Re: [請益] 買房資產規劃

這資訊太少了
也沒寫年齡
預計購買的位置

年薪80萬沒有寫有沒有配偶
如果沒有配偶純靠自己
一個月抓3萬5生活費
一年抓40萬生活費
一年可以繳40萬的房貸
看有部分看年終也沒寫多少比例是年終
金融相關行業也沒寫是官股還是普通銀行
普通銀行的績效應該浮動很大
官股的好很多

看你的意思是想要不要1200萬全當自備
想靠著一年穩定的現金股息來去扣房貸之間的利差
這想法超多人都有
也確實過去十年蠻成功的
一堆銀行股每年穩定配息
搭配上十年房地產多頭
但也造就銀行超高的槓桿與資產負債表
銀行這個行業很多人只看利潤不看資產
是完全錯誤的
銀行如果沒有收購保險業務的主要有三個區塊

1.存放款
2.手續費
3.投資業務

目前台灣玉山在手續費衝得很高外
其他銀行主要都還是以存放款為主
而存放款最大的風險就是違約
只要違約太多
或者抵押的資產比如滿手的抵押房地產價格出現大幅滑落
銀行就會出現金融風暴
股息自然就不用想了
另外現在銀行普遍的放款期
比如房貸都拉到30年以上了
風險也自然增加
因為30年間誰知道會發生什麼事情
不能把股票的股息當成債券一樣穩定的收益來源
無論是哪家公司都有殖利率毀滅的時刻
就算殖利率不減
股價一直跌也沒有用
等於拿本金貼利息

所以保守角度看
買2000萬房子還是至少只貸一半1000萬
另外買房時一定先讓多家銀行鑑價看看
官股通常都不收你鑑價費
盡量能找台銀土地銀行比較好
因為這兩間政府100%持有
行事比較保守
利率也是目前銀行中最低的
比其他有民營的官股
什麼兆豐 第一金 合庫等等都更低
目前最優利率可以來到1.31%
手續費只收1000元
民營銀行一堆垃圾條件
什麼要幫他們買保險買理財商品還是收一堆名目的費用
另外你貸1000萬30年償還一個月差不多也是3萬多的本息攤還
但也要考量如果之後通膨升息的壓力
但依照你的年收入偏低的狀況
1000萬我認為是你的極限了
再低不宜
主要是年收入只能貸這樣
要不是你的存款有1200萬
說真的這收入買2000萬房風險太高了

如果是我其實我會考慮買1000萬出頭的房子就好
第一
未來房地產市場超過1500萬的房子支撐很弱
3000萬跌到2000萬誰要接?
但1500萬跌個100萬可能就一堆人有能力接了
這有流動性的問題
最近房屋買賣板萬芳醫院附近36年老屋只賣900萬
坡度陡一樣有人買

第二
你未來如果房價上漲
一定是總價低的上漲更快
大安區十年前推出的套房產品
漲幅都是區域冠軍
當年一堆人罵白吃的房地產商品
結果是最賺錢的
到時候你再賣掉換大間也不遲
如果下跌
這些低總價也一定最抗跌
你可以不用貸這麼多減輕壓力來投資理財
假設買一千萬出頭的產品住小間一點
一切以離捷運站近為準
坪數年份不要想太多
地點總價是房地產的核心概念
這樣你一樣可以貸約700萬
但手上的資金還有數百萬可以做投資

不過這也要看你的投資報酬率
現金再未來才是王道
房子買那麼大自住是完全不生錢的垃圾資產
賣掉也很難搞的
房子絕對沒你想的好賣
越大間越難賣
因為太貴了
沒幾個人買得起
多數人的收入還是成長的非常慢
而富豪也看不上2000萬這種要上不上要下不下的物件

以上一點意見

※ 引述《iPhoneMath (iPhoneMath)》之銘言：
: 各位先進午安，
: 目前看銀行房貸利率低，慢慢看房中，故尋求建議。
: 存款約1,200萬，年薪約80萬+（看年終），目前任職金融相關產業。
: 預計買房預算為2,000萬，
: 有想過利用現金股利（殖利率抓4~5%）減輕房貸負擔，
: 想請問各位，會建議怎麼安排資產配置呢？
: 用現金股利減輕房貸的方式，有什麼我沒想到的缺點嗎？
: 謝謝！

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Every man for himself and God against them all.

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