[請益] 關於自購住宅利息補貼金額試算
目前是房貸880萬/30年，利率2.31，利息341萬，月繳33,908
若申請自購住宅利息補貼後，880會拆成
670萬/30年/利率2.31，利息259萬，月繳25,816
210萬/20年/利率1.18，利息26萬，月繳9,834
這樣合計下來，利息可以省341-259-26=56萬，但是前20年月繳會增加
25816+9834-33908=1,742
以上這樣算，對嗎? 因需要審慎評估，請有經驗的人幫忙解答一下 ，感謝喔~
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很蠢，你完全不懂金錢有時間價值，20年後的100元跟
30年後的100元根本不是一樣的價值
所以我算錯嗎？
沒算錯 但沒意義，省1%利率縮短十年攤還不見得賺。
如果你這輩子沒打算買第二間房或留現金在手上投資、現金
在手也沒用的話，才考慮這方案。
簡單來說你每個月多繳的1742 本來方案是可以拿去定期
定額股票的 累積10年績效根本不可能低於那十年的利息.
.
抱歉累積20年
幫你試算了定期定額6%報酬的標的20年是79萬 5%70萬 這
就是1,2方案之間比較起來的差異 除非你預計達不成20年
穩定5%
也就是如果你選擇1方案你會多出20年的1742現金流 定期
定額20年後相較於節省共56萬的利息 取得多14萬的報酬
5%很低估了
7%88萬 我抓5-7是因為大盤0050平均大概這幅度 最穩健
的4%也有63.5萬 所以不管怎樣你都是虧的 除非你不投資
那你就選擇2
不敢或不會拿錢賺錢的人才需要提前還貸款 端看你是哪
種人
如同7F提到的，你眼中看得到的只有利息金額的表面
價值，並且把它直接乘以年期長度後用來比大小。但
是你忘記錢不還給銀行，轉作其他利用時會產生的獲
利，也就是錢的機會成本。目前看來這1%的利息差很
划不來，因為你想一下如果每月不把這1700提早還，
而是放在活存帳戶，你是不是一樣可以拿到差不多0.7
%的利息？更不用說如果你是用利率較高的定存或甚至
拿去定期定額高配息ETF。當然，如果這少繳的1700你
是拿去放在床底下放或是大餐吃掉，那當我沒提這件
事……
我算起來臨界點大概要投資年報酬低於2.6-2.7 你才會輸
方案二啦 所以端看你財商
但就是如果要執行那你一個月就一定要固定定期定額 不
能拿去花掉才會划算 所以房貸有時候是紀律投資的一種
可以克服人性
好處是可以寬五年
我粗粗看，資格很嚴耶…資產437萬以下很難吧
請問ChikanDesu大 您是這樣算的嗎？ https://i.imgur.com
/gc9Yesc.jpeg
每個人選擇不一樣，自己開心就好
嗯嗯對用那個工具算的
任何大盤類的攤20年很難報酬率低於5%的 就算REITS穩定
4%也可以
我再詳細計算一下給你
5%報酬率下
假設你在20年時間點要賣掉
情境1
貸款餘額3602997
獲得70萬報酬
情境2
貸款餘額
2743287
所以這時候如果你賣掉 那反而是情境2划算
但如果你預計還光30年 那就是後十年你用10年單筆投資7
0萬對決 8092月定期定額 這部分我就沒辦法很確定的給
你意見了 因為單筆投資跟定期定額報酬率會有差距 像00
50放十年幫你回測
單筆丟70萬終值2623608
定期定額8092 終值2356752
這就是30年最後對決的差距
情境1反贏30萬 但重要時間點都必須正確操作這樣
抱歉一開始沒思考到20年時間點的貸款餘額
這個差距你可以理解為方案二提前還款完導致的資金的機
會成本 第一個方案等於把210萬延後還款10年
但還有一個操作不知道補貼下你能不能做 就是20年後補
貼完再轉增貸 這樣就可以吃到兩邊的好處 210那筆用補
貼還完後再拉出來投資
利差那麼大其實真的還是吸引人 如果20年後可以轉增貸
那就是幾乎完全沒有壞處
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