Re: [請益] 25歲財務規劃 挑戰40歲退休
※ 引述《kevinchoutm (kevinchou)》之銘言:
: [現況]
: 25歲,工作剛滿3年,無車無房
: 不考慮出國工作,3年內可能會結婚
: 目前傾向不生小孩
: [薪水]
: 目前月薪11.6萬,年收入140萬(86 => 105 => 140)
: 未來4年內希望能破200
: [資產]
: 現金流: 目前每月平均約能存近8萬 (房租1萬+其他開銷估2萬)
: 活存: 約50萬 (永豐大戶1.1%)
: 台股: 約340萬 (都是金融股與0050, 00692)
: 美股: 約135萬 (TD, 40萬為指數型 ETF, 其他為自選個股)
: 數位貨幣: 約40萬 (放錢包沒在交易,ETH 與一些 IOTA)
: 貸款: 無 (感謝父母)
: 保險: 已有規劃 (感謝父母)
: ------
: 總資產: 約600萬
: [目前投資方式]
: 2020年初開始投資,
: 手上留50萬台幣活存當預備金,其餘參與股市。
: 目前沒有定期定額的策略,都是平時偶爾買一些。
: 常在市場回調時買入,買進後幾乎沒賣出過股票。
: 因對特定科技領域較熟悉,也想趁年輕承受稍大風險,
: 故目前投入較多的比例22%的總資產在科技類股,
: 主要是QQQ, WCLD, CRWD, SPOT。
: [未來規劃與疑慮]
: 1. 我自覺需有定期定額的機制來買大盤 ETF (0050, VOO)
: 以減少人為因素,市場回調再手動額外加碼。
: 但還不確定應放多少比例到定期定額,
: 尤其未來還有買房規劃 (見3)。
: 2. 科技類股部位偏多,有沒有過度暴險?
: 我預計30歲後開始調整股票部位,
: 選擇風險風險更低的標的或股債配等。
: 3. 目前在台北租屋,與女友平分共兩萬的房租。
: 我們考慮3年內在新北買房 (板橋) 。
: 不確定現在進場買房是否合適,
: 以及太早背房貸是否造成資金被房貸卡死,資產累積慢。
: 頭期款父母會贊助,房貸會跟女友一起背,
: 我們年收現合計約230,一起背6萬左右的房貸合適嗎?
: 4. 目標在15年內財富自由 (有房加至少3000萬資產),
: 不確定以上這樣的規劃是否有需要調整的地方。
: 謝謝大家!
4% rule其實並不是說假如你有三千萬 退休後每年提領120萬
4% 其實只適用於退休第一年 從第二年開始要依照通膨係數調整
也就是說假設第一年通膨10% 第二年其實要提領132萬 以此類推
大家很常質疑4% rule都沒考慮通膨 其實是漏掉這一點
4% rule另外一個假設是退休後只提領30年 而且只要掛掉那一瞬間還有剩錢就算成功
假如你打算40歲退休 30年顯然不夠 比較新的研究是說降到3.5%就能延到50+年
通常還有另外一個建議是 提領的數量除了照通膨調整之外 也照前一年市場表現調整
假如上一年遇到熊市 今年可能就少拿個1%這樣
當然如果你不願意這樣作 你也可以更保守抓個3% 3.3% 之類
只是Bill Bengen (第一個提出4% rule的人) 幾年前在Reddit的AMA說
假如願意隨市場波動調整提領百分比 其實4.5%就夠 https://bit.ly/3jMXHAu
而且假設你的錢會在80歲那年提前用完 你通常也不會79歲才發現
可能五到十年前對比一下預定跟實際資產就知道了
這時候也有空間調整提領比率 或找個打工之類來貼補家用
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我自己是抓1~2% 想要讓金錢更能複利
我已經執行兩年,提領比例也是抓2%,不過後面可以會抓到3%
現在好像有不少動態提領的方式,有些測試到60年也沒問題,
我是覺得通常市場不好的時候,一般人也會節省一點降低提
領比例
推
77
[請益] 退休後從ETF提領生活費的作法?目前的資產配置有房地產,定存股(台股),國外ETF(VT), 預計未來退休後生活費由這些資產的現金流提供, 房地產部分會有每個月固定的租金收入, 定存股部分就是每年的股利所得, 而國外ETF部分對於未來退休後的提領方式還沒有很明確的想法,15
[請益] 有關etf提領的問題各位好 小弟etf新手(甚至還沒買) 明年開始打算定期定額或累積一定金額買入 但有一個問題想詢問 查網路退休後提領率4%以下最保險11
Re: [請益] 有關etf提領的問題另一個關於 SWR 4% 的問題是 這個數字是基於美國市場過去表現所得到的結論 而美國市場其實是過去表現的非常不錯的一個市場 這可能有 survival bias 的問題 如果你相信美國市場未來會重複過去的優秀表現8
Re: [請益] 有人真的透過ETF達到財富自由嗎?首先,我想要先思考的,是何謂「財富自由」,什麼樣的標準才是財富自由? 若以年所得來看,有些人年所得100萬就好,有些人要200,每個人的標準不同, 負擔扶養的人多寡,居住的地區生活水準,要求的生活品質等等都會影響,假設 你要養的家人比較多,就用兩百萬好了,再假設平均殖利率3.33%計算,可以回 推資產規模要到6000萬,如果殖利率拉高到5%,將降低為4000萬,這是只考慮配6
Re: [請益] 有關etf提領的問題每年能花固定的通膨調整後開銷可能其實是一個不適當的優化目標 由於選了一個不適當的優化目標,所以才會對4% rule有超過合理的偏好 考慮一個簡單的模型 假設某甲最多能活2年,第一年有100%存活率,但在第一年末丟一次公正硬幣,正面就死, 背面就再活一年。4
Re: [請益] 有關etf提領的問題一、提領4%不是要你拿4%配息。而是這個數字根據研究 這個比例有較高機率能提領成功(提領30-40年死之前錢沒用完)。 這個高成功率的前提還是 退休之後投資於有一定成長能力的股債配置。如果是投資於只是拿 4%配息 但沒成長性的資產那成功率只會更低。因為2
Re: [請益] 有關etf提領的問題要怎麼花錢,是個有趣的問題 SWR的固定提領退休時資產總額的4% 是無視所有新資訊的提領方式 是效率相對不佳的提領方式 優點可能是一般大眾比較容易理解