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Re: [請益]信貸2%以下買美股/台股ETF

MaoLong 發表於 2021/8/31 上午4:45:34
看板Stock標題Re: [請益]信貸2%以下買美股/台股ETF作者
MaoLong
 (貓龍)時間推噓 7 推:8 噓:1 →:3

我2018年中剛好有借貸投入大盤ETF (貸滿DBR 22)，

那時似乎是相對高點，剛投入不久就遇到年底一波修正，

還好當時是分批投入所以越買越低，

但是看到總報酬率從 +14% 變 -11% 其實感覺很差XD

2019年中也有兩波修正(5月和7月)，不到10%較無感；

最後是2020的修正，這時因為比較有心理準備，

所以就做一下股債平衡+把手邊多餘資金投入。


過來人的經驗跟你說，不要高估自己的風險承受程度，

除非你已經有一定投資經驗，遇過幾次熊市知道自己能忍受多少跌幅，

另外借貸投資，緊急預備金的金額一定要加上還款本利和，

然後拉長到12~18個月，債券標的投入部分政府公債，

做好以上準備較能長期留在市場享受市場報酬。

下跌後常常緊跟著大幅度的上漲，

撐不住沒留在市場，將會面對慘澹的報酬。


※ 引述《pl1986 (P.L.)》之銘言：
大家好
最近剛好有機會問到信貸
原本以為都是2%以上
不過某家銀行願意給我1.98%利率(已含i)
貸7年 只綁一年 開辦費4000
總共貸100萬
沒有其他隱藏費用了
覺得自己每月自己存薪水進去投資實在太慢
想說可以用這筆錢all in 提早進場 存退休金
試算過貸款每月本利和約為12759元

目前首選是投資美股/美債ETF：VTI+VXUS+BNDW (比例約為 4:4:2 )
如果操作不可行的話
就是選擇投資台股ETF: 0050/ 0056
自己想的是近年來這幾隻股票/債券年化報酬率都有6%以上
可以用此來賺利差
(當然我知道這是平均報酬率僅供參考
實際上也可能出現比這低的情況)
最主要想問
這樣有可能用配息支付每月貸款本利和嗎?
如果要倒貼的話 大概會到多少錢呢?

亦或是目前先假設每月貸款費用都有能力償還
也能承受大跌風險不出場的話（打算放10-20年都不動這種)
請問各位建議這樣做嗎
實際操作會遇到什麼狀況或風險呢
抱歉小弟查了網路許多資料
對於實際操作方面仍有許多疑慮
想來問問版友
如果問了外行問題先說聲抱歉了！
再請各位指點迷津
非常感謝

--
※ 發信站: 批踢踢實業坊(ptt.cc), 來自: 118.150.63.140 (臺灣)
※ 文章網址: https://www.ptt.cc/Stock/M.1630325897.A.A13

