[討論] 25歲公職人員，是否再信貸？

he02022307 發表於 2021/6/15 下午7:55:01

看板CFP標題[討論] 25歲公職人員，是否再信貸？作者

he02022307

(WaterStone)時間Jun 15 19:55:01 2021推噓13 推:14 噓:1 →:24

年齡25歲/公務人員
年薪：80萬
月收入：6萬
孝親費：1萬/月(這不會更動,我的堅持)
基本支出(瓦斯.水電等等)：4000/月
生活支出(三餐.油錢.等等)：約1萬-1.5萬/月
各種稅(房屋稅、地價稅、燃料稅、牌照稅、綜合所得稅、汽車保險等等)：約7萬/年

活存部分：20萬(數位帳戶1%)
這20包含下面信貸未使用的12萬

信貸部分
1.土銀公務人員貼心相貸80萬(1.35%)、84期、110/05-117/05
每月償還：9985元
2.台新信貸15萬(3%)、24期、110/06-112/06
每月償還：6447元
P.S會多貸這個是因股票突然嘎不過來，故才只使用3萬元，但最低就是得貸15萬QQ

個人保險足夠
房子住家裡，獨子所以不會搬出去
車子不用擔心，11年國瑞Alits，暫時也不考慮購入車子
儲蓄險有兩筆，70萬+110萬
一筆是用來結婚基金不動
一筆算是緊急預備金

投資部位
主動投資
1.無台股
2.美股ETF部位：VTI+VXUS+BND,比例為50/40/10，今年2月左右就開始慢慢投入，前個信貸的80萬也是投入了(以下附圖)
https://i.imgur.com/jPCAPBJ.jpg

主要想再貸款台企銀的公務員信貸
應該也是80萬，1.35%
也是全投入ETF
不知道這樣是否還要再貸？
主要是想要吃到時間的複利，故才想加大本金，然後就不管了(雖然是借來的～

預計明後年結婚！
自己一人的話絕對沒問題，可以不擔心的直接貸下去
怕的是結婚後小孩開銷大
雖然還有女友的薪水
大約3.5萬/月
但不知道能不能承受住！

想詢問各位先進是否給小弟一些建議？
P.S以前年少不懂事，在前些年使用過期貨、選擇權、權證、當沖、程式交易等等！賠了一屁股，故果斷於今年2月左右前進美股ETF，考慮目前的年紀股債比暫時不會更動，直到40歲再做調整～

另買入ETF的目的就是未來想擁有更好的生活！享受複利威力，看看是否能再50歲退休～--

※ PTT留言評論

※ 發信站: 批踢踢實業坊(ptt.cc), 來自: 49.217.68.4 (臺灣)

※ PTT 網址

※ 編輯: he02022307 (49.217.68.4 臺灣), 06/15/2021 19:55:57 ※ 編輯: he02022307 (49.217.68.4 臺灣), 06/15/2021 19:56:39 ※ 編輯: he02022307 (49.217.68.4 臺灣), 06/15/2021 19:59:40

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ffaarr06/15 20:06貸了新的可以先把3%的還掉嗎？

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ffaarr06/15 20:11然後算一下下跌最慘狀況你心理是否能承受。

多拉王！！3%的綁約18個月！所以無法立即償還～

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ffaarr06/15 20:11然後現在bnd的預期報酬其實跟你的1.35%借貸成本差不多

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ffaarr06/15 20:12當然不是說這樣就不能這樣配，但先知道有考慮過這點。

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ffaarr06/15 20:13看下來只從財務上來說，只要不是買奇怪的ETF的話就還ok

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ffaarr06/15 20:14你的配置本身已經是很夠分散了。

※ 編輯: he02022307 (49.217.68.4 臺灣), 06/15/2021 20:18:12

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apl0206/15 20:30推薦開IB融資，利息1.59%，只還利息而已，融資比例抓好就

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apl0206/15 20:30不用擔心被平倉

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apl0206/15 20:33然後還這麼年輕，要不要考慮把債券拿掉

思考過要拿到！但就資產配置而言！還是得配置與股票負相關的東西

推

daze06/15 20:48信貸投資未嘗不可，不過你有沒有預期何時要去槓桿? 還是只要

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daze06/15 20:49還沒退休就持續借好借滿?

