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[請益] 想買房,但可以不賣股嗎?

看板home-sale標題[請益] 想買房,但可以不賣股嗎?作者
Omanyte
(菊石獸)
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目前有自住房,是前幾年跟妹妹一起買的,名字掛在我妹底下

最近青安貸款越看越香...

由於目前的房子掛在我妹名字底下

我的首購資格還有,最近心裡萌生起想再買一間房來投資/出租的念頭

買放預算應該會落在 800-1000 萬以下,頭期款應該要準備個 250-300 萬

不過目前我手上並沒有 300 萬現金

今天颱風天在家盤點了一下目前手上的資產

主要為美國股票為主,總共約 500 萬台幣,標的為穩健的 ETF 為主
SPY 300萬
QQQ 100萬
其他 100萬 (兩倍 SPY / 加密貨幣 / 個股)

由於我不太想賣股,想透過 Margin (台灣的方式叫做股票質押)

借等值 300 萬台幣的"日圓"出來用

利率應該會是 1.5% (日圓利率,2016年後日圓基準利率就固定在 -0.1%)

300 萬借出來的只還利息不還本的話,每月還 4000元台幣左右

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假如買 1000 萬的房子投資貸款8成 裝潢1成(先抓高,可能可以更低),需要準備 300 萬

貸款 40 年 / 利率 2.06% / 5年寬限 加上頭期款利息:
寬限內: 每個月需要還款 17733 元 (13733+4000)
寬限結束: 每個月需要還款 28479 元 (24479+4000)

期望標的月租金 20000-24000 元,所以可能可以 COVER 絕大部分的貸款支出


不曉得在不賣股的狀況下將股票質押 / margin 現金出來買房,這樣可不可行?

股票借 300萬出來這樣的槓桿比例應該會是 800/500 = 1.6

再借房貸 800萬,這樣的總槓桿比例會是 1600/500 = 3.2


風險來說會不會太高?

還是說再多存個幾年,讓股票淨值再更高一點在想這件事

謝謝!

補一下我的條件: 32y,每年約可存 50-60 萬台幣投入股市

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※ PTT留言評論
※ 發信站: 批踢踢實業坊(ptt.cc), 來自: 111.240.224.22 (臺灣)
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※ 編輯: Omanyte (111.240.224.22 臺灣), 08/03/2023 19:50:33 ※ 編輯: Omanyte (111.240.224.22 臺灣), 08/03/2023 19:51:04 ※ 編輯: Omanyte (111.240.224.22 臺灣), 08/03/2023 19:58:41

jeff1230200008/03 19:57hellogym 大已經回很多次了,質押是正解

謝謝! 我來爬一下 hellogym 大大的文章

IBIZA08/03 20:04日圓匯率風險太高

恩...這點我明白 但我的資產都在美國這邊,還在尋找便宜的借資金方法

IBIZA08/03 20:08拿妳妹名下的自住房去貸款

長輩會反對的... 哈哈 我爸媽也住在一起,他們會覺得自住房拿來做這件事風險太大 所以我才會想以我自己有的資產來借貸

※ 編輯: Omanyte (111.240.224.22 臺灣), 08/03/2023 20:10:09

IBIZA08/03 20:12匯率150貸日圓 你要有光匯率就噴20%的心理準備

IBIZA08/03 20:12其實你只買ETF 看起來也沒有經常買賣 為什麼不在國內買

當初主要考慮到交易手續費、管理費,以及地緣政治風險 其實我有一部分是放在台灣的複委託,但問了營業員,複委託在台灣不能質押

※ 編輯: Omanyte (111.240.224.22 臺灣), 08/03/2023 20:14:18

RLGUO08/03 20:18美股也能質押嗎?

可以,不過借美金出來的利率現在是 6.8% 非常不香

aq227235371208/03 20:22樓上,可以

aq227235371208/03 20:22搞那麼麻煩直接信貸300出來就好

考慮到現金流,信貸要七年還,而且要還本金 抓 300萬 / 2% / 7年,每月本利合需要 38303 可能不是個好的資金選項

※ 編輯: Omanyte (111.240.224.22 臺灣), 08/03/2023 20:25:25

kenny83072408/03 20:27直接增貸 不用管家人 買到未來賺了 他們就不會在說話

kenny83072408/03 20:27

idmaker08/03 21:05大跌你就麻煩了 要砍還是捕保證金

Herojojo08/03 21:14覺得現在是上車的好時機就質押吧

Herojojo08/03 21:14真的遇到大跌斷頭再補錢 現金不夠再信貸

kage0108/03 21:54元大證金 2.06% 查一下

exprission08/03 22:03砍部分美股部位,換等值台指期開槓桿