[請益] ChatGPT給的ETF配置建議
最近在用chatgpt的深入研究功能，想幫小孩做他的長期投資配置，想請板上ETF高手指點他講的正確性，跟是否可以參考
第一題是台股為主，他理解到的命題是
「20年以上長期投資、偏好複利複投（不領息）、資金小於100萬、希望波動較小，來全面比較台灣的0050、006208，並且研究是否有其他更適合的ETF。」
他給的結論有幾個
1. 以市值型ETF為核心：從歷史經驗看，追蹤大盤的ETF（如0050/006208/00692/00850
）長期總報酬較高股息ETF更勝一籌 。因此核心資產建議選擇0050或同類型的ESG加強型ETF。
2. 首選0050或00850： 具體標的上，0050是長期投資的不敗經典：21年來總報酬約9倍
、年化近10%，如果對短期波動不敏感、能堅持定期投入，0050非常適合作為20年長跑的主力。
若對ESG有所偏好或擔心台積電權重問題，00850（元大台灣ESG永續）則是不錯的替代或搭配選擇。00850被形容為「ESG強化版0050」 ——長期績效接近0050，波動略低且季
配息頻率高一些滿足複投動能。
相較之下，006208因費用近期居劣勢，可暫不列為首選；00692雖也不錯，但與00850重疊性高且規模較小，可作為輔助配置。
3. 高股息ETF作輔助：可以考慮少部分資金佈局00878（國泰永續高股息）這類相對穩健的高息ETF。00878目前規模僅次於0050，平均年化配息約5～6%，採ESG篩選品質較佳，適合定期定額存股。但建議配置比重不要過高（例如不超過整體的20～30%），以免拖累長期總增長。
至於00919等進取型高息ETF，由於波動和操作複雜度較高，在強調「波動小、懶人複利」的前提下可暫不納入。
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第二題則是全球配置，他理解的命題是
「以「20年以上長期成長為主」，能接受10%波動範圍內，並包含台灣市場＋全球（尤其是美國，如QQQ、VOO、VTI）＋其他區域（如新興市場、歐洲）的全球資產配置研究與建議。」
他的報告很長，我用o3在總結後結論如下
1. 台股配置20-30%，以0050/00850為主
2. 剩下的有兩種選擇
2.1 懶人方案： 一隻vt打包
2.2 客製化：採 voo/ vti+qqq : iefa: vwo 7:2:1配置
總結是，按此配置，20 年可望在波動約 10–12 % 內，取得年化 8 % 以上的複利成長。
想請問ETF高手們這樣的配置如何？有更好的建議嗎？感謝大家
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20年太久
40%VT+20%0050+40%BNDW/BND/VGIT/IEF 就好了
20年根本基本而已
他幫小孩呀 現在出生就開始存不是很普遍? 大學畢業
隨他去
對喔 幫小朋友規劃
幫小孩買就是出生到大學畢業 20年很基本阿
我自己幫我兩個小孩就0050+QQQ 定期定額到期隨便他
配一些因子投資如何
全部沒配債 怎麼可能波動在10-12%以內? 長期幫小孩
投資,至少二十年又何必要求"希望波動較小"
VT買買就好
存20年 波動無所謂吧
正常的方式問ChatGPT，你至少可以得到人類平均以上
美股市值etf
00850季配息好像不錯
的答案。你想要更完整的答案最好把你的家庭規劃背景
當作問題材料叫ChatGPT一併考慮再成生答案。
若“只能接受10%波動”，你只能定存，連美債都沒不
能買。這種東西回測一下就知道了
小朋友好爽喔，大學畢業就財富自由了呢
以後小朋友一輩子都不用工作
企業的EPS都不知道怎麼來的
我的GPT要我買高股息ETF @@
幫小孩投資肯定是閒錢中的閒錢，不會是你的主要投
資項目，漲跌應不構成心理壓力(?)，鎖波動大小=壓
縮報酬！
那就投資QLD不要買台股
就小孩每年收到的紅包錢拿去買阿XD
無腦VT就好了，投資就是越簡單越好，質押信貸槓桿
的這波都虧很大，因為不是閒錢投資還要算進心理素
質。
完全不懂就別叫AI深度分析，否則就歧路亡羊，自找
麻煩！找1～2個標的買就好，股債配、全球或美國或
台灣、一次或定投
幫小孩十倍槓桿啊 讓他長大前就被抬走
假如你每個月一萬塊，定期定額八千投0050做投資，
剩下兩千買個股去追高低做投機
在股版3天就是長線了 放20年？！
AI幻覺問題很嚴重 不要完全相信 VT打包比較安全
我的gpt叫我把VT比例拉高XD
幫小孩買基本上以指數ETF為主 如果有不配息的更好
692規模哪裡比850小？
我的AI是幫我配VTV跟QQQ
一支AOA 搞定
XD比板上一堆幻想自己有腦的更可信吧
尤其看完全執政惡搞數十年還投過的OO講的反著看就對
某些有差不多資源比我更早出生多活那幾年根本白活了
高股息配置不要太高 ....
878一隻就夠了
國發會預估之後台灣人口會降至1600萬人 20年後0050
會受什麼影響？
00713沒有台積電 這五年績效跟0050差不多好 配息高
波動比VT低 報酬比VT高 無敵的 唯一小問題就是 單壓
台灣市場
沒有台積還那麼強 如果713配台積不就更無敵了
高股息不會有因子選入台積電吧...
