[討論] 純新制退休金計算及比較
#本文嚴禁轉載及記者抄文#
最近工作做得很厭世
所以想知道還有多久可以退休 可以領多少錢
網路上找到銓敘部的退休金試算器 算了一下
(以新制人員來說，算滿簡單使用的)
簡單列一下我的參數
99年任職
假設退休7等頂天 俸點590
退休前15年平均薪俸也用7等頂天下去算40270元
試算出結果
一次退(做25年,51歲退) 退休金302萬元
全額月退(做40年，65歲退) 退休金每月49768元
打折月退(做35年，60歲退) 退休金每月43277元
展延月退(做25年，51歲退，65歲領錢) 退休金每月36243元
還有一種是兼領就是一次領跟月退各拿一半 這邊就不列了
反正介於上面這些數據之間
心得小結:
先不論年改被大砍，純就現在的制度下分析
如果領的到將近5萬元月退，生活應該是還不難過
只是一想到要做到65歲，就更厭世
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後面這邊是試算一下各種退休條件的比較
依據新聞查到的資料
公務人員平均壽命 男性82.5歲 女性89歲
想看看一次領到底有沒有可能比較划算
這邊有個前提是預設大家都有投資能力，年利率6%
生活費無虞，
所以先領到可以先投資，然後這筆錢也都不會動用到 可以持續投入投資
得到的結果如下
http://i.imgur.com/xRk9G9L.jpg
一次領大約會在74歲左右被打折月退超過，在83歲的時候被全額月退超過
打折月退跟全額月退的成長幅度幾乎相同，全額月退完全無法超過打折月退的績效，以結果論，只要活超過74歲後，打折月退是最划算的選擇。
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不過上面的算法太過簡化
因為沒退休前還會有薪水的收入，而一次退會有提前自由的優點
所以再加一些條件進去，讓更合理一點
假設一次退後，再隨便找個輕鬆的工作，年薪36萬(月薪3萬)
月退條件則是加入沒退休的薪資，年薪抓100萬(約16個月薪資)
起始計算時間從51歲開始比較
得到的結果如下
http://i.imgur.com/M6IhIBN.jpg
毫無懸念，一次退被月退屌打，在55歲左右就被超車，畢竟薪水的差距是投資績效比不上的然後全額月退在60歲會超過打折月退
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最後總結
假設有經濟壓力，那沒得選，肯定是做到65歲退
依據經濟壓力大小，可以選擇打折退或一次退
假設沒有太大的經濟壓力，其實本金1000萬就能有每年固定60萬的投資獲利當生活費，一對夫妻正常生活應該是夠用(假設沒房貸、小孩已獨立、沒長輩要顧、沒過渡消費)
另外有一些隱性的福利很難算進去比較
例如
雖然一次退看起來很虧，但是不排除有一些理工類科的有一些特別的證照，退休後可以出去人照合一工作，但維持幾乎退休的生活(懂得就知道在說什麼)這也算是額外的月退金，這可以拉高一次退的誘因。
另外，雖然說公務人員做到60歲65歲聽起來好像很恐怖，但可以想像到時候的狀況，薪資頂天，不做主管，根本是機關的土地公、吉祥物，行動力下降、科技力趕不上，所以難的業務主管大概不會找他，大家要請他做事也都要客客氣氣，而對於行政流程也都倒背如流了，基本的業務也難不到，每年把特休請好請滿，甲等讓給年輕人，一年出國個兩三次，感覺也是比退休差不到哪裡去。
不過有幾個點我還了解不夠深 沒辦法放入這次的比較裡
