[心得] 簡易債券輕質押心得

目標：湊到600萬左右
輔助：質押or信貸
適用對象：沒什麼物慾的單身族 or 對老公已絕望只想確保自身財產享清幽

尤其是不敢歐印個股
怕川普又起乩 吃三連鎖跌停
空軍不停挑釁你倉位的維持率
覺得金融股、食品股、電信股等都太高位了
高股息最近太鳥了不爽買

正好前幾個月
是在匯率和國債收益率最爛的時候
大膽給他撿好撿滿 投等債券etf
因為要永動機所以不考慮非投etf
雖然說台灣的都有短債性質又高殖利率
但我不想要哪天起床看見那無法挽回的一根

分析如斯
600萬錢塞6%債券 每年可以生600x0.06=36萬
一個月大概有三萬可以花
（一年沒超過百萬債息就不用繳稅）
生活費有的沒的假設有一萬五
這樣剩下一萬五可以債息再投入
至少要回買一張可以防止通膨侵蝕購買力
所以我覺得500~600萬之間是可以剛好抗通膨的門檻

唐突通膨小知識
https://i.imgur.com/fpgvi8r.jpeg
畢竟通膨是不可逆的
最近好像還下不去到2% 大膽以長年3%來看
過了三十年購買力就會被打到四折左右
意思就是一顆十五元的茶葉蛋
怎麼變成一顆三十元超過那種剝奪感

所以才建議債息回買一張
因為假設買一張債券價值一萬
殖利率也還在6%以上的話
可以當作每個月再多給你五十塊銅板
假設不想影響到生活費的一萬五
計算機按一按
15000/50=300個月=25年
就可以在被打到骨折之前就達到抗通膨
3%是這樣防禦 2%情況更是輕鬆
以上還是沒有考慮其他工作收入的情況

但債息還是會浮動的
通常變少了就是股價在亂飆的時候
這種時候就可以趁機解個槓桿
或是先賣掉 之後有跌再買入控成本
千萬不要學一些飆股見勢就加碼還大開槓桿
債券就算比一般股票龜毛也不代表他不會爆衝
維持率下來會逼人停損賤賣甚至斷頭
五月初那匯率就是這樣莫名整人的...

一般來說你質押壓滿滿的情況
現有股價-22%是鐵定會斷頭的
所以正常做法是質押了之後
股票當成擔保品提高維持率 至少200%
不是債券的更應該要比200%高...
若是壓滿 維持率166%
等於就是誘惑對方選某日請吃一根跌停
之後擔心下一根會不會直接斷頭的時候
心理上就會忍不住賣掉了
更何況債券沒在限制10%的...

質押還有第三個作用是除舊換新
意思就是借錢利率有時候是會往下調的
像最近某個債券從2.88下調到2.48
總需要有現金去還吧
沒有現金的話 剛好就是再去質押借錢
然後還掉之前的高利率的錢
還掉的股票順便變成擔保品提高維持率
這樣做法相當於借了一百萬的錢
已經少付一個月400塊的利息
所以平常不要壓滿
以免突然利率下來的時候
沒現金換 或是要考慮 被迫在低價位賣債券

另外質押其實能賺到錢並不多
省略掉計算過程 大前提是6%殖利率有保
借了一百萬 扣掉利息一個月也就淨賺2500左右
本金一百萬 本身是能賺5000元
通常借到兩百萬就很抖了
我就在五月沒擔保品的情況
有看過維持率143的數字（抖）

所以反而建議股價在震盪時
再慢慢質押小買就好
畢竟債券長期震盪賺高息才是精華
其他時候就是控成本和簡單防禦
在那暴跌的時候我是加擔保品保維持率
暴漲就賣質押股控成本
我是寧願慢慢賺
也不想要冒著賠本金的風險質押大量抄底

目前這配置的缺點
就是怕鮑魚突然腦抽要升息和滯漲
或是遇上堪比於1970通膨的獵奇程度
雖然我覺得五月匯率殺
四十年更難得一見就是了...
那兩個缺點在現代頂多就慢慢侵蝕獲利吧
反正現在也要進入降息週期了
就算九月沒要降息也無所謂
拖越久對存股族更有利而已

無聊講一下我質押多少錢的因果
像是為了應付房租水電費錢
就會借滿一百萬=>5000多房租
想要去健身房
就會去借三十萬=>1500左右月費
從沒想過要靠質押變成有錢人什麼的
所以剛好這種只押一層的程度沒在五月殺到我
除非有什麼債券的超級利多
不然我不考慮轉俄羅斯套娃（多層質押）
現在就是純以生活品質為目的去借錢小賺利差
那麼缺錢還是乖乖當社畜或是股市賭徒吧

為什麼突然會發這麼長的一篇文
雖然我覺得五月匯率殺
四十年更難得一見就是了...
那兩個缺點在現代頂多就慢慢侵蝕獲利吧
反正現在也要進入降息週期了
就算九月沒要降息也無所謂
拖越久對存股族更有利而已

無聊講一下我質押多少錢的因果
像是為了應付房租水電費錢
就會借滿一百萬=>5000多房租
想要去健身房
就會去借三十萬=>1500左右月費
從沒想過要靠質押變成有錢人什麼的
所以剛好這種只押一層的程度沒在五月殺到我
除非有什麼債券的超級利多
不然我不考慮轉俄羅斯套娃（多層質押）
現在就是純以生活品質為目的去借錢小賺利差
那麼缺錢還是乖乖當社畜或是股市賭徒吧

為什麼突然會發這麼長的一篇文
雖然我覺得五月匯率殺
四十年更難得一見就是了...
那兩個缺點在現代頂多就慢慢侵蝕獲利吧
反正現在也要進入降息週期了
就算九月沒要降息也無所謂
拖越久對存股族更有利而已

無聊講一下我質押多少錢的因果
像是為了應付房租水電費錢
就會借滿一百萬=>5000多房租
想要去健身房
就會去借三十萬=>1500左右月費
從沒想過要靠質押變成有錢人什麼的
所以剛好這種只押一層的程度沒在五月殺到我
除非有什麼債券的超級利多
不然我不考慮轉俄羅斯套娃（多層質押）
現在就是純以生活品質為目的去借錢小賺利差
那麼缺錢還是乖乖當社畜或是股市賭徒吧

為什麼突然會發這麼長的一篇文
那是因為我深愛著每一個媽媽們啊
不忍心媽媽們還在這鳥匯率就反彈損出
長債國債收益率甚至這一年都沒怎麼動
然而現在各大債券都有6%漲幅
群內就有一位媽媽說
短期就賺一年債息最好現在快出~~~~
有賠本金也沒關係還會再跌回去~~~~
我是覺得像這種時候
才是最容易甩人下車的時候
這時候要是下車
我已經想不到還有什麼可以買的了
我也不想推某倒貨廚在喊的高殖利率面板股

雖然我平常偶爾會偽裝成被甩下車的債酸
但實際上根本一張也沒賣過
買到現在 含債息成本也是小賠
即使整整錯過股市的兩倍漲幅也沒怎麼後悔
本金翻倍了也還是要想辦法抗通膨啊
不然過了三十年購買力還不是會回到原點
賺那本金翻倍的錢我還花不完 沒低基期股買
可能還被薛一筆稅有的沒的
※ 編輯: calqlus (27.247.5.60 臺灣), 08/30/2025 19:04:43

都可 看個人選擇 不要買那個美債正二就好 看你實際資金多少 太多錢又怕出事直接歐印3 %中華電