[請益] 24歲理財規劃

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［狀況］
年齡：24歲
年收入：約120萬
科技業
無買房買車結婚生子計畫

薪水部分底薪6.k*14，其他是專案、績效獎金、加班費，簽約金，剛開始工作2個月，
年薪是當初和HR談的數字，他說90%機會可以拿到

［支出］
食：6000元
交通費(火車+油錢)：500元
孝親費 : 7000元
雜支(浮動支出，包含娛樂，醫療，衣服，生活用品):2000~3000元

保險：
壽險
醫療險
意外險
癌症險
手術險
機車強制險
共 17.451k，需要支出時由下述之保險帳戶支出

［儲蓄］
每月固定儲蓄:
參考3331比例和自己目標字，選擇%數，無條件捨去後存入以下虛擬帳戶
長期 : 共30%，定存+高利率活存(10%)+投資(20%)，財務自由用 [1]
中期 : 共30%，定存+高利率活存(10%)+投資(20%)，包含需要存一段時間的支出目，例如電腦，手機 [2]
短期 : 定存+高利率活存，33% - 支出，包含日常支出，出國旅遊，讀書 [3]
保險：2% [4]
稅 : 5%
贈與 : 短期帳戶剩餘金錢撥出(看心情)，包含紅包，請客，捐錢

註
[1]對於財務自由的規劃，分為兩階段，第一階段是報酬率5%下被動收入達到24萬/年，和生活費相等，約需要500W本金，此時繼續工作，避免動本金。第二階段目標存到750W，有5%報酬率下被動收入> 36萬/年，除保障基本生活開銷，也存下未來生病或療養院所需
的金錢。
[2]因為目前沒有買房車結婚計畫，30%放在中期覺得太多，所以拿20%支援[1]的計畫。當然不排除以後改變主意，所以還是把這20%留在中期帳戶當中。
[3]目前不知道自己的興趣，需要大量嘗試，所以金額拉高一點，並存下日後轉職可能需要考證照的金額。如過一年後剩很多，會直接搬到長期帳戶定存。
[4]保險金額是利用一年所需支出的金額/12和收入推算%數，故和建議值10%有差異

目前資產：
定存:299k(不含緊急備用金)
高利率活存:80k
股票: 市值255k
緊急備用金: 120k(放在郵局定存)
無負債

投資：
目前投資比重全是股票，包含2886 2330 2412[5]，
未來規劃006208+BND增加低風險部分。
比例希望是 [5]:006208:BND:(長期帳戶中的定存+高利率活存) = 55:20:15:10
BND的金額全數從中期帳戶中支出，以定期定額方式購買，同時避免混亂

1.投資目的:拿股息達到目標[1]+抗通膨
2.資金來源:薪資
3.投資管道:元大證券、Etoro(補充:只 for BND)
4.風險部分:
006208流動性差，會不容易賣。
但我認為賣掉有兩種狀況，一是缺錢，二是要賺錢。
如果缺錢的話，有其他股票的部分可以比較快變現；
如果要賺錢，價格並不會急速變動，且少賺點也是可以接受的，
所以流動性差的風險可接受。

另外Etoro平台風險，會換到歐洲監管，同時金額不超過2萬歐元，
超過後考慮移到Firstrade

［請益］
請問贈與的部分，要怎麼樣才能讓自己樂於分享錢財呢?
(分享其他東西我還蠻樂意的)

我希望自己成為一個樂於分享的人，但是再理財時發現其實自己不是很樂意捐錢
之前的解決方式是有一個贈與帳戶，告訴自己就拿這帳戶裡的錢出去，剛開始效果還不錯

但再知曉未來要包很多紅包後，會發生贈與帳戶錢增加的速度不夠快，此時送別人錢
心理就會不開心。但如果要增加贈與帳戶中的錢心裡也不開心，所以問題又出現了，想
參考各位的作法。