推 PaulOneil1 : 只要你能準時還款且確定只會拿來買ETF就沒問題，怕08/30 20:19
→ PaulOneil1 : 的是你心養拿是追飆股08/30 20:19
推 zhu1217 : 趁現在歐印台積期貨08/30 20:19
推 Vek1112 : 美股的風險就是你不是用複委託08/30 20:19
→ Vek1112 : 過世了以後充公08/30 20:20
噓 dodoro1 : n08/30 20:20
噓 dodoro1 : 分類08/30 20:20
推 VIP : 我剛剛好像看過這篇08/30 20:20
推 panjanhon : 投資都有風險啊 你確定你這筆錢如果遇到黑天鵝腰斬08/30 20:21
→ panjanhon : 一半 你承受得住嗎08/30 20:21
推 thbygn98 : 風險就是七年內你必須有穩定薪水還貸款，然後二十08/30 20:21
→ panjanhon : 他被刪掉 再發一篇吧08/30 20:21
→ thbygn98 : 年後你會睏霸鼠錢了無鬥志08/30 20:21
噓 dodoro1 : 先補分類...08/30 20:21
噓 kace111512 : 信貸推銷文08/30 20:21
推 z71954011 : 會問這種問題就不要這樣幹了，不是不能貸款買股票，08/30 20:22
→ z71954011 : 而是你根本沒有準備好的樣子08/30 20:22
推 michaelgodtw: 花旗嗎？08/30 20:23
推 somefatguy : 歐印友達就好08/30 20:24
→ pl1986 : @dodoro1 請問我分類哪裡錯誤？08/30 20:24
推 comt0928 : 去年三月那種 看似無止盡的下跌 那其實也很短暫 先08/30 20:25
→ comt0928 : 想想長期走空 有辦法承受嗎08/30 20:25
推 z71954011 : 你根本沒有標題分類啊，連錯誤都沒辦法找08/30 20:25
推 ohshit5566 : 借錢還說大跌風險扛得住的我很好奇有幾個真的可以扛08/30 20:26
推 nisi0773 : 你沒有分類 按大寫的E改08/30 20:26
→ pl1986 : @kace111512 不是的話怎麼辦 你敢跟我對賭嗎08/30 20:26
推 kline : 利率蠻高的...08/30 20:26
推 CaTkinGG : 你資金閒置成本比其他人高 要精算整體績效08/30 20:26
→ ohshit5566 : 每月繳本息看到帳面-30%真的覺得自己受得了嗎08/30 20:26
→ pl1986 : @VIP 剛剛被版主誤刪08/30 20:27
→ ohshit5566 : 真的要 只能最後建議資金一定要分批08/30 20:28
推 hiyuy : 你先投入薪水就好 等跌個30%以上再貸款幹一票大的08/30 20:28
→ pl1986 : @PaulOneil1 感謝建議，我完全沒有想要追飆股，就08/30 20:29
→ pl1986 : 只是想要投資etf穩定賺市場報酬而已08/30 20:29
噓 BlueBird5566: 重發還是沒分類08/30 20:29
推 veter : 大跌就刪app大法啊擔心什麼 自己算好就好記得要先08/30 20:30
→ veter : 存緊急預備金08/30 20:30
→ BlueBird5566: 板主都寫1-4-2了，還誤刪勒08/30 20:30
→ veter : 真的遇到風險的時候你會感謝我08/30 20:30
→ gn00291010 : 你要在被誤刪一次了08/30 20:31
噓 iagb : 糕08/30 20:32
→ pl1986 : @BlueBird5566 就真的是誤刪，不然這篇怎麼還在？08/30 20:32
→ chuntien : 台股雖然爛 可是一天最多殺個10%發生黑天鵝可以逃08/30 20:33
→ chuntien : 跑再低接 美股根本跑不掉你只能腳麻等他漲回來 沒08/30 20:33
→ chuntien : 現金就很機掰08/30 20:33
※ 編輯: pl1986 (118.150.63.140 臺灣), 08/30/2021 20:40:06
噓 ilsr : 股市高點才進場長投? 08/30 20:40
推 pighong : 借錢一口氣all in 穩健股，我寧願每個月薪水存 08/30 20:41
→ gn00291010 : 你的推文也刪掉了就不用掙扎了 08/30 20:41
→ pl1986 : @gn00291010 別這麼兇 不太會用ptt 已補上 08/30 20:41
推 purin88 : 停損點一定要做，千萬別凹單，能做到就不致於賠大 08/30 20:42
