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[討論] 純新制退休金計算及比較

看板PublicServan標題[討論] 純新制退休金計算及比較作者
gnijihs
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時間推噓43 推:44 噓:1 →:35

#本文嚴禁轉載及記者抄文#
最近工作做得很厭世
所以想知道還有多久可以退休 可以領多少錢
網路上找到銓敘部的退休金試算器 算了一下
(以新制人員來說,算滿簡單使用的)
簡單列一下我的參數
99年任職
假設退休7等頂天 俸點590
退休前15年平均薪俸也用7等頂天下去算40270元
試算出結果
一次退(做25年,51歲退) 退休金302萬元
全額月退(做40年,65歲退) 退休金每月49768元
打折月退(做35年,60歲退) 退休金每月43277元
展延月退(做25年,51歲退,65歲領錢) 退休金每月36243元
還有一種是兼領就是一次領跟月退各拿一半 這邊就不列了
反正介於上面這些數據之間
心得小結:
先不論年改被大砍,純就現在的制度下分析
如果領的到將近5萬元月退,生活應該是還不難過
只是一想到要做到65歲,就更厭世
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後面這邊是試算一下各種退休條件的比較
依據新聞查到的資料
公務人員平均壽命 男性82.5歲 女性89歲
想看看一次領到底有沒有可能比較划算
這邊有個前提是預設大家都有投資能力,年利率6%
生活費無虞,
所以先領到可以先投資,然後這筆錢也都不會動用到 可以持續投入投資
得到的結果如下
http://i.imgur.com/xRk9G9L.jpg

圖 純新制退休金計算及比較
心得小結
一次領大約會在74歲左右被打折月退超過,在83歲的時候被全額月退超過
打折月退跟全額月退的成長幅度幾乎相同,全額月退完全無法超過打折月退的績效,以結果論,只要活超過74歲後,打折月退是最划算的選擇。
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不過上面的算法太過簡化
因為沒退休前還會有薪水的收入,而一次退會有提前自由的優點
所以再加一些條件進去,讓更合理一點
假設一次退後,再隨便找個輕鬆的工作,年薪36萬(月薪3萬)
月退條件則是加入沒退休的薪資,年薪抓100萬(約16個月薪資)
起始計算時間從51歲開始比較
得到的結果如下
http://i.imgur.com/M6IhIBN.jpg
圖 純新制退休金計算及比較
心得小結
毫無懸念,一次退被月退屌打,在55歲左右就被超車,畢竟薪水的差距是投資績效比不上的然後全額月退在60歲會超過打折月退
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最後總結
假設有經濟壓力,那沒得選,肯定是做到65歲退
依據經濟壓力大小,可以選擇打折退或一次退
假設沒有太大的經濟壓力,其實本金1000萬就能有每年固定60萬的投資獲利當生活費,一對夫妻正常生活應該是夠用(假設沒房貸、小孩已獨立、沒長輩要顧、沒過渡消費)

另外有一些隱性的福利很難算進去比較
例如
雖然一次退看起來很虧,但是不排除有一些理工類科的有一些特別的證照,退休後可以出去人照合一工作,但維持幾乎退休的生活(懂得就知道在說什麼)這也算是額外的月退金,這可以拉高一次退的誘因。
另外,雖然說公務人員做到60歲65歲聽起來好像很恐怖,但可以想像到時候的狀況,薪資頂天,不做主管,根本是機關的土地公、吉祥物,行動力下降、科技力趕不上,所以難的業務主管大概不會找他,大家要請他做事也都要客客氣氣,而對於行政流程也都倒背如流了,基本的業務也難不到,每年把特休請好請滿,甲等讓給年輕人,一年出國個兩三次,感覺也是比退休差不到哪裡去。

不過有幾個點我還了解不夠深 沒辦法放入這次的比較裡
例如 一次退後出去工作,因為會保勞保,理論上工作15年後又可以領勞保的月退,這筆錢就不會算。而且以我的退休年資51歲,趕不及65歲前累積滿15年年資,是不是只能一次領,相關規定我目前還不清楚
另外還有通膨的問題,在固定通膨的情形下,錢越先拿到手利用,理論上是越划算的,但是我也不知道該怎麼放進比較裡。

好了,以上拋磚引玉,隨便做做,歡迎討論及指教
我知道在我退休前 制度一定還會改
這篇分析單純是以望梅止渴的心情在寫。

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※ PTT留言評論
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silentone07/17 13:42推,望梅止渴

froginddd07/17 13:44推,分析的算夠透徹了

TEYU2107/17 13:56寫的很棒,分析相當中肯

roy147yo07/17 13:57平均壽命是偏誤值 躺在床上的時間也會算進去

roy147yo07/17 13:58不健康壽命(無法活蹦亂跳時間)占了10% 但後代會感謝您

趕快來去簽放棄急救申明書QQ

c90211207/17 14:19機關的老人都超爽的

BlackCoal07/17 14:28感謝整理

Alphaz07/17 14:33沒啥意義 民進黨還會再砍的

cchaha07/17 14:33少算了月退繼續被砍

cchaha07/17 14:35再加上勞退 勞保 應該差不多

d8864751107/17 14:43台灣人的餘命有八年在床上度過,蠻可憐的這次打疫苗和

d8864751107/17 14:43染疫死亡人數高看得出來身體真的不好,然後退休的唯一

d8864751107/17 14:43解方是0050,我父親選提早五年領打折勞退,錢全丟金融

d8864751107/17 14:43股,早就超越一次領跟全額退很多,當然這也建立在身體

d8864751107/17 14:43健康、無負債,所以大家記得,身體健康擺在業務之前啊

d8864751107/17 14:43

真的 等時間快到了 其實除了錢以外 還要考量身體狀況 退休規劃 其實沒那麼單純

askker07/17 16:06想太多,等勞保快破產的時候還會再砍一次公務員

cruisertakao07/17 16:09優文 及早作規劃 太過認真只會死在公文系統裡面

Scansnap07/17 16:53計劃趕不上變化!以退休金為零的前提下,規劃自己的退休

Scansnap07/17 16:53生活!

