Re: [標的] 信貸150萬all in台灣50正二可行嗎？

rfynw 發表於 2024/5/19 下午2:41:30

看板Stock標題Re: [標的] 信貸150萬all in台灣50正二可行嗎？作者

(得之於人者太多)時間May 19 14:41:30 2024推噓35 推:36 噓:1 →:27

大家好，我又要來分享害人的想法了

距離上次發文剛好快滿半年，又剛好也是問150w怎麼投資，怎麼感覺這系列文過幾個月就會熱一次。

上次的發文在這裡，不知道害了多少人被債務追著跑
https://www.pttweb.cc/bbs/Stock/M.1700982886.A.C79
https://www.pttweb.cc/bbs/Stock/M.1701058248.A.DA0

不過老實說，那時候的文章的確有某些不成熟的地方，跟版友致歉順便在本篇修正一下

1、用2個月以上的股票庫存或美金定存作為財力證金向中信申請信貸這部分，股票庫存
大概只能增貸到30-35%，定存則是可以增貸到50%，之前以為股票庫存也能增貸50%，在此更正。
2、高股息etf的股息收入增加信貸的部分，只認其中的54c和利息所得當作收入，76資本利得不算，那高股息etf的報稅所得大概平均只有30%左右，所以如果以投入500w的高股息etf，年配息平均8%，一年配40w，大概只有12w左右可以認收入而已，也在此更正。

常常看到大家在討論「買高股息不如買市值型、買市值型不如買正2」，其實各有各的需求
，也沒什麼好吵的，不過如果真的要討論長線報酬，不斷投入正2應該是最佳解，但如果真
的要比報酬，直接20w做多一口遠月的小台還更快，相當於台股正5呢，好幾個手動轉一次倉而已，不麻煩，比起身上有200w把100w丟正2還有更多現金可以靈活運用呢！

50%正2+50%現金這個策略，原則上要在投資人夠自律才有用，現在的人動不動就歐印，甚至信貸再質押再質押*N，真的要保留50%現金活用太難了，如果真的對未來五年十年內的台
股有信心，當然是借錢滿倉刪app十年後再開阿！

回到正題，最原po問信貸150w來算的話，保守一點貸到20倍收入，月薪至少也有7.5w
假設手邊沒有其他現金，那基本的歐印就是150w，如果有信心的話，那參與台股最高效率的方法就是歐印正2，當然也可以考慮用期貨選擇權，不過這裡討論股票就好。

如果真的對台股很有信心，但又覺得手邊留有現金很不自在，可是歐印正2又會怕、但歐印
高股息又覺得好像賺有點慢，那您可以參考以下步驟：

一、150w歐印波動最低的00713後質押60%(90w)，年配息約7%=150*7%=10.5w
二、90w歐印波動次低的00878和0056(各45w)再質押60%(54w)，年配息約8%=90*8%=7.2w
三、54w歐印波動最大的正2後再質押不借錢
四、84期3%信貸150w，每月要還19,820，步驟一加二的高股息平均每月退14,750，所以可能
每月要再從薪水裡面多拿5,000左右出來還信貸，應該是還款壓力不大。
五、隔年5月報稅季過後，以去年的報稅股息收入(10.5w+7.2w)*30%=5.3w及正2庫存54w，理論上可以向中信增貸5.3w/12*20+54w*0.3約為25w左右
六、在不考慮股票增值的狀況下，光是增貸就可以每年增加25/150=16.67%的資產了！
七、增貸的資金以及每月收入剩餘可以直接分成6等份，3等份加碼00713、878及56及正2 各加碼1等份。
八、之後每年5月就重複步驟五的增貸步驟，有機會的話可以把前面過綁約期的信貸整合成
新的，或許幾年後可以把認股息收入增貸的銀行(如中信、匯豐、永豐)的信貸額度全部借出來？

步驟一+二+三維持率是(150+90+54)/(90+54)=204%，元大證金通知追繳要低於140%
所以理論上可以撐到(150+90+54)的高股息加正2的平均損益-32%為止

※ PTT留言評論

※ 發信站: 批踢踢實業坊(ptt.cc), 來自: 218.32.154.57 (臺灣)

