Re: [請益] 信貸投資股票？？

※ 引述《calube214 (calube)》之銘言：
: 大家晚上好
: 男友最近聽了朋友的建議
: 有意去信貸丟股海（金額約一年半年薪）
: 雖然還沒開始去做
: 但我極緊張，強力想打消他的念頭
: 男友意思是信貸1.1%及股票報酬5%這樣穩賺
: 加上QE下去，股市不會跌
: 好奇是不是我眼光太短淺
: 還是要跟男友一樣勇敢一點才能賺大錢
: 可以請教大家我該怎麼看待呢？
: 謝謝各位前輩

先說結論

如果你是要存股領股利 那借錢出來存股會比較好

前提是你每月要繳的起貸款

這個問題我剛好研究過 也付諸實踐中

狀況1：每月存股3萬 年報酬率5% 10年約為464萬

https://imgur.com/JR8tUsQ

狀況2：每月存3萬 把這3萬付給銀行 利率為2%計算 大概可以貸款300萬元

300萬存股下去複利5% 10年到期約為488萬左右 > 464萬

神奇吧 一樣每個月從你口袋出去3萬 你跟銀行借錢 銀行還賺你利息

根本雙贏

如果你有心要存股 並且10年內自己還款能力充足

一開始借錢來複利 會比定期定額複利的投報率來的高

差別在於每月3萬買股票 與每月3萬還銀行的差別而已

當然 定期定額在低點時可以選擇加碼 貸款一次all in就比較沒辦法

這個時候就可以考慮分配資金

思考模式是這樣 如房貸600萬 利率1.7% 每年利息約為10萬

反推回去如果投報率5% 拿200萬出來存股 就等於這筆貸款免息

還有400萬的無息資金 大概4這樣

這400萬再分為 一次投入或分批投入 與崩盤加碼 看要加碼幾次 分成幾筆資金運用

貸款的安全邊際的風險要做好 做自己能力以內的事

像房貸如果消費掉家庭一半的收入 那就滿難再操作的 所以消費不要買太高的物件

出新手村先練功存股 存到5年以上 股利有收入再用股利cover消費會比較輕鬆

心態要正確 不是要利用貸款發大財 而是利用貸款加速錢滾錢的速度而已

只是提前利用低利 將自己未來賺的錢來拿先滾而已

讓時間成為你的朋友 而不是你的對手

目前我這樣無腦存領股利約5.5%左右 去年低點時約-40%時

不敢加碼 不然應該可以到7%

存股都採分散 我跟我老婆持股大概8、90支

https://imgur.com/u0d05pJ

我老婆之前問我幹麻不買0050這種就好

1是報酬率太低 2是沒有紀念品可以領 身為專業菜籃戶 紀念品很重要 肥皂很好用

有些賺有些賠 但大概9成都賺的 目前帳面價值約+20%左右不含股利

目標就是存到老存到死 像兆豐王一樣每年靠股利生活

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已修正

會 有時候都不知道自己有買這支 不過沒差 反正我選的都是股利不錯的 有些殖利率很低 像台塑四寶 中橡這種低的 總平均下來都還有5.5% 代表我只要繼續把這些殖利率差的換掉 應該目標6%不難 觀察名單還有200多支 每支大概都買10萬以下 有些一張才1、2萬塊 買幾年覺得殖利率高的會慢慢加碼到20萬 上限就是20了 我是不敢像兆豐王單壓幾支 平均1/n才是最好的分散風險

所以安全邊際很重要 自己還款能力多少 不要開到滿

很少有低位階的 報酬率高的都是股價漲上來 像中菲行 買20多塊今年就發了5塊 低的今年都發很爛 所以我也是在思考策略 到底是要逢低攤 還是持續買優質的 因為我發現優質的股票漲了繼續買也是OK 像揚博 達欣工 居易這些 從20多塊持續買進 平均下來一樣有7、8%