Leonsaw07/17 16:55感謝整理 年改後撐到65歲應該是沒辦法的事

Scansnap07/17 16:56因為你假設退休金為零,不論時間或方式都要提早規劃!如

Scansnap07/17 16:56果是提早規劃公務退休金或將其做為主要的一部份的話,只

Scansnap07/17 16:56會失望失望再失望

推 Leonsaw: 就看過幾年後一灘死水 政府會不會又推優退方案

07/17 16:57

mildred1907/17 17:01推 這種實用文很有價值啊

nutor07/17 17:56如果退休沒規劃,還是乖乖上班到65歲,很多前輩退休在家沒

nutor07/17 17:56事做,不到七年就上西天了。

TheBelmont07/17 17:58一灘死水才好啊!剛好拿來批鬥,順便大量引入約聘僱取

TheBelmont07/17 17:58代有事銓審的人員,滿朝文武就都是自己人了,哪會需要

TheBelmont07/17 17:59優退方案?

grmoon07/17 17:59退休真的要先想好要幹麼!不然真的很容易生病。

lieutent07/17 18:00放心,還會再砍

lwmyueh07/17 18:29缺票時還會再砍

artisi07/17 18:35看DPP這吃相.行政院製圖團隊應該沒幾年就會攻佔領月退職位

artisi07/17 18:36台灣的希望就靠你們製圖團隊啦

WTF111107/17 18:45如果已經計算完整現金流,通膨就作為投資%減少就好

WTF111107/17 18:46還有每年6%太過樂觀,將近退休風險承受度沒那麼高

WTF111107/17 18:49再推一次,感謝分享~

6%我覺得不會太樂觀 台灣股市不乏一些好股票 我認為考得上公務人員的 應該都有能力能挑出這些標的 只要不要貪心 不要迷失 6%應該很基本

bruce2005307/17 19:12畫餅充飢的最好典範

QQ

gwboy07/17 19:26請教圖是如何算出來的?結果正確嗎

excel 這沒什麼正不正確的 假設條件那麼多 你也可以假設不一樣的條件算算看

rstears1107/17 20:48感謝分享

mapletree07/17 20:54想這麼多還不如強者我學長,300翻成7000,直接40歲自主

mapletree07/17 20:54退休…

強者你學長..... 阿就不是我

cchaha07/17 21:03樓上那個100個公務員都不一定有一個

※ 編輯: gnijihs (1.200.30.85 臺灣), 07/17/2021 21:22:26

d8864751107/17 21:216%不會不切實際啊......

d8864751107/17 21:22算是一個存股存大盤會有的數字

beforehand07/17 21:57300翻成7000根本神人

laliga07/17 22:46很快退休年齡會改到70歲,然後早退扣更多,政府已經吃定

laliga07/17 22:4765-80這幾年出生的人了,唯一解法就是外面混完,50再回鍋

laliga07/17 22:49等你60想爽的時候,發現學長還要65撐到70,不禁悲從中來

laliga07/17 22:52上次年改已經明白告訴你從最痛的開始改,就是退休年限,後

laliga07/17 22:53面還是同一個政府的話就是比照辦理,二次三次改年限。

timidwei07/17 22:59這波QE要把握阿....不少前輩先進同事都賺很多

ds1999h07/17 23:49結論應該是公務員賺不了大錢

redbalon07/18 01:55人算不如天算,搞不好不到50歲過勞死還沒退休,一毛錢

redbalon07/18 01:55都沒有。

kneesntoes07/18 06:17筆記重要

kneesntoes07/18 06:202324不知道能不能存到退休

artisi07/18 09:04推laliga: 很快退休年齡會改到70歲.故計算基礎要改成70退

skywinner07/18 09:53搞不好你退休幾年退休金又被砍 然後那時候物價一直上漲

skywinner07/18 09:53 所得相對減少 你又能如何 反正已經演過了 再多演幾次

skywinner07/18 09:53也無妨

skywinner07/18 09:54所以啊 想辦法多存點錢顧好自己卡實在

remainder07/18 12:41等你退休應該就改到70歲了

leehui1207/18 15:59推研究

scats07/18 16:57還有公保一次養老給付,不無小補

pataco07/18 17:41認真文推

edward081107/18 18:3051歲就能一次領302萬?

bryant78041707/18 21:49推 謝謝分析

renice07/19 09:28公保如果可以選年金,需納入所得替代率,真的很不合理

cchaha07/19 11:09對吼,你沒算公保一次領

HLPT07/19 18:39公保還有一條一次領的 印象中新進公務員不能一次領

whyu07/19 21:24感謝分享~

ykia07/19 23:03推用心,感謝分享

gnijihs07/19 23:09公保的部分一開始沒想到 大致研究一下應該是有100出頭萬

gnijihs07/19 23:09等有空的時候再來補充 不過對整體趨勢應該影響不大

weivvv07/20 17:27公務員繳最多卻領的比志願役少簡直是羞辱

Renenth07/21 21:40推。假設職涯晚年做得自在,就當身體健康啦。畢竟真實所

Renenth07/21 21:40得率太低了(尤其提早退,更低)

Anneys07/22 14:47哈哈..你好棒!吉祥物是啥啦XD