※ PTT 網址

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billy791122 05/19 14:51正2都不能自律了，難道正5就能自律嗎

推

FrankCastle 05/19 14:53同樣好奇開槓桿買正二怎不直接不開槓桿遠月小台就好

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FrankCastle 05/19 14:54怕誤會更正一下上面推文的開槓桿是指房貸信貸質押

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FrankCastle 05/19 14:54之類的

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kitune 05/19 14:56因為懶這麼喜歡操作怎麼不去應徵券商營業員對不起

推

billy791122 05/19 14:58因為人性啊，賺錢你會想增加槓桿，賠錢不敢繼續

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billy791122 05/19 14:59如果你絕對自律保持2倍，當然是期貨好

推

winner1 05/19 15:09中信的部分因為要滿兩個月，質押後無法計入，請問

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winner1 05/19 15:09哥如何處理謝謝

正2先轉回原集保就好，其實如果維持沒問題的話正2也不一定要押進去，押進去的好處是連損益都看不到了

推

winner1 05/19 15:12還有股息收入5.3/12 ?20的20是什麼呢？謝謝！

20是指20倍月薪，因為寫22大概會有人質疑不是每個人都能貸到22倍

推

toko6290 05/19 15:16做那麼複雜的操作，不如期貨更簡單

推

kill2400 05/19 15:22我還以為我寫的...我就是這樣玩不過我還有房子可以

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kill2400 05/19 15:22增貸出來玩就是了每年五月重新增貸一次

推

loopdiuretic05/19 15:26沒辦法保證每年配息率都一樣啊這樣風險有比較低嗎

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loopdiuretic05/19 15:28不過大多頭怎麼玩都行就是

推

brucestyle 05/19 15:44怎麼沒有人說單呢

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brucestyle 05/19 15:44是說五個月前真的這樣做報酬是一百趴以上吧

沒那麼高，如果以去年12月中17600開始執行的話，算到5/17，正2+45%、56 878+14%、71 3+16%，所以總報酬率是45%*0.36+14%*0.6+16%=40.6%，還是輸歐印正2啦哈哈

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jcdmcd7859 05/19 15:58正二配美債，怎麼輸？

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guk 05/19 16:04真的懷疑一堆回的有沒有正2庫存.

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askaa 05/19 16:10要說方法沒問題啦但是把斷頭風險拉高就不推薦了

※ 編輯: rfynw (49.217.195.128 臺灣), 05/19/2024 16:28:41

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stocktonty 05/19 16:34賺爛了賺爛了

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s70337033 05/19 16:39請問認股息的銀行只有這三家嗎？想知道純網銀那三家

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s70337033 05/19 16:39看不看股息

lb認股息但額度還是不能超過薪資收入的22倍，很多銀行都這樣，股息只是讓人衝到22倍上限而已

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artisi 05/19 16:49請問S大，認股息的銀行是哪三家?

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artisi 05/19 16:50中信、匯豐、永豐看到了

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artisi 05/19 16:51請問有認正2ETF市值的銀行嗎?

就中信吧！不過利率太高就別借了

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kurogame 05/19 16:52樓上，富邦也有認股息！

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bustinjieber05/19 16:55其實不複雜，維持率200算是輕度曝險

其實就買三次和質押而已，可能覺得數字太多就是很複雜

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winner1 05/19 16:57樓上b大！雙棲太強了><

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winner1 05/19 16:58謝謝rf大回覆~ 收穫許多！

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robi 05/19 16:58高股息ETF 原來銀行只認54C的部分!? 現在才知道...

