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Re: [請益] 30歲 建議理財方式

看板CFP標題Re: [請益] 30歲 建議理財方式作者
ascii1204
(秋刀魚)
時間推噓 7 推:7 噓:0 →:9

感謝去年各位大大給的建議,有重新調整了一下家庭財務規劃
不過因為去年股市大跌,剛好2月底開始碰股票,結果跌了一年
整年度股票虧損約60萬,不過到今年已經全部轉正(已經有16%利潤)

背景
家中兩大兩小
年收入約180萬左右
每年實支實付醫療險(雙份)+意外險,4人共計約4萬多
每年家庭開銷約70萬
無房貸車貸,兩台車

定存 0元(利息太低全部都解約)

儲蓄險(剩下1年到期) 50萬
(當初的440萬解約後一共拿到16萬利息...存了5年,真的有夠爛)

活存 450萬
美金 3000 USD
股市 878+56+713大約在600萬
6208 約150萬 (這部分有些是小孩子的紅包,政府的補助金等幫他們存在6208)
50正2 約250萬
其他 約50萬
目前估算每年股息可以領大約60萬
資本利得就先不計入

有投資果然比定存存錢速度快上不少
美股有看過資料,感覺不太適合我們家庭,漲跌的比例實在太高了
請教各位大大是否還有其他的建議?(目前台股相對太高了,不知道是否還要投入)





※ 引述《ascii1204 (秋刀魚)》之銘言:
: 不知不覺已經41歲了這個月準備增加一個小屁妹,想要調整一下規劃
: 目前雙薪家庭,年薪一共約150萬左右(2大2小)
: 目前每年全家有保雙份醫療實支實付以及意外險,共大約3萬,壽險主約是最低金額
: 家庭開支每月大約3萬
: 無車貸房貸,有兩台車
: 定存目前約有800萬
: 儲蓄險220萬*2筆,50萬*1筆
: 活存約150萬
: 想要把部分定存改去買0050或者中華電信
: 這部份建議把定存解除,然後固定每月購買?
: 還是一次一張一張的購買比較適合呢?
: 投資比例大約100~200萬是否合適?
: 因為不會去固定看漲跌幅,想找個比定存好的地方投資,所以可能買了以後就一直放著: 因為主力帳戶都在國泰世華,所以應該會以國泰證卷為主(以手機購買)
: 感謝各位指教

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※ PTT留言評論
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smile14for007/12 19:12好奇是住之前提到的屏東房子嗎? 沒房貸真的好強

max7093707/12 21:05活存也太多了吧...現金拖累有點嚴重,留緊急預備金一年

max7093707/12 21:06收入大概就可以了,股利越多越要注意合併所得課稅的問題

uranus9907/13 06:05不會投資只會定時定額的話最好不要想著"太高"這類問題

uranus9907/13 06:07定時定額會自然的幫你成本平均

withcloud07/13 21:02複委託買VT解決全押台灣股市的問題

tomap4101707/13 22:574人雙份醫療險怎麼買那麼便宜的?天啊

tony82501107/14 03:14其實沒搞懂他怎麼存到這麼多現金的

ascii120407/14 09:19房子是屏東的,現金多是因為把兩筆儲蓄險解掉(真的很

ascii120407/14 09:19爛),實支實付醫療險,主約保最低,不求回本型,價格

ascii120407/14 09:19本來就不高(類似汽車責任險),存錢就是收入大於支出

ascii120407/14 09:19就能存了

lalaBar07/15 13:19板上怎麼一堆年收入不高,資產卻爆高的神人?應該是大家

lalaBar07/15 13:19跟您請教如何快速累積資產吧?

ascii120407/15 16:35可以查詢我的id 有這10年來的過程,可以參考

thuko865207/16 00:39還是覺得很會存