板上前陣子有很優秀的vt存股文章
對啊 但0050近幾年報酬根本都是台積電來的 如果沒台
積的成份那麼烙賽 那713的成分很明顯選的比較好
20年 all in VT就好
真要擺20年，最單純 VT VWRA VWRD
我以為GPT原理是自接自話，他也有可能在幻想，還是
不要全信要跟時局做調整吧？
問錯方式..，上下的context需要給的很詳細，另外通
常ai 目前還沒有很發達
所以ai的知識力量 等同於使用者或是稍微比使用者聰
明ㄧ點
VT:BND=8:2就好
他只是覺得你會信
10大全球股債配置 https://bit.ly/4eI9zxE
ai的推論，很多是來自於網路上各家網站內容的匯總
你得到的可能只是廣告大集合的簡化版
你也不懂，然後，ai其實也不懂
有幫小孩買0050搭債券etf00970b，穩定領息+股市長期
增值，這組合放長線來看表現不錯了，看你本金，配置
不需要太多
如果要做全球配置，其實可以看看00926，全球大型企
業都有涵蓋，這隻比較像全球版0050的！
跟自己拆VOO、VTI、VWO比起來，00926省事很多，績
效完全不輸這幾檔美股，現在市場變動這麼快，滿全球
性會比單押美股來的安全，長期成長性＋波動控制都
不錯，拿來做小孩長期投資蠻適合的，存起來安心又
省力啦！
![Re: [請益] ChatGPT給的ETF配置建議](https://i.imgur.com/8Ad0Endb.jpeg "Re: [請益] ChatGPT給的ETF配置建議")
爆
Re: [心得] 談談高息ETF整篇看下來 如果假設你都是誠實的 那我覺得最客觀的一句話大概只剩 PTT20年版主、創投前顧問、兩家生技公司董事 其他的觀念都只用單面來看，我覺得反而對於新入市場的投資人會有更大的誤導 先回顧台灣歷史最悠久的高股息0056，我們看看他的報酬率 從0056初始2007年12/26開始到如今 都是定期定額![Re: [心得] 談談高息ETF](https://i.imgur.com/Sx7kFqrb.jpeg "Re: [心得] 談談高息ETF")
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[請益] 買高股息ETF的在資產配置上的意義是什麼?這邊想請教一下 小弟我一直都是定期定額006208，大月約定期定額了兩年 最近拿到三個月的年終，想做更多的配置 本來是想說看要不要買些個股，自己增加持股部位 但單買個股我其實也無法評估到底甚麼時候可以買![[請益] 買高股息ETF的在資產配置上的意義是什麼?](https://i.imgur.com/32Bgv5eb.png "[請益] 買高股息ETF的在資產配置上的意義是什麼?")
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[心得] 此時不存股，更待何時?過去兩年高點噴成那樣，萬八存股板上都知道傻 終於等到現在Fed用力升息，台股萬八崩到萬三，大盤本益比剩10倍上下 目前市場還是震盪，但個人判斷也跌的夠深了，看散戶恐慌程度就知道 打算準備進場打子彈，把資金拆兩部分︰市值型ETF/高股息ETF 市值型ETF︰目標長期複利累積主要資產，採取定期分批投入![[心得] 此時不存股，更待何時?](https://i.imgur.com/WIT1wlMb.jpg "[心得] 此時不存股，更待何時?")
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[心得] 長期投資0050無風險?是不是真的無風險每個人的看法不同 相對於美股，我是把風險壓在台股上 相對於個股，我則是把風險分散到50檔龍頭股上 從不同角度看，也就得到不同的解讀 對於一個出社會原本只買0050，到現在手上握有不同ETF![[心得] 長期投資0050無風險?](https://i.imgur.com/vMOnfIMb.png "[心得] 長期投資0050無風險?")
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[請益] 請問大盤型ETF應該怎麼挑?版上先進們好 一個月可以花兩萬的錢在投資上 朋友都說無腦0050，也有人推薦買00878之類的高股息 但我對高股息還好，目前不考慮 0050上網爬文才發現原來還有006208可以選![[請益] 請問大盤型ETF應該怎麼挑?](https://i.imgur.com/fgCkzxZb.png "[請益] 請問大盤型ETF應該怎麼挑?")
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[心得] 多頭買市值型ETF要買哪檔?台股基本是電子盤組成的，基本上要回到多頭，半導體要開始起漲 台灣股市才會飛起來~~ 以一個目前手上都是ETF和基金的小資女我來說 每天上班好忙，認真沒空分析個股，所以每次要買新標的 都是直接看選股邏輯自己能不能接受![[心得] 多頭買市值型ETF要買哪檔?](https://i.imgur.com/9PLCwO9b.jpg "[心得] 多頭買市值型ETF要買哪檔?")
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[心得] 最近幾年竄起來的投資界KOL，一堆都在批最近幾年竄起來的投資界KOL，一堆都在批判高息ETF 這些投資達人一向認為高股息根本就是不值一提的東西，而這又連帶造成一堆人跟風去批 判。但我想表達的是，沒有非黑即白那麼絕對。高股息會存在那麼久，然後也一直很受歡 迎一定也有他的道理。 當然一部分人真的是沒有在思考，看到高股息就無腦買，導致00900那種奇怪的東西，或![[心得] 最近幾年竄起來的投資界KOL，一堆都在批](https://cdn.macromicro.me/banner/1920x600/865f8e8a-338378.jpg "[心得] 最近幾年竄起來的投資界KOL，一堆都在批")
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