例如 一次退後出去工作，因為會保勞保，理論上工作15年後又可以領勞保的月退，這筆錢就不會算。而且以我的退休年資51歲，趕不及65歲前累積滿15年年資，是不是只能一次領，相關規定我目前還不清楚
另外還有通膨的問題，在固定通膨的情形下，錢越先拿到手利用，理論上是越划算的，但是我也不知道該怎麼放進比較裡。
好了，以上拋磚引玉，隨便做做，歡迎討論及指教
我知道在我退休前 制度一定還會改
這篇分析單純是以望梅止渴的心情在寫。
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推，望梅止渴
推，分析的算夠透徹了
寫的很棒，分析相當中肯
平均壽命是偏誤值 躺在床上的時間也會算進去
不健康壽命(無法活蹦亂跳時間)占了10% 但後代會感謝您
機關的老人都超爽的
感謝整理
沒啥意義 民進黨還會再砍的
少算了月退繼續被砍
再加上勞退 勞保 應該差不多
台灣人的餘命有八年在床上度過，蠻可憐的這次打疫苗和
染疫死亡人數高看得出來身體真的不好，然後退休的唯一
解方是0050，我父親選提早五年領打折勞退，錢全丟金融
股，早就超越一次領跟全額退很多，當然這也建立在身體
健康、無負債，所以大家記得，身體健康擺在業務之前啊
！
想太多，等勞保快破產的時候還會再砍一次公務員
優文 及早作規劃 太過認真只會死在公文系統裡面
計劃趕不上變化！以退休金為零的前提下，規劃自己的退休
生活！
感謝整理 年改後撐到65歲應該是沒辦法的事
因為你假設退休金為零，不論時間或方式都要提早規劃！如
果是提早規劃公務退休金或將其做為主要的一部份的話，只
會失望失望再失望
07/17 16:57
推 這種實用文很有價值啊
如果退休沒規劃，還是乖乖上班到65歲，很多前輩退休在家沒
事做，不到七年就上西天了。
一灘死水才好啊！剛好拿來批鬥，順便大量引入約聘僱取
代有事銓審的人員，滿朝文武就都是自己人了，哪會需要
優退方案？
退休真的要先想好要幹麼！不然真的很容易生病。
放心，還會再砍
缺票時還會再砍
看DPP這吃相.行政院製圖團隊應該沒幾年就會攻佔領月退職位
台灣的希望就靠你們製圖團隊啦
如果已經計算完整現金流，通膨就作為投資%減少就好
還有每年6%太過樂觀，將近退休風險承受度沒那麼高
再推一次，感謝分享~
畫餅充飢的最好典範
請教圖是如何算出來的？結果正確嗎
感謝分享
想這麼多還不如強者我學長，300翻成7000，直接40歲自主
退休…
強者你學長..... 阿就不是我
樓上那個100個公務員都不一定有一個
6%不會不切實際啊......
算是一個存股存大盤會有的數字
300翻成7000根本神人
很快退休年齡會改到70歲，然後早退扣更多，政府已經吃定
65-80這幾年出生的人了，唯一解法就是外面混完，50再回鍋
等你60想爽的時候，發現學長還要65撐到70，不禁悲從中來
上次年改已經明白告訴你從最痛的開始改，就是退休年限，後
面還是同一個政府的話就是比照辦理，二次三次改年限。
這波QE要把握阿....不少前輩先進同事都賺很多
結論應該是公務員賺不了大錢
人算不如天算，搞不好不到50歲過勞死還沒退休，一毛錢
都沒有。
筆記重要
2324不知道能不能存到退休
推laliga: 很快退休年齡會改到70歲.故計算基礎要改成70退
搞不好你退休幾年退休金又被砍 然後那時候物價一直上漲
所得相對減少 你又能如何 反正已經演過了 再多演幾次
也無妨
所以啊 想辦法多存點錢顧好自己卡實在
等你退休應該就改到70歲了
推研究
還有公保一次養老給付，不無小補
認真文推
51歲就能一次領302萬?