→ purin88 : 錢，買低賣紅，逢低買進，0050現在太高，可買反50， 08/30 20:42
→ purin88 : 記得要逢低 08/30 20:42
→ pl1986 : @pighong 怎麼說呢 08/30 20:43
推 boombastick : 有多少借多少 美股平均報酬8-9趴 沒有風險穩賺6趴 08/30 20:44
→ smallcar801 : 四樓不懂不要鬼扯，美股投資過世怎麼處理身後事，g 08/30 20:44
→ smallcar801 : oogle就很多方法 08/30 20:44
→ pl1986 : @ilsr 我想到的是長期持有不必過度在意目前是在高 08/30 20:44
→ pl1986 : 點還是低點，如果想法有錯請指正，感謝 08/30 20:44
→ pl1986 : @z71954011 好的 那想請問大大 怎樣算是準備好呢 08/30 20:46
→ pl1986 : 誠心發問 08/30 20:46
推 awss1971 : 貸款100萬投美股/台股ETF,如果你現金流cover過來or 08/30 20:46
→ awss1971 : 資產遠遠大於500萬,只要你能在空頭扛的住不砍倉,應 08/30 20:46
→ awss1971 : 該沒啥問題 08/30 20:46
噓 Xyla : 借錢買保證賠 08/30 20:46
→ pl1986 : @awss1971 我想我不會輕易看到大跌就出場 但是我本 08/30 20:47
→ pl1986 : 金確實沒有500萬 08/30 20:47
→ awss1971 : 怕就是跌的時候扛不住賣出or屁股癢短進短出 08/30 20:47
推 jimhall : 快買，不然沒動能了 08/30 20:48
推 gowet : 有沒有無貸款的房? 用理財型房貸，繳利息不繳本金， 08/30 20:48
→ gowet : 才不會嘎不過來 08/30 20:48
→ awss1971 : 去年空頭一下子可以跌個30%...你確定扛的住就行 08/30 20:48
→ pl1986 : @gowet 有想過 但是自己沒房 家人有房 不想動用家 08/30 20:49
→ pl1986 : 人那塊 怕麻煩家人 08/30 20:49
推 stjerry0303 : 歐印大成鋼 幾年後再回來看看 08/30 20:49
→ james80351 : 信貸文一律建議歐印啦= = 08/30 20:49
→ pl1986 : @kline 本身非500大企業也非公務人員，這是我問到 08/30 20:52
→ pl1986 : 最低的了。 08/30 20:52
推 howhow801122: 一個月1.2萬 壓力不大 08/30 20:52
推 capssan : 信貸買股 有人聞到糕點的香氣了嗎 08/30 20:53
推 pqpqpqpq : 股票漲時都會這種文章 08/30 20:53
推 pighong : 因為一口氣投穩健股 報酬率扣掉利息根本不吸引人 08/30 20:53
→ pighong : 還不如等大盤跌到季線半年線以下借款買 08/30 20:53
→ pighong : 穩健股不是拿來一個價位 All in的 08/30 20:54
→ pl1986 : @pqpqpqpq 說真的我完全不是在看現在股票漲還是跌 08/30 20:55
→ pl1986 : ，只是剛好問到信貸比較優惠的利率上來發問而已。 08/30 20:55
推 XDDDpupu5566: 做美股ETF不錯，不過有匯率因素要考慮 08/30 20:55
推 capssan : 認真來說的話 你最好把2020 2021的股市拿掉別看 08/30 20:56
推 Kuwano : 信貸1.5%的路過 08/30 20:56
→ BUNIONS : 不要聽purin88的就好 etf還停損買低賣紅咧 根本來 08/30 20:57
→ BUNIONS : 亂的 08/30 20:57
噓 CodyBro : 如果真的像你想像的那麼美好 為什麼銀行不這樣做反 08/30 20:58
→ CodyBro : 而要讓錢給你套利？？？ 08/30 20:58
推 tigerzz3 : 2%以下還好啊 分批買ETF或高殖利率股 08/30 20:59
→ XDDDpupu5566: 機構有一堆規範好嗎？用這個質疑很好笑耶 08/30 20:59
→ pl1986 : @pighong 可是如果是打算長期持有不輕易出場的話， 08/30 21:00
→ pl1986 : 進場是高點還是低點不是沒那麼重要嗎，重點是一直 08/30 21:00
→ pl1986 : 在市場不出場吧，我目前的理解是這樣 08/30 21:00
噓 CodyBro : 我只是舉一個概念 為什麼不員工自己借出來套利 別 08/30 21:02
