[問題] 乙式自撞出險?KUGA180 20年式

================================文長慎入=================================

小弟新手司機，為了接送小孩購入人生第一台車KUGA180，去年12月中交車

上週一在台北市某街道剛要右轉彎時對向有來車

由於道路較窄，無法同時兩輛車順利會車，所以我先倒車後退

倒車時後方障礙物警示聲有響，但同時車側有行人通過

我直覺認為警示聲是針對行人

所以沒有特別注意後方障礙物，就直直往後撞路邊燈柱了，囧

好在車速慢，車損不算太嚴重

主要是右後方車尾燈最外層的燈罩爆了

其他是右後保桿有擦傷，後保桿跟上面的反光鏡之間有個縫隙

右後車側車板擠壓到有點突出來

===================以上事故過程與車損交代完畢=====================

經詢問原廠，建議直接出險，把所有損壞的部分換新及鈑金烤漆

費用粗估兩萬內，可能須留車三天左右

由於擔心後續保費問題，我另外問了外廠

如果只換後尾燈，其餘不處理，費用約七千，一小時完工

目前新車保的是乙式車險，保老婆的名字，36歲女，保費一年約四萬三

給車廠業代保的，沒有自己再另外找保險業務，第二年開始打算改丙式+超額險

但是業代回覆我說要等到10月初才能試算續保金額

關於保險(已爬文)，就小弟目前查到的資料

新車第一年未出險，第二年開始保費打八折，第三年打6折，第四年開始打4折

反之，如果第一年出險一次，後面連續三年保費都沒折扣了

如果出險一次以上，每增加一次，後面連續三年保費都要加20%

反正就是看保險系數的計算方式

===================以上保險狀況交代完畢=====================

以下是小弟目前有疑慮的地方，請版上各位有經驗的前輩們給我一點意見：

1.如果第一年乙式未出險，後續保丙式保費大約一萬五左右(還不能試算，猜的)

第二年保費應該是八折12000，第三年應該是六折9000，第四年應該是四折6000左右

這樣粗算的方法跟實際保費會差異很大嗎?(差個兩三千元以上)

2.出險一次，第二年後改丙式，後續三年保費維持原價不能調降，根據上面的計算

等於出險一次就是要自己後面三年多出18000元對嗎?

3.如果第一年均未出險，車廠業代說會有車體險保費四分之一的回饋金來整理車子

這應該就是所謂的乙式甲賠對吧?也就是車廠一樣是幫我出險，用保險費來整理車子

但是因為出險了，所以後續三年保費都不能調降，這樣理解有錯誤嗎?

4.承前一題，第一年保險到期前，車廠出險整理車子，難道不用檢附什麼證明嗎?

會這樣問是因為，以我現在自撞的情況來說，車廠業代還是要求我要檢附事故照片

當下沒拍照，後續到現場補拍也可以，然後還要去當地派出所報案留存紀錄

這樣才可以順利出險，我爬文後的結果好像也是這樣做比較妥當

5.由於目前的損傷經原廠與外場評估後，主要都是影響新車外觀

對於行車安全應該是沒有影響

車廠業代有建議我，如果擔心出險後續保保費調升的問題，可以考慮等兩個月後先續保完

但還在第一年的乙式保險時間內，到時後再出險，就不會影響到隔年的保費了

但是這樣出險，保險係數一樣會增加，雖然沒有影響到第二年的保費，一樣有八折的折扣

但是到第三年續保的時候，保費不就又回復原價了嗎?而且保費原價持續三年?

這樣先續保再出險，時間拉長來看真的會省到錢嗎?

==============================提問結束=================================

小弟本人真·新手司機，開車技術也非常有待加強，對保險問題也真的有許多疑惑

雖然努力爬文查資料了，但還是有許多地方不懂，才來請教車板上的前輩們

當初買車時也抱持著新車多少要繳點學費的心理準備

雖然才開半年多就爆了一顆車尾燈是始料未及的事情，但也不算太意外

畢竟技術就是這樣累積上來了(用$$累積，T.T)

