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Re: [標的] 房貸增貸出來的錢100% 0050或是50%買

rfynw 發表於 2025/9/6 下午1:17:18
看板Stock標題Re: [標的] 房貸增貸出來的錢100% 0050或是50%買作者
rfynw
 (得之於人者太多)時間推噓24 推:25 噓:1 →:18

※ 引述《foxconn1080 (鴻)》之銘言：
雖然我不是高手，但還是分享一下自己的作法：

本人目前資產負債及投資部位：

流動負債：信貸160萬(2.185%)、150萬(2.2%)

流動資產：台幣定存300萬(2.2%)、200萬(2%，到期後會轉5%美元定存)、16萬美元定存(5%)、80萬高利活存(約2%)、期貨保證金250萬

投資部位：20口小台 + 一些選擇權部位（有興趣可以參考之前的文章）

投資策略其實很單純：

利用小台低保證金、高槓桿的特性去調整曝險（100%~300%），目前大約200%。

長期轉倉參與大盤走勢，搭配選擇權做擇時 SC、BP 避險。

多餘的流動資產全放定存，行情大到需要補保證金時，就用定存質借出來補，回檔再出金還掉，所以不太需要擔心斷頭問題，優勢是同時參與大盤成長，還能拿到接近本金 5% 的定存利息。。

介紹一下定存質借：

不必解約定存就能借錢出來。

我用的是匯豐：台幣借台幣額度 95%，外幣借台幣額度 80%，利率均為2.495%。

對行情的看法：台股目前應該還是震盪偏多，做空的朋友有賺要記得跑，不然哪天被硬軋空可能會損失參重。

以上淺見，供原 po 參考，以上僅為個人操作分享，不代表任何投資建議，盈虧請自行負責。

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※ PTT留言評論
※ 發信站: 批踢踢實業坊(ptt.cc), 來自: 101.9.103.94 (臺灣)
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推

winner1 09/06 13:18匯豐需要1000萬的vip才能借吧？

定存2.2%和2%的確是要300w的vip才能存，質借應該是沒有限制

※ 編輯: rfynw (101.9.103.94 臺灣), 09/06/2025 13:21:17
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johnsonhoj 09/06 13:21謝謝分享

推

childay 09/06 13:25信貸2.185太強了

一銀的公教信貸基本上信用無瑕疵應該都借得到

推

winner1 09/06 13:29了解，感謝分享！

推

jack1218 09/06 13:30請問能借日圓嗎

有很多種外幣，可以google去官網看看

※ 編輯: rfynw (101.9.103.94 臺灣), 09/06/2025 13:35:34
→

perlone 09/06 13:36正2等回測月線再買 現在再等等

推

gwboy 09/06 13:45美元定存5%是哪家?時間多久?

推

gwboy 09/06 14:04期貨戶頭就平常維持10倍?跌多少就會想補保證金?

低於80%就補到100%

推

tpta45855 09/06 14:58直接正二就好了搞那麼複雜

兩年後再來看看有沒有比正二報酬高

推

wiggyc 09/06 15:06請問美元定存5%哪家？

匯豐、王道，再挑一間第三間接近五%的，三間銀行輪流當新資金存

※ 編輯: rfynw (101.9.103.94 臺灣), 09/06/2025 15:20:53
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z5041 09/06 15:51謝謝分享 請問四月股災的時候這個策略狀況如何?

狀況如何要看當下的槓桿開多大，開一倍就是-25%，開兩倍就是-50%，三倍的話應該就斷 頭了 我只能分享我三月的時候淨資產大概快五百多，四月股災剩三百，目前九百左右 其實這也不算什麼策略，就只是差不多的本金在投資大盤的同時，還可以多蹭一些定存利 息而已

※ 編輯: rfynw (101.9.103.94 臺灣), 09/06/2025 16:23:54
推

insa227 09/06 16:34您好 請問台幣定存是哪家的

匯豐和王道都可以，如果有要質借就是匯豐

※ 編輯: rfynw (101.9.103.94 臺灣), 09/06/2025 16:54:00
推

d2623 09/06 17:18流動負債不是一年內償還嗎?信貸算嗎?

