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Re: [請益] 貸款買美國1-3年國債

justlink 發表於 2023/10/18 下午8:37:53
看板Stock標題Re: [請益] 貸款買美國1-3年國債作者
justlink
 ()時間推噓25 推:26 噓:1 →:24

※ 引述《BMW666 (Jacky)》之銘言：
: 剛好可以貸一筆200萬，利率2.0%
: 目前看上00719b，元大1-3年國債
: 1.目前1-3年的國債殖利率約5.2%上下
: 2.短債較不受利率風險影響
: 單純想要低風險每月領息而已
: 請問還有什麼應該注意的風險嗎？

去年也有一樣的文？

單純討論美國國債的部分。

版友都講了：

風險：

1. 匯率：台幣升值只要超過你的套利成本，是有可能虧損的。
如果你最後還是要換回台幣繳款匯差是兩段的。

2. 本利攤還：必須要有固定現金流 Cover 還本的問題。
相對的，因為增加了一筆固定支出，對於生活支出會有排擠效應。

3. 利率風險：你的利息如果是浮動的，如果台灣升息，利差空間就少了，甚至虧損。
是可以用固定式利率解決這個問題，但固定式利率太高了。
雖然我也覺得台灣目前沒有升息的本錢，但還是必須考慮這種風險。

4. 稅賦問題。不過你的金額太少了應該沒影響。


第1, 2, 3 點，如果你在台灣的固定收入足以應付本利攤還，基本上可以想成只是

提前取得一筆資金運用。如果未來主要支付會利用美元的話，還能減少一段匯率問題。

短債是可以減少利率風險，畢竟利率調整也不是那麼快。


其他細節：

匯差，手續費，真實的成交價(下一次單就知道了)，

不是直覺的 3% 息差賺（時間價值）利息，請跟你定期定額買入相比。


優點：

1. 匯率提前單邊定錨：可能息、匯雙賺。 但現在剛創新高，似乎風險有點太高。

2. 提前透過別人的錢投資，賺時間價值息差。
這是你主要的目的，剛剛也談過，就不多談了。

*** 3. 再槓桿。 這個就不提了。



有發現問題了嗎？看似無風險，但實際上有很多陷阱，

如果以上風險都能承擔，再來操作吧。

P.S. 有 2% 以下的信貸，你談的太高了。

--

※ PTT留言評論
※ 發信站: 批踢踢實業坊(ptt.cc), 來自: 118.167.15.80 (臺灣)
※ PTT 網址
→

Crushredkiss10/18 20:39現在非軍公教台積電談得到2%以下的嗎

→

Crushredkiss10/18 20:39問到最低就2.08了

推

Kewseq 10/18 20:46關於1、3有央行罩 不用怕

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Kewseq 10/18 20:46第二點比較麻煩 要看能不能增貸

→

Kewseq 10/18 20:47第四點 美債不用課稅

→

Kewseq 10/18 20:47然後台灣應該也課太不到

→

Kewseq 10/18 20:47海外所得一年要670萬

→

justlink 10/18 20:47回一樓，可以去Loan版發問，條件好，銀行搶著借你錢

推

antique1979 10/18 20:48有聽說談到1.86的

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Kewseq 10/18 20:48匯差、手續、真實價格才是真正大幅影響irr 的

→

Kewseq 10/18 20:50第三點基本上不用太擔心 台灣每次都半碼

→

Kewseq 10/18 20:50千萬房貸的都沒在怕了 這才200萬

推

linkmusic 10/18 20:53我也覺得13看央行的態度走緊縮政策機率不高

→

linkmusic 10/18 20:54至於稅，要買美國直債才有670萬的免稅額

推

Crushredkiss10/18 20:55Loan版給的還沒有網銀給的香 問過蠻多次了

→

Crushredkiss10/18 20:56可能是我條件沒達標QQ

→

linkmusic 10/18 20:56如果買etf 應該沒有吧？一個不好說不定還會被課健保

→

linkmusic 10/18 20:56？

推

heyjude1118 10/18 21:00請期交所發行短債ETF期貨，降低交易成本/擴槓桿

推

forestsea72210/18 21:032.06以下很可能要醫生喲！

→

forestsea72210/18 21:03一般人無法吧？！

推

Crushredkiss10/18 21:07我上市櫃公司員工 最多最多就問到2.08了

推

u6vu040531 10/18 21:08去問網銀啊 利率遠低於傳統銀行

推

stocktonty 10/18 21:10元大美債20年還真的有股期啊w

→

jo4 10/18 21:10買ETF就沒匯差吧 目的賺差價 利差只是順便 超貪

推

solomonABC 10/18 21:15美元計價商品當然有匯差……

推

solomonABC 10/18 21:18你使用台幣交易 本質還是美元商品

推

herculus650210/18 21:198月已經一堆人這樣幹了，目前都虧損中

推

vendee 10/18 21:192.08不錯了。七年兩百萬，2.08跟2.5每月攤還沒差多

→

vendee 10/18 21:19少

→

vendee 10/18 21:19當然能借更低當然最好，但不是每個人能有條件到2

推

Tigerman001 10/18 21:29美債etf 我記得是免稅，應該說 是算海外所得670萬才

→

Tigerman001 10/18 21:29要扣

推

azxswqa 10/18 21:483.不成立可以刪掉班碼接下來只會降息

推

WHD1445 10/18 21:51瑞昱 台積電 聯發科 還有一些外商都有1.9以下

→

b455104 10/18 21:52不會漲的東西到底是為啥要一直買

推

rahim 10/18 21:543可以不用煩惱，台灣不會再升息了

推

RS44 10/18 22:00不用這麼好心幫他解答啦 XD

推

naloer 10/18 22:12有1開頭的利率很難了 特殊條件才有了吧

推

zephyr105 10/18 22:14光匯率月月配就賠死了

推

holysong 10/18 22:15看位階現在跟去年最低一樣，買美債都在賭降息，剛剛

→

holysong 10/18 22:15看股乾爹說年底升息機率降低，但我覺得還要看戰爭狀

→

holysong 10/18 22:15態

→

holysong 10/18 22:17外商有1.9喔，說遣散就遣散穩定嗎

噓

RealID2018 10/18 23:342%信貸很低了，幾乎是地板價

→

IhateOGC 10/19 01:10以前軍公教利率最低還要2.5

推

Ponimp 10/19 01:24linebank隨便按按就1.95了

推

alau 10/19 08:19有金龍 不怕升息

推

diskck 10/19 08:22不用醫生啊 我就1.9而已

推

funday 10/19 12:24三月前1.84 貸800，買三個月國債，匯差利息都賺

推

Voony 10/19 12:36好人推

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