[心得] 主約的八種選擇
為了怕辛苦打好的一堆推文一瞬間被消掉了,特地轉po備份供後面參考 XD
※ 引述《fl****》之銘言:
: ※ 編輯: fl***
Ans:
現在主約大致有七種選擇:
1、壽險,適合有家庭責任需要身後安家或還房貸的。但30萬以下甚至只10萬的壽險也談不到安家與責任,充其量喪葬費而已。
(新註:這裡的壽險常態是指終身壽險不是定期壽險,但是新近有使用定期壽險的險招玩法,建議要那樣玩前先確實清楚利弊得失再下險棋。沒把握或沒研究清楚的話還是用終身壽險或類似終身壽險的 ---- 如 FX7, 避免全殘使附約有可能無法延續的問題,這是另一個大故事了 ----- 比較簡單又安心)
2、失能險(註:有的正式名稱叫照護終身健康保險,也沒失能兩字,正式就叫照護險了。失能險是通俗溝通用)。若還沒有購置足夠失能險時,用這選項蠻好。若已有就還是用1.壽險就好。
3、重大傷病險。重大傷病險雖然很重要,但是掛在主約必需是終身版的或類似終身版的(如DCB), 相當貴,通常是不得已的選擇。
4、終身醫療(日額)險。只能說,再次勸不要這樣掛。網上有多少人都這樣因此騎虎難下,動彈不得,前車之鑑一拖拉庫。
5、終身手術險。也很多人這樣掛。勸不要,再說一次。
6、終身傳統防癌險。同理。不佳。
7、很低額的終身手術險。這特別要列一個。因為曾經在版上被列為推薦過。另當別論。 這跟5. 不同,因為所謂「量變產生質變」,東西一樣,但數量不同導致意義不同。
補充8. 儲蓄險。更千萬不要這樣做。儲蓄險解約後底下的醫療險就全部都完蛋了。誰介紹這樣掛的絕對是大外行加大混蛋。
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提問:投資型保險或萬能壽險是歸類在(1)嗎?
投資型肯定不是
可以再另立兩種。
但就像5和7,是以目的性質來分。如果投資型或萬能壽險
,僅是小額,沒有要提領解約,要留到最後身後的話,其
實歸入1也可以,以短期理財為目的,要歸入8。眾所週知
其實所謂儲蓄險也是一個以目的為準的通稱。先前幾年也
常有人在大熊買LJ2五萬元做為醫療險主約的,也很少人
把它當儲蓄險看待,因為金額過低且目的不同。
如果以要保書是不同種類就要當做不同來看待,則投資和
萬能可另立兩類。
真要細討論,投資型中的「變額萬能壽險」當然也是屬於
「萬能壽險」,被萬能壽險項目吸收進去。而連結目標到
期債,到期就會拿回的種類,或還沒啟動年金就打算解約
的「變額萬能年金」,則仍應歸入8儲蓄險。不過講這麼
多的話初學者會花轟了吧。
感謝回答!
長知識
既然看官們覺得有參考價值,就再說下去吧XD 其實還有
9. 是癌症高額初次給付型做主約,例如先前曾流行的ICA
N 。我沒寫「一次金型」是有的類似的不一定是只給「一
次」,而是後面幾年還有少量給付,說是「一次金型」不
太正確。
再來6. 雖然不佳,但也要列為次優先的可用選項之一。
例如有的人有些體況想要增加保險,要買失能或重大都不
給買了,壽險可能又太貴,然後舊有一個終傳統癌症主約
的話,不妨仍掛在這舊主約下面。還有人有身心狀況,其
他買不了,只能買癌險,一次金或高額的找不到,那也仍
只能退而求其次買傳統癌險主約。所以說保險至為複雜,
po上來要求建議,還要順便講清楚體況,就是這樣。
初學者想要自己學著DIY規劃的話,一般只簡單選1、2就
好了。剩下各種複雜的情況,再請有經驗的從業人員協助
比較好。
但是ICAN是因為友邦有赴約延續,不然理賠後終止也常見
其實大方向就是"有保價的終身險",沒保價的終身險就算底
下沒掛附約,也是騎虎難下。
感謝說明, 不懂主約的意義, 這篇很有參考價值
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