Re: [討論] 42歲 一年後即將失業規劃

經過一年更新一下：
股票資產成長到1500萬
美金44萬 6成資金VTI 3成IEF 還有六萬美金沒投完
台幣約53萬投00713 領到配息後換美金投VOO
(這部分主要是考慮急用錢時快速變現 但定存利息太少所以投高股息ETF)
活存大約20萬 每個月支出大概三萬

公司過了一年還沒倒 但資遣兩名員工 現在加老闆剩五人
預計明年一定倒(?
目前還是預計倒了之後先領失業救濟金(撫養兩個人可以領到3萬六)
九個月後可能跑跑外送 維持一下本金不要被侵蝕太多

目前住的房子是自己持有 七月開始談都更 預計要蓋五年(? 好久
還沒有說甚麼時候開始搬遷 屆時會有租房子租金的需求
都更後也想買回本來居住的坪數 也還需要一筆幾百萬資金
(原本老公寓實坪30坪 公設比扣掉後可能才21坪 希望買回到居住空間30坪)
有跟父親講要接他來同住長照(目前還可以每天去種田) 他說也要出房子的錢
所以這部分可能負擔會少一點
三年後面臨女兒上大學+租金 大概是開銷最大的時候
接下來七年是關鍵點 撐得過去不要動到股票本金就會否極泰來

這之中思考了幾個問題：
1.甚麼時候開始賣出複委託的美股與美債
目前國外所得免稅額750萬 有自己試算過如果20年後有幸達到股票資產一億目標
每年開始賣一千萬到83歲(預估到時免稅額增加的幅度)
跟一次賣出繳20%國外所得稅比
還是後者比較划算
所以可能還是考慮放在美股繼續滾 需要用錢再每年視情況賣股提領
這之中就每年執行股債平衡

2.考慮資產破五千萬後 開始利用每年244萬贈與免稅給老婆小孩錢
畢竟60歲開始花錢跟50歲開始花錢 體驗是不一樣的
上面說的每月家庭開支很省真的是歸功太太節儉
所以想要回饋她 讓她早點享福 做些自己想做的事
小孩子也是一樣 希望讓她年輕時就有錢去體驗各種事物
雖然會跟1牴觸 但不會每年給到244萬滿
看當年情況調整來動態提領 所以可能給幾萬到幾十萬不等

3.遺產問題
贈與除了體驗外也是考量遺產問題
不然一次國外所得20% 完稅再加上遺產20% 感覺花那麼多時間累積沒用
現在就是每年微調 希望可以做出接近最佳化的抉擇
也考慮是不是到時開公司節稅 不過看了一些討論好像沒太大用處(?

也許這些問題等錢到那個程度找個專業顧問都會很好解決吧
不過思考這些配置感覺也是蠻有趣的

※ 引述《kload (kload)》之銘言：
: 結婚一女 女兒國三明年考高中 妻子家管
: 目前房子無貸款 手上約31萬美金 台幣55萬
: 在親戚公司上班 但年底要結束 預計再領資遣費約一百萬
: 親戚會開新公司(縮小規模) 但預計應該一年就會結束(不看好)
: 現在每個月買兩萬美金VTI 預計買到明年六月
: 兩張債券各六萬美金(美國政府公債16 法國興業銀行)分別是明年六月及11月到期
: 打算到期後分批投入IEF或VGD
: 每個月開支伙食三個人大概15000(太太自己煮，偶爾出去吃)
: 比較大的開支就女兒的補習費(每學期兩萬到三萬)
: 加上其他開支每個月花費在三萬到四萬之間
: 失業後先領失業補助六個月 再職訓三個月領到滿 屆時再看要不要找工作
: 接下來規劃：
: 1.現在想保存投資的31萬美金包含配息都不要動至少十年拚翻倍。
: 失業補助領完後可能需要做個簡單工作來補足開銷。
: 2.資遣拿到的一百萬要投美國ETF或台灣?
: 差別就在匯損，但考量台灣政經情勢跟美國後年可能會降息，感覺投美國較穩?
: 想要就這樣退休，但也可能休一陣子後閒得發慌(但已經積了一堆遊戲模型等著)
: 主要是在親戚公司18年，身心有點狀況，後半輩子想要花在自己有興趣的事物
: 不一定要過的多富裕 也有打球爬山小旅行閱讀等興趣

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