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Re: [請益] 30歲男500萬家庭理財規劃

Kwamai 發表於 2021/11/8 下午2:16:39
看板CFP標題Re: [請益] 30歲男500萬家庭理財規劃作者
Kwamai
 (跨賣)時間推噓 7 推:7 噓:0 →:19

有些腦補的資訊如下 供你參考

目標 : 家中四人 想買房(?) 或是財產規劃可以最大化投資報酬 求個翻身.
現況 : 每月收入共約8萬 每月支出約 6.5萬. 每月能存1.5萬.
風險 : 母親需要人照顧 父親有信用 賭博問題 妹妹打零工

未知時間的必然風險 :
1.父母親狀況只會每況愈下 不久未來的某一個時間 絕對會需要大量金錢.
2.你與妹妹的其他人生發展規劃(結婚.生子.旅遊.進修等等) 需要多少額外費用.

股票投資風格 :
1.不知起手多少(我猜~180) 載浮載沉3年.
2.這兩年飆升 , 最高1100萬, 但到現在 500 萬. 已經歷過爆升數(十?)倍 & 腰斬.


規劃方案沒有最好 只有最適合. 以2~3年左右規劃 下列幾種情境.

0. 救命錢50萬"現金". 無論甚麼方案都要留存的 最後一道防禦.

A. All in 房產. 下策. 又累又捉襟見肘. 我想現在應該不熟房地產 不懂的東西不要碰. 買房有很多延伸費用.(家電家具/交易/裝修.極簡估50現金.)
如你所說每月金流來看 剩下1.5萬 可以負擔的範圍大概就 (600~800萬).
你可以看看這個總價 跟你們租屋的現況比 生活品質是變好 還是變差.

B. All in 股票. 中策. 努力投資 期待股票再來一波. 也有可能又吐光回去.
建議調整市場指數與主動投資混搭. 開局比例可以一半一半 每3個月調整一次.
哪邊賺得多(%) 就慢慢的多擺一些 表示你適合他.

C. 找工作 & 投資指數. 上策.
年薪40萬的薪水要翻成80萬的可能性是最高的.
妹妹的部分發展性也很高.

發展預測 :
選擇 A. 目標房價上漲(?) 但是唯一自住+摩擦成本 你們家是幾乎吃不到漲幅的.
選擇 B. 力拼翻身 賠光又是鹹魚一條 大賺人生開闊
選擇 C. 認清事實 圖個溫飽 不上不下 平平凡凡

我個人的話會C為主 與B 混用 但會很累. 總之祝你好運.

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※ PTT留言評論
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tay102111/08 14:45阿 忘了補我跟我妹學歷

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tay102111/08 14:50我私立高職+私立科大，要翻倍是有想過確實最快

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tay102111/08 14:50但我高職被當很多，大學也讀到大五

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tay102111/08 14:51今年有去資策會結果連正式班資格考兩次都沒上

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tay102111/08 14:52我認為我自己讀書難度不輸給投資

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Kwamai11/08 15:09可以看看同學 哪些個薪水高 試試看能否複製.

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jube333311/08 21:53原PO那簽下去呢？

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tay102111/08 22:27我現在30歲了還是算了，之前27歲就在想了

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tay102111/08 22:28在軍旅板有發文，幾乎都勸退，還有私信跟水球的

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goury11/09 03:47原po妹是台北的大學還是台北大學？若是台北大學準時就讀與

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goury11/09 03:47畢業的資質，只要不刻意人生擺爛，不要希求她救你們全家，

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goury11/09 03:47但至少可以讓她自己養活自己，就用三人負擔來規劃吧？原po

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goury11/09 03:47父母老年後是否有什麼穩定年金來源？這點也應該優先弄清楚

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goury11/09 03:47，若在一般人情況，這筆金流對你們家幫助會非常大吧？

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tay102111/09 07:43在三峽的台北大學

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tay102111/09 07:44我媽有繳清國民年金，但我也不知道什麼時候能領錢

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tay102111/09 07:45我爸退休金好像200萬不到，前幾年有寄信他有去查

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tay102111/09 09:56我該嘗試CB混用，雖然有點放棄自己但還是想改變看看

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kivin062111/09 16:43其實可以把部份錢放進房市

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kivin062111/09 16:43桃竹苗找預售付款寬鬆的且交屋時間較長的

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kivin062111/09 16:43這幾個縣市工作機會也多

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kivin062111/09 16:43幾年前親人買房總價700 蓋了3年

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kivin062111/09 16:43整個工程期間只支出130出頭

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kivin062111/09 16:43不然以目前房市熱潮 你投資增幅未必能勝過房市漲幅...

推

tay102111/10 07:52想了很久確實是這樣，除了海運我以前操作沒有歐印過的

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tay102111/10 07:53這樣股市漲跌也不會帶動我資產，我也不敢隨便歐印

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