28男理財請益 家庭買房請益 文略長

各位CFP版大大你們好
這些問題困擾我好久，
要來請益各位大大
希望能夠說清楚狀況，文章有點偏長
因為我始終想要突破階級，邁向更好人生，
希望能達到這個目標，
在這邊先謝謝大大

背景
居住地/工作地:租房住,台中工業區
年收:70萬
目前資產(以下數字皆為台幣)
1.銀行活存 12萬

2.利變型美金保單 99萬台幣(30.35換)
(3年前躉繳95萬 目前獲利4萬 2023年8月到期免手續費 )

3.人民幣 26萬元
(在中國工作兩年,6萬人民幣放理財產品3-4%,當初4.5換,匯損跟利息現在剛好打平 )

4.北屯三房預售屋
總價813萬 交屋 抓950萬左右
已繳57萬 後續27個月 待繳107萬
（預計2022年11-12月交屋)
(去年九月在中國工作時購入,想不到疫情爆發,趕緊換工作,換到台中工業區,機車通勤35分-40分左右,真的有遠,台灣大道上下班又塞,有考慮交屋前賣出,目前591售價有稍微漲,但成交價未知)

5.台幣定存 32萬(後續繳預售屋工程款)

月支出
學貸 3757元 總共60萬
（一年利息4k 開槓桿慢還到2034年)
伙食 6000 元
電話費 500 元
保險 1047 元
租房 5500 元
月繳預售屋 2萬-2萬5
(預計2022年底或2023年初開始付房貸,預計貸600萬左右房貸大概2萬4)
孝親費 短期不用 3-5年後需要

理財規劃
1. 目前人民幣跟美金微套牢,擔心全球無限QE,貨幣貶值嚴重
2. 想投資殖利率4-5%的金融股,本想存股,但自從2018年股市上萬點持續到現在,研究了一陣子金融存股,發現合理價或合理價以下進場非常重要,所以一直等待,但同時又失去時間的複利。
3.有考慮慢慢學習美股的投資,可能要一段時間。
以上是我的個人理財

以下家庭理財請益
家中成員:
25歲妹(行政助理 28K)
57歲服飾店員媽媽(在職28K)、
59歲計程車爸爸 每月繳給家裡 25-30K
家庭資產
爸媽有一棟3房無車位無電梯3樓老公寓,市價大概300萬左右,考量到爸媽以後需要有電梯養老(擔心老人家以後膝蓋不好),也在同一個建案購買

北屯2房預售屋 總價677萬 交屋 抓750-800萬左右
(預計2022年底或2023年初開始付房貸,預計貸200萬左右房貸大概1萬4)

媽媽資產
6年澳幣保單期滿 共繳36萬台幣 現剩30萬台幣
2023年 60歲 勞退 30萬台幣
支出保險 月繳7千
自繳勞保 月繳1萬
爸爸 59歲
今年8月 59歲 8折退休金 月領1萬9
(我是最希望我爸60 、61歲領最好, 個人覺得我爸晚點領,我媽早一點領,這樣才是最大值,但我媽不要,基本我媽決定,我爸配合)

妹妹
有鼓勵她轉職,看能不能突破30K
學貸 30萬 目前展延中,最新方案可展8年。
12年期美金保單 今年第一年。

請益:
1. 現在考慮明年賣掉2房預售屋,留3房給我爸媽跟妹妹住,萬一我爸媽我妹沒辦法負擔北屯3房,在換成可負擔的2房或偏遠的3房。
2. 我是希望未來結婚可以有自己的房子, 之後我在自己找嶺東或是沙鹿購買。
3. 我們家資金都在外幣上,目前人民幣跟澳幣都是套牢,想轉移標的,尋求更好獲利,想請教大大有甚麼推薦的投資標的嗎。

-----
Sent from JPTT on my iPhone

--

謝謝acc大大的肯定 會繼續努力