[請益] 33歲男 理財規劃

狀況:

年齡：33歲
年收入：約180萬 (本薪約90萬,剩下的是分紅)
扣除勞健保,自提6%,所得稅的話實拿約165萬
單身(但非不婚族,只是還沒找到合適對象)
已有車有房,房子目前還剩貸款約380萬(30年,目前利率1.57%)

支出:

沒有詳細記帳習慣,但基本上還算節省(和公司同事相比)
目前一年花費估計約40~50萬 (包含房貸,生活必需,旅遊娛樂支出)

資產分配&投資:

活存+定存 約100萬上下
海外FTF投資 目前約40000 USD
其中VTI約60%, VEU約30%, BNDW約10%
國內股票
2412 5張
00692 4張
2002 3張

投資習慣基本上以穩健型為主
其實股票之前也有買過起伏大的,但是長時間算下來
投資報酬率跟直接買2412差不多,後來就漸漸地以波動性小的股票為主
目前來說手上稍微有一筆可運用資金,目前放Richart活存1% + 一般定存
短期應該也沒有大幅資金需求,畢竟車子房子都買了, 目前考慮

1.大筆還款部分房貸. 畢竟繳1.57%的房貸,但是現金活存只有1%利息
2.考慮高IRR儲蓄險. 但是目前看到高於房貸的儲蓄險都是利變型
如果直接被調降到低於房貸利息,那更不划算
3.加碼台股部分的投資,長期來說"應該"是會贏房貸利息

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