推 謝謝分析
公保如果可以選年金，需納入所得替代率，真的很不合理
對吼，你沒算公保一次領
公保還有一條一次領的 印象中新進公務員不能一次領
感謝分享～
推用心，感謝分享
公保的部分一開始沒想到 大致研究一下應該是有100出頭萬
等有空的時候再來補充 不過對整體趨勢應該影響不大
公務員繳最多卻領的比志願役少簡直是羞辱
推。假設職涯晚年做得自在，就當身體健康啦。畢竟真實所
得率太低了（尤其提早退，更低）
哈哈..你好棒！吉祥物是啥啦XD
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[請益] 要符合請領月退要件最遲需幾歲前考上公職幫問一下：我家族中有女性親戚長輩們當了二十年的家庭主婦，現在快50歲了， 終於熬到兒女成年了比較有空；她受到報載一些中年上榜者的事蹟鼓舞， 也燃起鬥志了打算花個幾年專心備考公職。除了一來她本身性向上想當公務人員， 二來公務人員的整體福利上也比她現在去民間找的派遣工作更好一些。 可是她有一點疑惑是：![[請益] 要符合請領月退要件最遲需幾歲前考上公職](https://i.imgur.com/6QFBTLwb.jpg "[請益] 要符合請領月退要件最遲需幾歲前考上公職")
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[請益] 做滿15年後離職可否於65歲請領月退目前有聽到公職年資滿15年後辭職，等到65歲時可以申請月退的說法。因為不確定是否真實 及法源依據為何?所以想提出來請各位前輩指教。 我翻了一下公務人員退休資遣撫卹法第85條規定：公務人員任職滿五年，於本法公布施行後 未辦理退休或資遣而離職者，除本法另有規定外，其任職年資得予保留，俟其年滿六十五歲 之日起六個月內，以書面檢同相關證明文件，送原服務機關函轉審定機關依第三十條第一項![[請益] 做滿15年後離職可否於65歲請領月退](https://i.imgur.com/EmbebKyb.jpg "[請益] 做滿15年後離職可否於65歲請領月退")
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[請益] 請問比58歲早退休的月退怎麼算?最近看電視節目有看到勞保的算法 勞保65歲領月退 如果提早五年領 月退打八折 從60歲開始領 不知道有沒有記錯 因為只是匆匆看過一次節目的內容 上面有錯的話歡迎更正 所以聯想到印象中教師也可以比法定58歲早退休 也是有打折的算法 請問假如提早五年的話 打折後的月退是53歲開始領嗎? 還是58歲?11
[請益] 單位內前輩這樣的條件會申請退休嗎?以下是單位內前輩 從側面得知的一些資訊: a. 年資至少20年以上 b. 接近60歲 c. 職等已經攻頂 d. 總之應該是從年輕做到老 以舊制來說早符合退休條件的狀況![[請益] 單位內前輩這樣的條件會申請退休嗎?](https://i.imgur.com/jM8gudob.jpg "[請益] 單位內前輩這樣的條件會申請退休嗎?")
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Re: [問卦] 少尉就5萬，考高考的是白痴嗎？如果是在乎退休後保險給付，且本身也沒有能力在在職期間領高薪的 那小妹覺得做軍人是不錯的選擇，再診樣，也比做公務員好 小妹分析如下: 首先是第一層:社會保險 無論是公保或軍保，領的是一次性給付![Re: [問卦] 少尉就5萬，考高考的是白痴嗎？](https://i.imgur.com/vZxlOq2b.png "Re: [問卦] 少尉就5萬，考高考的是白痴嗎？")
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[請益] 長輩的勞保退休金規劃板上各位大大好 家人今年55歲，原預計年底採舊制年資30年退休，本身有住宅+人身保險，可能會有新工 作，原本規劃是60歲後開始領月退，但日前新聞中提到勞保可能改革，因此萌生出是否有 別種出路可選擇，自己想過一些方案，但不確定可不可行，也請版上各位前輩指教。 方案一:8
Re: [請益] 一定要65歲才能領月退? 到底值不值得不好意思 想詢問一下 小弟31歲當公務員 兵役買年資一年 這樣的話滿25年，我是55歲可以退休嗎 然後依現行制度是等60歲可以開始領月退 但會打折6
[請益] 退休新制緩衝期幫同事問一下 他明年滿50歲 剛好年資25年 如果自願退休 領展期月退 60歲可以開始領 但是如果再做5年等他55歲退6
Re: [請益] 一定要65歲才能領月退? 到底值不值得有特殊條款，55歲就能領全額月退 至於有沒有辦法達成，就看你的造化了 「公務人員退休資遣撫卹法」第17與31條， 身心障礙者為重度以上，或不論障礙程度但經個別化專業評估為無工作能力者， 即可提前於55歲請領全額月退休金。