哇唔！！這個問題我倒沒有想過耶！值得我省思^_^感謝

推

ken9000706/15 20:52會問這個問題就不要貸，等你對自己投資方式的信心足夠，

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ken9000706/15 20:52自己就會想辦法開槓桿。

※ 編輯: he02022307 (49.217.68.4 臺灣), 06/15/2021 20:58:24 ※ 編輯: he02022307 (49.217.68.4 臺灣), 06/15/2021 20:59:47

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ffaarr06/15 21:37bnd和全球股市是微正相關（0-0.1之間）而不是負相關喔！

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ffaarr06/15 21:39當然不是說這樣就不該配，但要先了解預期的狀況。

就是跌的時候也是一起跌就是了！資產會先縮水

※ 編輯: he02022307 (49.217.68.4 臺灣), 06/15/2021 21:50:02

推

daze06/15 22:16可以讀一下<<Lifecycle investing>>，看能不能接受這個想法

有點像是我現在的狀況，只是槓槓比例是1.35:1的差異而已！我會再熟讀看看稍微看了一下多拉王的書評！建議年輕人持有1:2的投資部位～

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ffaarr06/15 22:29微正相關就是有時候同漲同跌，有時候漲跌不同，沒有一定

※ 編輯: he02022307 (49.217.68.4 臺灣), 06/15/2021 22:45:11 ※ 編輯: he02022307 (49.217.68.4 臺灣), 06/15/2021 22:46:16

推

RXIJDIL06/15 22:48你會擔心婚後的問題，那就建議不要，想槓桿操作建議要想

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RXIJDIL06/15 22:48好後續所有可能發生最糟的情況。

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RXIJDIL06/15 22:48婚後小孩開銷是確定一定會增加的

推

passengerkk06/15 23:10信貸不是最高月薪22倍？這樣還可以再借80萬嗎

推

kiversonx1706/15 23:16你貸不了這麼多的我有試過你揹這兩筆差不多極限了

或許繳了一半！再借新的還舊的？但也要看當時的狀況啦！

※ 編輯: he02022307 (49.217.68.4 臺灣), 06/15/2021 23:24:31

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water306306/16 01:44應該可以試試看，我年薪年齡都跟你差不多，土銀貸完80

→

water306306/16 01:44萬，華南又給我貸60萬。

好的～之後再來研究看看！

推

map12306/16 06:35債券拿掉改成台幣高利活存。少一個匯率風險

→

ffaarr06/16 08:20改台幣高利活存的話，高於1.35%還比較划得來不然有點虧

※ 編輯: he02022307 (49.217.5.1 臺灣), 06/16/2021 08:52:13

推

buji06/16 09:24建議配一點台幣資產，避開匯率風險

推

jejune06/16 16:39都是買ETF 為何會有股票嘎不過來的情況發生?

推

MA4043306/16 18:0725歲，所以你的高風險投資可以拉到75%

噓

wawi206/16 22:18是不是偷刪推文?

→

wawi206/16 22:19噓錯等等推

推

wawi206/16 22:25推

哈哈沒有偷偷刪文啦！

推

asa34534506/16 22:31會做期貨怎麼會賠錢看你有沒有真心想擺爛交易當成一

→

asa34534506/16 22:31輩子事業來經營

會想貸款其實就是沒有本金，一開始也是想透過期貨、當沖、選擇權等等看看能不能放大本金，但最後其實本金都被侵蝕，而且也體認自己不適合短線交易！購入市值型ETF應該比較適合自己～債券的部分我會再思考看看！有打算多啦王提的台幣活存利率取代，避免匯率風險！

※ 編輯: he02022307 (49.217.5.1 臺灣), 06/16/2021 23:12:02

推

roy071006/16 23:17公務員的主戰場應該是房地產

※ 編輯: he02022307 (49.217.5.1 臺灣), 06/16/2021 23:18:04

→

roy071006/16 23:18無腦收租

推

yvonne1012606/17 13:31老婆是護理師？

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ffaarr06/17 13:54「會做期貨怎麼會賠錢」是以為期貨是聚寶盆嗎？賺的人的錢

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ffaarr06/17 13:54就是從賠錢的人那裡來的啊。

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