[請益] 39歲投資配置請益

【前言】

因故手頭上多出約10M的閒置資金，目前手頭上的投資組合

(股票、房地以及私人項目標的) 正依原本規劃運作中 也符合預期的投報目標

因此一時多出來的錢 沒想清楚怎麼配置會有更佳的績效

問房版大概就是投房地 問股版大概就是ALL IN XD

但目前台股似乎趨近高點(?)而房地(新竹縣市)似乎也不低(把新板當天花？)

【簡述】

小弟目前39歲 自營商兼家中事務所打雜

目前手上一公寓(營業所)、一大樓(度假)、一別墅(自住)

另合資持有一高單價大樓(股東們的私人招待會所)

股票總持有約22M、投資2M、緊急預備金3.5M

個人無貸款 育有一子一個老婆 EB-1正在跑流程(已結清)

被動收入今年底約為3M左右 明年開始暫估1M
(2M為私人投資標的收益但明年到期出局)

目前暫估之後每年餘黜約為0.5-1M

【欲請教之疑問】

10M腦中閃過的選項是

1.分批進場股市 可能會以ETF或相對穩定的標的領取股利為主

雖說股版版友常說左手右手 但實際運行下來結果(3-4年) 本金漲、股利也配的開心

只是這個時間硬要進場似乎有點賭太大以及衝動，但投資穩定標的也許還可以？

不求價差 累積被動收入數字

2.現金買間熱區兩房保持兼當自己的小寶庫

有點追高 但好像也不算 畢竟同區在短短1-2年間 從2X看到6X/坪

沒預計用來收租 單純放著保值抗通膨？

至於買公司、買個人、買小孩名義還在斟酌

但目前現金購入傾向買個人 用到貸款的話買小孩名義

好處是有個自己的小空間 熱區還有點增值空間 省贈與稅 幫小孩增加點未來競爭力@@

3.買金條 不想買瑞士黃金 想買銀行金庫那種(但沒有購買經驗還在跟台銀、中信瞭解中)

不曉得大家會怎麼建議呢？歡迎不吝分享 多謝

※1 目前處置辦法是短期分批定存中

※2 獲利稅金、個人綜所已有適當安排 所以暫不列入擔心範圍

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先感謝來信及推文的版友們的意見與回饋

目前台股的投資標的已有部分包含海外債的部分，因個人主動收入有涉及海外所得 為避 免觸發基本所得額的基本條件 暫時不考慮增加會紀錄的海外所得標的

我也希望能續抱 但礙於遊戲規則 目前無法 手頭上的資源與訊息也無此等水平之投資標的

存摺是紙本 結清時可以花錢變實體 我prefer購買單體大於1kg的金磚，但目前市面上包含台銀販售的最大個體大概就是1kg表 面有圖示的金條 一單位約莫2M

股板常有二教徒出沒，但因我沒有股利納稅的困擾，所以在標的保本狀態下，股利多多益 善

海外有房地一套位於Sea Medina 4bds 6500sqft左右的house 但是是之後要自住的 想請教您的利差交易是指什麼樣的標的？ 同前面所述，且美國與台灣有交換稅務資料 故盡量想閃掉會有紀錄的海外所得 OBU已死 殘念

賺錢很難啊 不否認我貪心 不甘於那少少定存利息 所以想多聽聽不同面向的意見、建議 與想法，或許就可以找到適合自己的方式囉：）

感謝I大熱情回覆 大筆資金從私人戶頭出去 這邊是破口1 因為買房原故之前有相關經驗 反而會吸引國稅局的注意 因為之後會取得身分 所以那邊可追蹤的所得 基本上還是會被抓回來最低稅賦 而目前的狀況很靠近臨界點...Orz 因為EB-1是為了小孩的臨時起意 當初沒想那麼完善>< 推

06/06 12:33

香港的問題是錢的流動 過去曾以香港作為第三方或第四方 但是聽友人近期(疫情中)的回報 除非錢不回台 不然移轉上面還是挺不便的 過去可以人頭紙台灣直接打折領台幣 目前此條途徑好像越來越隱密了 不合法就先不討論 →

06/06 15:55

回來是必然 主力還是在台灣生活 正好搭上車所以跟一下EB-1 除了哪天真的有意外可以不用當難民外 也讓小孩之後多個選擇囉 也是因為上述原由，希望投入的標的是在台灣為主 再次感謝參與討論的版友 多謝 目前有先看了幾間房產標的再研究 不過是不是好選擇還真的是沒很有把握 囧rz 總的來說投資建商比買房輕鬆簡單多了XD 可惜最近沒有可以購買的quota

感謝I大分享 這部分我再來做做功課 久久回來提問都帶回滿滿收穫 感恩

原購入契機是4年多前來此請教 做了功課後陸陸續續進場 目前衝萬七，是不是相對高點 不確定 是有小額以個人名義持續吃我認為的潛力股 不過我這邊想請教的是較大筆的投資 標的 時空背景條件相對不適合用當初的方式投入 且還要考慮原本規劃好的稅務面事宜 所以走大筆 為此重新設計規劃值得，為了部分資金或波段，這筆投資款比較不合適這樣 操（以我既有的投資方式來運作的話）

小弟財力一般 不會有專業團隊為我量身打造我也請不起 囧 路透社消息不是不會賺 但debug要靠自己 人畢竟有盲點 所以想多聽取大家的意見來研究看看是否適合自己以及是否有足夠能力去 模仿、學習，前面I大提及的操作 就是我沒接觸也沒研究過的方式，或許研討後，適合自 己也能另外再為自己賺取另1M的被動收入資本也不一定 再次感謝大家的意見 謝謝