→ CodyBro : 死腦袋... 08/30 21:02
推 O928 : 可行，買ETF風險很小 08/30 21:05
→ skymo : 還需要問就代表不適合 08/30 21:07
→ BUNIONS : 土銀行員信貸80萬才1.05% 多的是行員借出來投etf的 08/30 21:10
→ BUNIONS : 自己見識不夠廣 笑死 不知道誰比較死腦袋 08/30 21:11
推 XDDDpupu5566: 推樓上 08/30 21:12
推 chien703 : 沒什麼問題啊 不要之後跌的時候嚇到賣掉就好 08/30 21:20
推 dWoWb : 手綁好不要去玩個骨標骨 就沒問題了 08/30 21:21
推 foyes : 現金流嘎的過來就不用買債券拉低投資報酬率了 08/30 21:30
推 yuenru : linebank的信貸也有1.多的，去開來試算看看。 08/30 21:33
推 foxy0620 : 1.35% 呵呵 08/30 21:34
→ fatb : ETF應該可以 反正最差就是配息10年以上凹回來 08/30 21:35
→ fatb : 不過我會等回到萬三才會去執行 從8523到萬8回檔50% 08/30 21:36
推 icefish99072: 如果你年薪100假設年化報酬7%，也就是比起你存一年 08/30 21:36
→ icefish99072: 後再買多賺七萬而已，沒太大意義 08/30 21:36
推 Jen5566 : 請問是哪家銀行啊？ 08/30 21:44
推 reverieh : 今年2月才進美股，剛去看正15%，重點只買權值績優 08/30 22:09
→ reverieh : 股 08/30 22:09
→ reverieh : 連qqq都18% ，真的無腦存，連我都想去貸了 08/30 22:12
→ sb107912 : >能承受大跌風險不出場 你哪來的自信 08/30 22:15
推 smoker1225 : 無腦vt，留一成資金在身上等著還款，一年後借舊換新 08/30 22:19
推 stevensevens: 完美，目前就是這樣弄，而且不只貸100 08/30 22:22
→ laurakao : QQQ用信貸心臟要強 08/30 22:37
→ sherrysj : 買中華電信套利 08/30 22:41
→ iamOllY : 覺得套利用0056比中華電信好，中華電現在可能套個2% 08/30 22:48
→ iamOllY : 巴 08/30 22:48
噓 dodoro1 : 而要讓錢給你套利？ 08/30 22:55
噓 Sana : 學股癌!槓上加槓!!! 08/30 23:04
推 GunsNRoses : 買加密貨幣啊，all in 刷小幣一天之內就可以讓你財 08/30 23:22
→ GunsNRoses : 富自由或是燒炭 08/30 23:22
推 morgan1317 : 最大風險在於退休前不幸遇到股災，這時你會猶豫該 08/30 23:49
→ morgan1317 : 不該退休 08/30 23:49
推 homeman : 去年就開始這樣執行了，放20年以上OK的 08/31 00:00

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※ PTT留言評論
※ 發信站: 批踢踢實業坊(ptt.cc), 來自: 211.20.147.161 (臺灣)
※ PTT 網址
推

xluds24805 08/31 05:19先想想假如 100 萬突然只剩1/3時，能不能抱得住

推

Sana 08/31 07:28可以！我是2.68%花旗銀行

推

jimmyid4 08/31 07:55推

推

patrick0013 08/31 08:04才貸100萬，又不是一千萬，確定能按時繳錢就可以，

→

patrick0013 08/31 08:04加油..

推

zephyr105 08/31 08:49乾1% 根本送錢

推

zephyr105 08/31 08:51信貸的基礎會建立在月薪上 基本上不會有壓力 會被洗

→

zephyr105 08/31 08:51出去大概有開融資才會有壓力被洗出去

推

zephyr105 08/31 08:53100掉到30要檢討策略 不是抱不抱住的問題

推

maxboy06 08/31 12:07大盤指數不可能只剩1/3

→

maxboy06 08/31 12:08跌30%政府就會出來救大盤了

噓

darkMood 08/31 13:44真的不要高估自己的帳面虧損承受度啊!!!!!!!!!!

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