反正就是負債，應該不是很重要

推

on32 09/06 17:19能抗過3月 厲害了

→

on32 09/06 17:20更正 扛過4月很強 然後又快翻倍 恭喜

曝險控制好就能長期投資了

噓

awanderer 09/06 17:42說真的，你忙了半天真的是瞎忙，正二還沒有斷頭的

→

awanderer 09/06 17:42風險

正二教天下無敵！

※ 編輯: rfynw (101.9.103.94 臺灣), 09/06/2025 17:55:25
推

gwboy 09/06 18:10低於80%補到100'是什麼意思？這樣大盤等於回檔多少

→

gwboy 09/06 18:10？

權益數/原始保證金80%的時候補，或是等收簡訊的時候補回原始保證金，保證金放剛好的 話應該跌個四五百就要補了，或是可以直接像上面說的直接買正二就好，不用那麼瞎忙~

※ 編輯: rfynw (101.9.38.166 臺灣), 09/06/2025 18:28:36
推

narcissus3 09/06 20:1420口小台保證金250萬，這十倍槓，千點要補錢，四月

→

narcissus3 09/06 20:14時有20口？

槓桿用總本金來算比較好，所以要把定存加進去分母；至於四月跌停的時候我剛好有buy put避險，所以也不用補太多保證金，分享在此

https://www.pttweb.cc/bbs/Stock/M.1745037595.A.5CB

然後四月那時候的槓桿情形也有分享，那時候槓桿靠融資、質押和期貨，總曝險反而比現 在更高，分享在此

https://www.pttweb.cc/bbs/Stock/M.1749908162.A.4AD

推

win1082576 09/06 20:36請問 您的第二筆負債 150萬(2.2%)也是信貸嗎?

當然也是信貸，還是中信的

※ 編輯: rfynw (101.8.49.196 臺灣), 09/06/2025 20:46:07
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prokofieff 09/06 22:37這樣做目前年績效多少%

或許等下一輪空頭來的時候我還在場上的話再來算算看

推

minazukimaya09/07 00:59310萬2.2%的負債和300萬2.2%的三個月優利定存 好像

→

minazukimaya09/07 01:00有種其實不用借錢的感覺...畢竟開辦費也是錢吧

其實也不太一樣，我習慣用全部資金去算槓桿比較有安全感，畢竟信貸也不是隨申請隨到 帳 如果投資部位曝險2000萬，那1000萬現金+300萬負債的組合應該會比700萬現金還多安全 感~

※ 編輯: rfynw (101.8.49.196 臺灣), 09/07/2025 01:24:28
推

ninegba 09/07 01:37可以詢問為什麼定存還要借出來嗎？

補期貨保證金用的，當然也是可以直接都放在保證金裡，或是直接買現股質押或正二就好

→

RedLover100909/07 02:21年績效很重要，投資首要在面對現實而不是逃避

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RedLover100909/07 02:21實際握在手上的錢有增值才是真的

同意，期待您的分享

推

insa227 09/07 07:18謝謝r大回覆

※ 編輯: rfynw (101.8.49.196 臺灣), 09/07/2025 08:24:37
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operatorm 09/07 10:16我手頭2千萬現金,訂存2.2%,就等大回檔-40%,平時定

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operatorm 09/07 10:16期定額就好

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operatorm 09/07 10:16-若40%你還能撐在場上才是重點

20口小台，如果大盤從24000跌到14000還不會斷頭，況且我還有bp做避險，應該是蠻有撐 的~

推

wyytw 09/07 17:36先把2.2趴的還清吧

推

wyytw 09/07 17:39只有美元定存利率高於負債利率。

→

RedLover100909/07 17:43他就借了很多錢投資，但自己報酬率多少卻不知道

→

RedLover100909/07 17:44到底扣除實際借款利率，最後報酬率還剩多少？

→

RedLover100909/07 17:45一陣操作猛如虎，一看損益...一遇風險...

我的部位都有公開，300w信貸利息費用和1000w定存利息收入明明都算得出來，操作損益 從對帳單也算得出來。至於報酬率，如果我說今年從大盤兩萬三漲到現在兩萬四千五，大 概落在淨資產80%左右有意義嗎？相信你應該也不是不會算，而是獲利或報酬率比我多好 幾倍才會好心幫忙補充，彼此加油囉~

推

wyytw 09/07 17:53如果美國降息，台幣會升值，若不小心很容易5%會吐

→

wyytw 09/07 17:53回去

※ 編輯: rfynw (49.217.134.246 臺灣), 09/07/2025 18:35:41
推

xkso 09/07 20:532.18 羨慕

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RedLover100909/08 11:21什麼正二三四五六哥的書，看歸看，不要盡信，要思考

→

RedLover100909/08 11:22自身狀況是否應用。反而市場傳頌已久的經典才值得

→

RedLover100909/08 11:22一讀再讀。超級潛力股、漫步華爾街...等

推

holebro 09/08 17:14樓上講了那麼多也沒說自己賺多少

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