Re: [請益] 28歲女 資產規劃

回顧兩年前自己發的的文，資產配置與心態都有變化

當初發完文不久之後，因為有一些身心的狀況，就沒怎麼處理資產

最近稍微提起勁整理了一下，更新留作紀錄

[資產] 總額約1,320萬

部位大致維持現金2%、投資98%

持有最多的是VWRA 35%、其次是金融股與006208為主的台股ETF

接下來會繼續賣出金融股，換成VWRA跟台股ETF

爾後應該就不會再做什麼其他大幅度的操作了

與當初規劃明顯不同之處在於我選擇保留50萬彈性操作

決定投入在一支看好的美股個股之後，也是漲了60%以上

錢不夠用就賣掉幾股，也足以支應日常開銷

[雜感]

1. 時間是朋友，及早投入市場是最正確的選擇

從五年前開始定期定額買入的台股ETF都漲了很多

最近又手動買入一些後，依舊有60~70%報酬率

這樣的報酬率已經贏過許多每天在股市殺進殺出的人

長輩後來每年給我的錢沒有到100萬那麼多

我依舊維持每次拿到一筆錢就會全部投入買VWRA或006208的操作

這應該也算是一種理財紀律吧

2. 短期漲跌與我無關，因為我相信大盤

即使是前兩年有一度跌得很慘，但絲毫沒有影響我懷疑自己的操作

因為我知道這個投資行為是放眼幾十年後的未來

只要人類文明與科技發展沒有停歇，長期大盤趨勢仍會持續向上

3. 資產是為我服務，不須執著數字增減

沒有上班、缺乏穩定收入來源，不免度過一段焦慮的日子

但其實不結婚、不用買房、不用煩惱長輩的養老金，現有的這些錢夠用了

我深知自己的幸運也對此知足與感恩

更因此了解到金錢並非我的人生首要之務，也無須再設立明確目標

這段時間頻繁地和家人出國玩了很多次、也獨自在喜歡的國家停留了很久

同時思考生命以及金錢之於我的意義

我意識到比起累積資產，我更在乎人生體驗以及和家人創造回憶

整體而言，買入大盤ETF確實是給了我最多確信的投資操作

我可以自由地把時間精力投入在喜歡的嗜好以及維持身心健康

不須撙節開支就能充分地享受人生

非常珍惜現有的富足安定與快樂

不是嚴謹的收支紀錄跟理財規劃

單純想紀錄一些想法，謝謝看完的各位

※ 引述《agynesred (agynes)》之銘言：
: 各位CFP板前輩好
: 最近有做了一些功課
: 也想了一下目前手邊的資源可以如何分配
: 新手上路，想法可能尚不成熟，希望有機會獲得大家的指教
: [背景]
: 28歲，目前是學生+自由業
: 每月收入約3萬，每月支出約2萬
: 無孝親、無負債
: 不買房、不結婚、不生育
: 原有的理財方法是
: 2019年開始定期定額買台股ETF
: 2022年開始買美股ETF跟英股ETF
: 後來因為家有變故，所以名下多獲得一些資產
: [現有資產] 共約新台幣1,166萬
: - 新台幣：91萬，放在高利活存帳戶
: - 外幣：共約33萬新台幣
: 1萬美金、20萬日幣
: - 台股：共約1,000萬
: 個股約920萬，主要集中在金融股約850萬
: ETF約80萬，006208約57萬、00692約23萬
: - 美股：共約14萬新台幣
: AOA 0.5萬美金
: - 英股：共約28萬新台幣
: VWRA 1萬美金
: - 使用複委託，暫不考慮海外券商
: [投資目標]
: - 以盡可能簡單+穩健為原則
: - 短期建立接下來五年可維持的操作紀律
: - 長期資產穩健成長，希望有朝一日累積到3000萬退休
: [未來規劃]
: 目前須規劃的主要是現有的股票跟未來每年會有的現金
: 預計皆以 台股:全球 = 3:7 的比例投入ETF
: 1. 繼續分批賣出金融股，預計在今年底前賣到至少多出800萬現金
: 800萬全額投入ETF，台股200萬、全球600萬(約21.5萬美金)
: 1-1. 台股 006208 140 萬、00692 60萬
: 1-2. 美股 AOA + 英股 VWRA 共21.5萬美金
: 2. 確定接下來至少五年每年都會獲得100萬現金
: 100萬全額投入ETF，台股30萬、全球70萬(約2.5萬美金)
: 2-1. 台股 006208 20萬、00692 10萬，每月定期定額
: 2-2. 美股 AOA 1.2萬美金，每月定期定額
: 2-3. 英股 VWRA 1.3萬美金，每年初投入1次
: AOA跟VWRA比例沒有定見，目前這樣是方便計算
: 3. 若日後有較高的薪資所得，按照上述比例投入
: [疑問]
: 1. 目前的規劃有沒有什麼可以改善的地方
: 2. AOA在永豐豐存股，買進0.3% 無低消／賣出0.3% 25美金
: VWRA在富邦，買進賣出皆是0.2% 20美金
: 當初買AOA，是取其有股有債且可再平衡+可在永豐每月定期定額
: 後來買VWRA，是取其再投入+長期持有成本較低
: 我的富邦美股跟英股是同樣手續費，較永豐豐存股低
: 現在在考慮AOA之後要在哪個券商繼續購入
: 2-1. 永豐可定期定額，但手續費較高
: 營業員說若投入資產更多，之後可再談更優惠
: 但我不知道要到多少才能談到更低
: 在想要不要累積到庫存1萬美金後，未來投入就轉到富邦
: 繼續在永豐無腦扣還有另一個好處
: 可以維持一個券商一支ETF，整理起來較單純
: 2-2. 富邦手續費較低，但目前定期定額沒有AOA，要手動購入
: 可能因為是海外市場新手，年初買VWRA試了好幾天才買到
: 所以有點猶豫如果AOA也要手動買，要做的事情又多一件
: 希望能獲得一些提點跟建議，先謝謝大家！

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