感謝您有耐心看完這篇文章，每個人的回覆都對我會很有幫助~

備註：

1.我知道買乙式貴桑桑，買了還不出險，這種行為很蠢

光是乙式跟丙式的價差，都可以全車板烤幾次了

但是沒辦法，保險買都買了，總不能時光倒流重買一次吧~

現在能做的就是精打細算，出險後未來保費提升，跟自己認賠花錢修，哪個划算

2.台北市的很多街道設計真的有問題，道路已經很小條了，兩邊還畫滿滿的停車格

會車的時候，兩車間距離不超過10公分，對我這種新手駕駛真的很考驗技術

每次會車都心驚驚，怕要碼A到對向車，要碼A到路邊停車

更怕A到路邊整排機車全壘打(骨牌效應)

也因為這樣，有點打算不要修了，反正遲早會再撞一次(自我放棄?)

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※ 發信站: 批踢踢實業坊(ptt.cc), 來自: 1.161.82.196 (臺灣)

我超爛，有加裝外廠環景一樣給他A下去

唉...一切都是錢在作祟

我以為我的車修起來超貴，隨便修都要10萬，但好像是我誤會了

我自己現在也有這個疑問，當初幹嘛保= =

沒貼錯，我也有查到第三人責任險的係數，而且還有細分成兩種係數

好的，列入考慮，不要想太多，感謝您~

有轉畫面，但是配合後視鏡看到有行人，就直覺...這直覺就導致自己車尾燈爆了

我也在懷疑自己當初幹嘛保乙式，而且現在還考慮不出險XDDD

問題第4點，車廠負責保險的業代說法是要到警局備案

意思是所以車尾燈自己認賠修就好?查了一下KUGA ST-Line頭燈要三萬九???!!!!

好的，了解~想知道保險公司如何計算新車第二年的價值是多少?

不算指點，小弟真.新手駕駛，大家交流經驗吧~

以小弟這次的維修價，好像攤給未來三年的保費，也差不多一樣價錢了

真是太直白了~不過A到越多次，出險次數越多，後續保費就越貴阿~不過仍然感謝你的建議

表面看好像是賺到，精算後又似乎差不多維修費跟保費打平，所以想多問一下板上的建議

對阿~這是我的問題之一，為什麼這樣會虧最少呢?時間拉長個四五年來看不是都一樣嗎?

感謝您的建議，我也正疑惑自己當初保乙式的原因XDDDD

R大完全命中我的考慮點!!!!!我也是這樣想的，尤其以我的駕駛技術而言 未來經常在台北市開車，非常有可能會再A到更大條的，所以才有想說只要把尾燈換掉就好 其他擦傷等問題不影響行車安全，就先暫時不處理，反正就是有個傷比較難看而已

目前的認知是，車價要夠貴，隨便維修價都高，保乙式才划算(還是這個認知有錯請指正)

哈哈...對阿，就是這樣，花了四萬多的保費，連為什麼要保乙式都不知道，現在才會糾結

其實當初買車的業代也沒洗腦我啦~就是看大家新車都保乙式，我就跟著保乙式了~

後來呢?強制險賠了你那些東西XDD

若要出險，的確只考慮原廠

還有這招!!!來查一下更換車主名字有什麼流程~感謝您的建議!!

哈哈...我正在等下一個幫我的王八蛋，不過王八蛋這麼多的話，也不用保乙式不是嗎?

對阿~現在就是糾結在划算與不划算之間~唉...

如果假設明年會有大傷，這次我就不出險了，出險越多次，後續保費調整越高

恩...了解，保了乙式，自撞卻不出險，聽起來的確有蠢

對阿~就是因為當初買新車關於保險這塊做的功課不足，不然也不用現在糾結在這些小錢了

如果撞到大條的也不用考慮，直接出險，現在似乎就是出險跟不出險，自付成本都一樣多

唉...當初保險功課不做足，現在就要繳學費學經驗囉~

對阿~後悔當初幹嘛保乙式也來不及了~所以現在才要精打細算一點，看哪個方式比較省錢啦

目前只是想知道，出險後，三年維持原價不能調整的保費，是不是也等於兩多付萬左右

感謝您的建議，瞭解了~

就是因為好像調漲保費後連三年加起來，可能也差不多兩萬，現在才在糾結要不要出險

目前已經是用我老婆的名字保乙式了XDD

※ 編輯: fongshen (1.161.82.196 臺灣), 08/16/2021 17:57:44