[請益] 25歲男理財規劃

各位板上前輩大大們好
有鑑於身體狀況不佳
工作量一直無法像大多數人或同行一樣
所以收入的天花板可能比較低一些
每當看到其他人的理財規劃
都會覺得有點遙遠
所以想在板上徵求大家的意見
看看自己的支出有什麼能夠調整
以及長遠來看是不是有什麼盲點

［背景］
25歲 男 物理治療師

有女友，近幾年會結婚，目前還不確定會不會生小孩

目前工作有健保和自費，
健保電療是固定排班，每月收入約20k上下。
自費收入則是看接的案量浮動，月收約20k-30k。

目標是減少健保電療的工時，慢慢增加自己自費接案的能力和個案。(自費時薪大約是健保的三倍)

［目前收入］
月收約40k-50k (幾年後有機會成長到60k-70k)
去年年收約55萬

［月支出］
伙食費 15000
衣物理髮 1000
房租日常用品 10000
交通 2000
書籍進修 1000
運動、娛樂 1500 (健身房1000、影音500)
醫療健康 2500

信貸還款 9000

每月總支出：42k

［現有資產］
現金：5萬
緊急備用金：5萬
台股：2萬台幣 (0050、006208)
美股：3萬台幣 (VT)

［現有負債］
信貸：-53萬（3.5%，月繳9000，剩下約五年）
有考慮重新貸款一次，降低月繳

［理財目標］
維持穩定支出，五年後貸款繳完，原本的月繳金額改為投入市值型ETF
希望50歲的時候資產500萬以上

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前幾年家裡需要一筆才貸的，目前就把月繳當作孝親費一樣

照前幾樓大大的建議，伙食費應該是適合第一個做調整，這陣子再嘗試看看自己煮， 或者調整吃的類型

抱歉可能沒寫清楚，是貸款繳完後才定期定額，沒有打算要貸款投資 文中提到的重新貸款是考慮讓年限再均攤到7年，每月還款壓力降低一些些 貸款是網銀的，前面有過幾次重新申請，利率大概就在3.5%左右，要讓利率更低似乎有點難

銀行好像有點把自費當作不穩定的收入， 之前有在Loan板徵過業務， 幾間銀行、網銀都大概都在3.5-4.5%左右 過陣子再來申請看看有沒有機會更低一些

衣物是把鞋子、衣服的開銷均攤下來， 長遠來看-500應該沒問題！

健身房似乎也可以考慮暫停， 稍微運用一下自己的專業， 回到居家健身看看

進修有些是國際課程稍微難降低， 不過後續這個開銷應該會減少。 書籍之前買的比較多， 專心看也可以減少不少開銷

沒仔細去想沒有想到原來可以少掉這麼多，感謝

女友其實比我還要省吃儉用很多， 工時少在家時間多， 我可能就多做一些家務吧！