謝謝您的閱讀

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描述一下我的想法: 在閱讀完漫步華爾街之後，作者所提出的建議和我現在的投資組合差異太多， 完全沒有低風險部分，進而考慮增加低風險債券。而債券方面選擇海外投資 是因為台灣的基金管理費比較高，二是想玩玩看海外投資 接著分2個來討論，一是複委託還是etoro，二是AOA還是BND 一: 選複委託還是etoro，我是選比較方便的etoro(是的我覺得複委託算麻煩) 當然缺點就是點差和虛擬平台讓人不安心。所以我不會放大量的錢在此平台。 二: 接續一，因為只有少錢在此平台，投資AOA/AOR/AOK的話，要達到一定的債卷比例， 需要放更多錢在etoro。所以選擇 BND 100%的債券。

非大M

謝謝以上捐股息的建議，不過現在我的股息只拿過一次500多元， 光用想的還是好心痛，希望我以後可以依照c大經驗，股息多就不會那麼心痛了

謝謝您的提醒，這確實是個風險。不過換成歐洲監管可以買賣真實股票，也不使用槓桿。 至於平台倒閉風險，老實說我也不放心，會現存一下之後移到FT

真的我想了很久，怎麼都沒法說服自己，最後只能接受自己真實的樣子，接受自己是個 不大方的人，也許以後要會漸漸改變想法，誰知道呢，不過現在紅包是個問題，只能安 慰自己至少可以吃大餐或是收到禮物

這...就慢慢來拉

目前我的飲食目標是持平，沒有嚴格的飲食控制，午餐會自己煮，早餐吃公司 晚餐外食或自己煮 蛋白質來源大都是是雞里肌、雞蛋、秋刀魚，偶而會有梅花豬、肉魚、大比目魚等 海鮮我目前還在挑戰中，很多都還沒買過，會先挑便宜的買，吃過一次再順便查資料 決定這海鮮以後還要不要買 我常買的地方雞里肌價格大概是22元/100g，有25g蛋白質，1g 蛋白質 0.88元 秋刀魚一條15元(冬天)，約100g，有19g蛋白質，1g蛋白質約0.789元，價格 和雞里肌差不多，當然秋刀魚的脂肪量比較多，不過我沒在管就是。 也會一次買一星期，買大包裝壓低價格。 這部分可以去cookclub看，查詢便宜的海鮮/魚類，便宜三餐，以及食物保存。 懶得煮的話...我也沒辦法拉，我生活的地方外食我覺很多都算貴很貴， 便宜的我覺得品質不好(我開始吃的出來了) 蔬菜水果會買最便宜的，不過我最近看飲食紀錄發現超多天我都在吃萵苣...， 這部分應該會改掉，可能會設定一個值在這範圍內的菜都買，增加多元性 同時有些蔬菜或香料可以自己種，像是蔥，買一把蔥上面吃掉下面根部泡水即可， 種失敗沒損失，成功可以多吃一兩次 主要是目前這樣單調的食材考調味料做出差異的方式我可以接受，不會膩，所以可以一 直買便宜的食材，當然偶而也會買一些貴的東西，像是牛腱，煮紅酒燉牛肉，不過煮完 吃過一次後就決定以後不要買了，也學會欣賞外面餐廳的料理，更捨得花錢去吃別人 用心鑽研的料理，吃食物的享受感更高。

投資自己的話，會先看ptt精華區，網路查資料，然後去圖書館借經典的書，沒書才會買 同時會強迫自己要學新東西一定要做到看完一本新領域的經典，看完還是覺得討厭 或是不舒服就會放棄掉這領域。 維持現有的飲食開銷，是我現在的一個挑戰，因為我心情不好會想吃大餐(400元上下) 看能不能改成散步，出去玩等替代，當然失敗還是去吃啦。 目前的我開銷我自己測試過放開心亂吃亂買也不會多很多錢，還是會和現在花費差不多 反而是未來的我是否還能如此低慾望就再說了，我認為這會是未來我需要面對的大魔王。 理財真的要從理心開始