PTT推薦

[心得] 不懂理財的小白該如何存到100萬-01~03集

看板CFP標題[心得] 不懂理財的小白該如何存到100萬-01~03集作者
ameryu
(雨龍千尋)
時間推噓 8 推:8 噓:0 →:3

[超音速學理財]
不懂理財的小白該如何存到100萬-01



步驟一:決定每個月要存多少錢?

需要準備的材料:兩個銀行帳戶。
其中一個為薪轉戶,另一個是要用來專門存錢的帳戶。

很多人都有存錢理財的需求,但是該怎麼開始,
往往是最讓人摸不著頭緒的地方,
不知道該從哪一步開始。

那A大就來分享一個簡單又粗暴的理財方式,
你可以稱之為「暴力存錢法」,或「強迫儲蓄法」。

拿到薪水之後,就直接把錢分成兩個部位。
所以您至少需要準備兩個存款帳戶。
理想是去開新的數位帳戶
如果不知道要開哪一個帳戶,
可以google「2023年數位帳戶優惠總整理」
備註:感謝 mmokmbdd (雨林) 大大的整理,
再來就是把錢存進去這個專門用來做儲蓄的帳戶。
然後想辦法用剩下的錢過完這個月的生活,
直到下一次領薪水。

然後在這中間,你都不可以去把儲蓄專戶的錢領出來用。
一旦有領出來,那你這樣就算破功了。要重新設定你的存款金額。

舉例:月薪四萬的小陳,覺得自己一個月應該花不到兩萬元,
所以一開始就把兩萬元存到存款專戶,沒想到才過了二十天,
錢就不夠用了,那就代表說,小陳對於自己的生活預算的評估是有誤差的。
那去把存款領出來用,也是沒有辦法中的辦法。
但是這樣就失去理財原本的意義,
理財就是,有計畫性的按照時間的遞移讓財富有紀律地慢慢增加。
簡單來說,就是每個月都要至少能夠存下這筆固定的金額。

那該怎麼調整?
看看自己到了下個月,儲蓄帳戶剩下多少,
就差不多是你每個月比較沒有壓力的存款金額。

當你領到第二次薪水後,就把對等的金額存進去,
再試一個月看看,看看自己會不會又跑去把存款領出來。

人性是很奇怪的,當你腦海中常常有著
「反正帳戶裡還有錢,沒錢再去領。」的想法,
這樣反而就很難存到錢,那距離一百萬就會很遙遠。

在本文中,A大完全沒有提到要記帳或者是列生活支出的事,
就只是希望您可以培養一個習慣以及建立一個概念。
存到專戶裡面的錢,是不能隨便領出來用的。

重點觀念:
把錢分開存放,分開管理。



[超音速學理財]
不懂理財的小白該如何存到100萬-02


步驟二:把錢留給未來的自己
準備一筆緊急備用金給未來的自己。


「成年人的安全感,是錢給的」
—— 葉芷娟(財經主播/主持人/作家)
摘錄自《零基礎!機智選股生活》第三章第一篇的標題

芷娟主播在她書本裡面寫的這句話,A大超級認同的。
A大的安全感,有很大一部分是來自於「緊急備用金」。
因為有了這筆錢,我比較不會擔心
「如果有一天我失業了」,我該怎麼辦?
還有一點,就是如果自己發生了意外事件,
我也不用煩惱錢要怎麼來。
再者,這筆錢在某些時刻還能做為替父母準備的備用金。
因為我們的上一代,光是要把我們養活就已經用盡全力,
所以大多數的長輩,他自己本身是沒有保險的。
那萬一有醫療需求,光是醫藥費就可能會讓他們非常煩惱,
這時候,我們準備已久的備用金就能派上用場。

那緊急備用金到底該準備多少,要多少才夠呢?
我們回顧上一集A大提到的概念,
我們是不想記帳的那個族群,所以每個月的生活費要多少,
其實也只知道個大概。

那A大就教你一招最簡單的,
緊急備用金的額度就是抓你目前實際領到的薪資的三倍。
舉例來說,你一個月的收入是4萬元。
那就是把緊急備用金的額度設為12萬元。
如果覺得太多,那至少也保留10萬元在身邊。
這有兩層意義:
一)人生的第一筆「六位數」存款。
  那距離100萬,我們至少完成了10%,剩下的再慢慢完成。
二)保留隨時有十萬元的現金是可以動用的。
  以目前的金融環境來說,
  一瞬間要把十萬現金花光的機率不高。

