[請益] 32歲理財規劃

目前個人年收入300up，老婆在家全職
育有一子，年底會有二寶。未來沒打算送私立小學。

資產：
1. 現居 市值約3000w
2. 美債etf 20年 200w
4. 無大盤etf，原本買正2，但近期脫手轉買預售屋2028交屋，頭期約200w
5.現金 100w

負債：
現居 貸款約1400w

淨資產約 2100w （不含第二間）

每月支出
1. 35k 過了寬限變 50k（可以寬就繼續寬）

每月定期定額：
1. 25k 正2
2. 7k正2 （幫小孩定存）

銀行專員說可以再增貸800w出來，還款期限為20年2.2%.
房市增值不拿來用真的覺得可惜，現在預計
貸款500w出來，每期還款約26k左右。
打算投入500w美債etf 20年，並質押兩次出來480w，總共會再投入有800w美債+ 100w 正2，80w現金可以留著加碼。
每月債券配約33k回來，每月多餘的7k 會再投入正2

目前想到的疑慮：
1. 暴力升息，造成質押斷頭
2. 美國永遠維持高利率，造成債券市值下降，但長遠來看20年後增貸錢還完，可以一輩子享有配息，當作被動收入。
3. 股債比失衡1:9，由於大盤屢創新高，有鑑於我都買正2，假如有發生股市大回檔。我可以馬上再增貸or信貸 投入正2
4. 假如美國降息，股債比我會再度調整
5. 或是有更穩的標的？
6.質押風險？（ex 不能再借or 借新還舊？

請問板上的各位大神，能否推薦小弟如何下這一步呢？

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