不是銀行只認54c，是銀行只認報稅單上的收入，所以76資本利得不會在上面，或許以後加徵證所稅的時候可能就會在上面了XD

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bustinjieber05/19 17:00信貸或許是，有抵押物的貸款未必

※ 編輯: rfynw (49.217.195.128 臺灣), 05/19/2024 17:10:27

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amy5417z 05/19 17:14我借券出去的正二是不是就不能當財力證明了QQ集保看

※ 編輯: rfynw (49.217.195.128 臺灣), 05/19/2024 17:16:23

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amy5417z 05/19 17:14不到它

業務員會請你提供集保的庫存和交易明細，所以

※ 編輯: rfynw (49.217.195.128 臺灣), 05/19/2024 17:17:36

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artisi 05/19 17:22其實，只要實際持有正2一段時間就不會想增貸了

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artisi 05/19 17:23因為增帶來的錢去壓高股息不如ALL IN正2,感覺瞎忙

高股息是為了每年可以再從銀行多搬一點錢出來，增加資產累積的速度，不然一開始不如直接150w丟保證金買3口遠月小台，半年手動轉一次倉就好

※ 編輯: rfynw (49.217.195.128 臺灣), 05/19/2024 17:30:31

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audi750707 05/19 17:32這樣要挑質押到期可以直接續借的券商或銀行嗎？或

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audi750707 05/19 17:32是質押期限到有什麼比較理想的處理方式？

個人用元大證金，應該蠻多資訊的

推

stand5566 05/19 17:33請問第四點的利息22,791怎麼算的？

算錯了，84期應該是19,820，用到72期去算，感謝提醒

推

artisi 05/19 17:33有道理!請問R大目前持有那些高股息?各多少?

※ 編輯: rfynw (49.217.195.128 臺灣), 05/19/2024 17:42:08 ※ 編輯: rfynw (49.217.195.128 臺灣), 05/19/2024 17:43:44

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Lowpapa 05/19 17:44推文一堆賺不到的酸民

我是覺得鄉民比半年前友善很多XD

推

eknbz 05/19 17:46賺爛

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pikaq 05/19 17:4921000左右歐印正2，搞笑？

哪裡有寫歐印正2，是您看錯還是我寫錯0.0

推

artisi 05/19 17:51請問向中信申貸用2個月股票庫存，您談到的利率多少?

2.5%

推

audi750707 05/19 17:52我目前是永豐！等到期肉身實測！

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GX90160SS 05/19 17:5210000笑歐印正2 15000點笑歐印正2 到21000一樣在笑

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GX90160SS 05/19 17:53你繼續笑別人已經爽爽賺8位數在心裡覺得你是棵韭菜

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flash031523 05/19 17:54你會贏

推

Feynman5566 05/19 17:54會贏喔

※ 編輯: rfynw (49.217.195.128 臺灣), 05/19/2024 18:05:40

推

hcwang1126 05/19 18:04期貨蠻容易高槓桿ㄧ不小心就5倍

推

artisi 05/19 18:11感謝回復!請問如果用正2庫存向中信信貸利率大約多少

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fajita 05/19 18:12你有通過非機器人測試嗎？

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w901741 05/19 18:14信貸利率主要還是看你的公司、年資，認列股票只是可

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w901741 05/19 18:14以增加信貸額度

推

DinoHao 05/19 19:41K大，想請問如果考慮股利所得稅的話，是否就不適合

噓

APC 05/19 19:56150W 的燈泡好亮喔！

推

vux 05/19 22:07漂亮

推

pin1022 05/19 22:13看所得稅級距在哪吧，超過20%獲利是真的變差

就是要自己算一下靠股息增貸的資產增加速度和直接買正2哪個比較快囉

推

vux 05/19 22:14第三步驟複製第二步驟，每年可以多套五萬出來，隔

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vux 05/19 22:14年股利收入還可以多貸

推

sharkman179305/19 22:42分一些到美債ETF上面，再繼續質押也很穩

推

soar625 05/19 23:12大多頭當然沒問題，不要說空頭，遇到回檔15%的修正

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soar625 05/19 23:12就好，撐的住嗎？

2022年初萬八跌到10月底萬三，大盤跌28%、正2跌45%、56跌22%、878跌13%、713跌12%，那我策略的維持率理論上是(0.36*55%+0.3*78%+0.3*87%+1*88%)/(0.36+0.6)=163%

※ 編輯: rfynw (49.217.195.128 臺灣), 05/20/2024 08:03:03 ※ 編輯: rfynw (49.217.195.128 臺灣), 05/20/2024 08:06:43

推

atenza 05/20 08:51你好像漏算了質借要還的利息？

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