Re: [新聞] 金龍風暴掃不到！投資客曝「2大明燈」專

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理財型房貸跟一般房貸比：

1.利率會比一般房貸高個0.5%左右

2.期數7～10年

3.有寬限期，但最長10年的期數能給你多長寬限期？

所以你買第二戶，要買1000萬的房子，

一般房貸只貸給你500萬，剩下500萬你要用自備款+理財型房貸。

假設現在的房貸利率3%（沒有寬限期），

理財型房貸的利率就是3.5%。

如果你是認為可以貸到8成的，你大概會有300萬的資金缺口要用理財房貸。

但是理財房貸不能直接用，你要拿它去買股票，再用股票質押貸款。

你要用333萬買股票，質押貸款9成300萬，再拿去補資金缺口。

每個月的繳款會變成這樣：

1.一般房貸：30年，利率3%，500萬，每月月付金21,080元。

2.理財房貸：10年，利率3.5%，333萬，月付金32,929元。

3.股票質押貸款：只要還利息，300萬，年利率2%好了，每年還6萬，每個月還5,000。

那麼二屋族每月要繳的錢就是59,009元。

以房貸佔收入1/3來看，

你買第二間房你的收入最好每個月有194,730元。

台灣薪資中位數大概也才四萬多，如果是雙薪家庭直接吃掉超過一半的預算，

還要養小孩，還有各項開銷，

根本就是挖坑給自己跳。

還不如把原來的房子賣了再買一間比較輕鬆。

嘻嘻

※ 引述《humbler (獸人H)》之銘言：
: 連結：
: https://fnc.ebc.net.tw/fncnews/headline/177016
: 內文：
: 金龍風暴掃不到！投資客曝「2大明燈」專家認了：內行人玩法
: 2024/09/25 11:27 東森財經新聞 記者張琬聆
: 國內銀行受限《銀行法》72-2規定，不動產放款水位屆滿而引發貸不到的錢荒，加上央行: 第七波信用管制進一步緊縮，有房族要用貸款買房，勢必得多準備更多的自備款。知名投: 資客帥過頭卻揭露，銀行的「理財型房貸」及「房屋修繕貸款」不佔用銀行法規的額度，: 暗示可善加利用作為額外資金的來源。
: 近期不少銀行看準資金缺口的需求很強烈，推出轉增貸、原屋融資等方案，利率最低
: 2.185%起，根據媒體引述，銀行業者指出，方案屬於「抵押型貸款」，因為有擔保品，且: 資金用途並非用在買房，主要用在「理財型房貸」與「房屋修繕貸款」等，因此不在《銀: 行法》72-2規範內。
: 帥過頭便特別強調，增貸算理財型房貸及房屋修繕，不佔用《銀行法》72-2的30%額度。: 他舉例，以理財型貸款去買ETF，然後資金轉向後無法追蹤也無法追回，以前是交易完3個: 月內貸款視為房貸要列管，現金買進來4個月後再貸款已經無需上報。網友讚嘆，「金龍: 之亂無上限，帥大秘技無止境」，以及認同這做法確實可行，「對於商業銀行而言，這是: 好時機」、「同意您的看法，增貸確實可以是一種理財方式，能夠讓房屋修繕不佔用銀行: 法72-2的30%額度。」
: 不過要注意的是，目前各大銀行房屋增貸及轉增貸條款中，都清楚列出符合央行信用管制: 措施對象者，成數、寬限期、利率以及相關授信條件另議，必須依照央行及該銀行規定辦: 理。銀行在實務上也會要求貸款方簽切結書，聲明不能用在投資房地產，事後銀行也會進: 行查核。
: 「這就是『資產套現』，確實是內行人在做的事。」高力國際業主代表服務部董事黃舒衛: 解釋，銀行的理財型房貸提供短期週轉使用，利率2~3%比信貸稍低，最常見拿房子融資來: 投資理財，因此不佔用《銀行法》72-2所規範的住宅建築及企業建築放款的額度。
: 雖然理財型房貸明文規定不能用在買房，但黃舒衛指出，「大家都很取巧，貸出來的款項: 可以去買股票、債券、保單等，這些資產再拿去質押，過個水後，就能將資產套現，拿去: 補足買房的自備款」，他強調，過去不乏這樣「拿現金出來買房」的高資產族，在現場的: 議價能力更強。
: 心得：
: 專家來分享，
: 利用理財型房貸、房屋修繕貸款去買房投資，
: 這兩招央行打不到，
: 有投資貸款資金需求的人可以多加利用。

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