收據給業務員主管

2023.12.23 業務員主管通知理賠申請通過

2023.12.25 理賠金45萬入帳
（11/1-12/13的理賠金）

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後續還有12/13-12/31（離世）的理賠金跟化療理賠金還沒申請，勞保失能也是還在跑...

篇幅蠻長的，希望能夠幫助到有理賠需求跟疑問的各位

主要是想跟大家說，失能險有機會就先送，有送有機會，以及如果長期住院醫療費負擔太重，是可以申請分段理賠的

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（更新） 勞保失能給付通過了

弟弟因為很年輕，年資低加上是新制勞保，想說會跟商業保險一樣被判定終身無法工作而只能拿少少的年金，而且還不能跟國民年金的遺屬年金同時請領

結果沒有想到被判第七級失能，可以拿到440日的失能一次金

還是建議大家有資料就都送送看！

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勞保E動網上面寫說11/07就受理了 前幾天看還在專科醫師審理中

真的，關於失能險成功理賠的資訊真的很少，希望能將弟弟的經驗跟大家分享，有個參考 之前弟弟參與治療的臨床試驗跟器官捐贈也是，他希望能夠為這社會做點什麼

文章內有說到 第一次手術完的隔年1/11就有理賠到SWL的50萬喲！

詳細病況在癌症版有，是在騎車癲癇發作送急診才發現的

謝謝各位，這三年路上遇到很多人的幫助，無論是醫療人員，親朋好友，保險人員等等 希望這些資訊公開來能夠幫助到有需要的人