至於資金的分配做法就是存下月收入的4分之1。
再來就是預計花1年的時間,存到這筆錢。

在這一年的期間,你可以認真的評估這一份工作是否適合自己,
如果真的不適合,存到這筆錢之後,
你至少還能保有轉換跑道的本錢。
因為沒收入的時候,你的帳單還有房租都是要按時支付的,
如果你每個月都能存下1萬,
是不是代表著你每個月大概只花3萬元,
那這筆12萬元的備用金,就足以讓你撐四個月。
但是你最多只能花三個月的時間找工作,
因為剛開始工作的第一個月,往往很難讓你領到「全薪」,
所以多出來的那3萬元,是要讓你可以撐過新工作的第一個月,
直到你領到這份工作的第一份全薪為止,
這樣才算化解轉職危機。

如果你真的把備用金都花光了,那換到新工作之後的第一件事,
一樣還是要從緊急備用金開始存起。


[超音速學理財]
不懂理財的小白該如何存到100萬-03


步驟三:學習「最強」的投資方式
學習定期定額的投資,讓錢替你工作。


可能有人會說,投資我不懂,我怕會賠錢,
A大老實跟你講,投資百分之九十九點九九。
一定會賠錢。但是相對的,我們還有一招,
百分之九十九點九九會賺錢的投資方式。
他就叫「定期定額」。

A大說這句話,絕對沒有唬爛你,
你的投資沒有辦法賺到錢,往往是你看到下跌就慌張,
然後就停損。甚至是停止扣款,結果錯失了低價買進攤平的好時機。

如果你能順利連續4個月都能存到1萬元,
接下來要進入投資的階段,就會相對容易許多。
畢竟,所有的一切都是先從「儲蓄」開始。
先有定期定額的儲蓄,才有辦法做定期定額的投資。

其實在這個時間點,有兩個選項可以選
1)不投資,直接把緊急備用金存到12萬
2)想投資,但不知道怎麼拿捏「存錢&投資」的比例
如果真不知道怎麼選,最快的選擇就是一半存錢,一半投資。
而存錢的目標,依然定在12萬元,
只不過存到緊急備用金額滿的時間會拉長。
但好處是,你已經及早接觸投資。

說真的,投資要趁早、趁年輕,因為你最有利的條件,
就是「就算萬一帳面有虧損,你會有時間等他慢慢漲回來」。
可能有人會問說,股票跌下去之後,就一定會漲回來嗎?
如果你買別ETF或個股,我可以跟你說,我不知道。
但是如果你買的是大盤指數ETF,例如:0050、006208。
或者是美股的VT、VTI、VOO,這些都是跌下去之後,
還有機會再度漲回來的投資標的。

那要怎麼開始?就很簡單,你可以google線上開戶。
其中一家銀行叫永豐,他有一個數位帳戶名稱叫「大戶」。
只要開了這個銀行帳戶,還能同時開立
「股票證券戶、外幣帳戶、複委託帳戶」。
等於一個帳戶就能把我們在理財初期所需要的功能全部備齊。
然後,只要搭配「大戶投」app就能輕鬆完成定期定額的設定。
備註:
永豐大戶投,提供了9個扣款日期,
分別為「3、6、9、13、16、19、23、26、29」
您可以根據自己領薪水的日期,來設定最接近的扣款日期。
然後要記得,要提前兩天設定。
舉例來說,你想要6號扣款,那在4號的時候,就要設定完成。
這裡會有個專有名詞叫「下一個營業日生效」,
也就是說,股市有營業的日子,才能算營業日。
如果中間遇到假日,就會再順延扣款。

另外,如果你還沒存到4萬,那會有很多時間可以來研究投資。
就能開始來學習投資的部分了。

本文到此結束,未完待續。
希望大家可以一起共好(GungHo)

祝大家,身體健康,萬事順心,
平安喜樂,財源滾滾進口袋。

A大(ameryu)|《A大的理財金律》作者
2023-02-12 #

--

※ PTT 留言評論
※ 發信站: 批踢踢實業坊(ptt.cc), 來自: 223.138.91.184 (臺灣)
PTT 網址

opm02/12 12:21不是很懂理財的小白如何屯到千萬資產

kyle20011102/12 12:23

Loratidine02/12 16:28先讓戶頭有900萬,再存100萬就好。跟小資買豪宅一樣

shakira91802/12 20:52不懂理財的小白就躺平準備繼承就好,沒得繼承就等下

shakira91802/12 20:52次投胎這樣...

toshitaka02/12 21:22先推再看

hibarineko02/12 21:44推推

lights02/12 22:40不就跟減肥一樣 少吃多動 少花多賺

stranger02/12 22:48推推推

JohnLackey02/12 23:58我是直接信貸140萬出來丟ETF 7年84期每月還1.8萬

Sana02/13 14:41Yes,我也是信貸140萬,每月買兆一玉合+006208