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[請益] 26歲上班族 投資、理財規劃請益

Mankind69 發表於 2022/5/31 下午6:56:49
看板CFP標題[請益] 26歲上班族 投資、理財規劃請益作者
Mankind69
 (綠茶無糖少冰)時間推噓30 推:30 噓:0 →:42

各位版友好
小弟目前是上班族
近期常看到身邊朋友在討論提早退休的計劃
想上來請教可行的方法、或是相關的理財方式

[背景]
26歲男，金融業
住家裡，台中通勤
有交女朋友，目前未婚，尚無結婚考量

[收入]
目前年薪大約75萬左右，公司每年調薪、升等
股票股息收入一年約4萬

[支出]
電話費、網路、伙食等雜項每月約1.2萬元

[資產]
現金存款約60萬
股票目前市值約70萬
機車一台、家人留的不動產一間

[負債]
目前有一筆信貸60萬/7年(目前餘額約52萬)，月繳7400元
還有一筆家人的貸款餘額約19萬，每月1.45萬元(幫家人償還，到明年6月結束)

[目前想法]
暫時沒有結婚打算
原有購屋打算，但考量近期房價較高且不想被房貸壓著(持續觀望)
近期想透過理財房貸借出資金投入股市如00878、0056等標的，增加被動收入的部分
用現有不動產貸500萬出來利率約1.27，分批投入etf相關標的
假若年報酬率有高於3%，這樣是否有增加被動收入的空間?
還請各位版友指教，是否有我沒考慮周到的地方 還請各位先進建言，感謝

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※ PTT留言評論
※ 發信站: 批踢踢實業坊(ptt.cc), 來自: 123.240.252.14 (臺灣)

※ 文章網址:
https://www.ptt.cc/CFP/M.1653994611.A.2E8

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meya05/31 20:13不要借錢買股，用閒錢定期定額台灣50

謝謝大大回覆，我有稍微爬一下文 有跟您說法一樣的，也有一派說利率夠低就可以，願聞 其詳

※ 編輯: Mankind69 (123.240.252.14 臺灣), 05/31/2022 22:57:30

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tony82501105/31 23:16房子是你的嗎 -40%誰要承擔 可以承受就借

房子是我名下， 虧損是我考量最大的問題，我的房貸可以只還息換算每月大約繳5000左右 ，假若放個5年以上個人認為應該還算能承擔的範圍

※ 編輯: Mankind69 (123.240.252.14 臺灣), 05/31/2022 23:41:24

推

ErnestKou06/01 00:15不要全壓在台灣，如果像俄羅斯怎麼辦？考慮一下VT/VWRA

大大的意思是分散掉風險 也許這樣是可行的囉？

※ 編輯: Mankind69 (49.217.194.29 臺灣), 06/01/2022 09:44:36

推

Capufish06/01 09:49現金流能嘎過去就可以，500萬1.27，光通膨就貶值掉了，

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Capufish06/01 09:49如果你連這麼便宜的資金都不敢用，那你就不用投資了

推

Capufish06/01 09:55每月只還息5000是理財型房貸嗎？

謝謝大大回覆，現金流的部分是沒有太大問題，主要是以前沒有用過這麼大的資金想說先上 來請益，房貸的部分是理財型的沒錯，只還利息過期再續約

※ 編輯: Mankind69 (49.217.194.29 臺灣), 06/01/2022 10:03:45

推

ErnestKou06/01 12:21股票很容易就分散風險到全世界，沒道理不去做啊。就算

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ErnestKou06/01 12:21只分到美股也是遠勝全壓台灣

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ErnestKou06/01 12:23然後美股ETF的內扣費用只有台股的1/10甚至更低

謝謝大大建議，先前有開美股帳號不過一直沒有認真研究過，這兩天有空再來爬文

推

pinky77706/01 14:19我的話會借，覺得很可以

推

Capufish06/01 16:18直接寫成一篇文章論述比較清楚，你先評估自己是否符合

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Capufish06/01 16:19這四個條件，就能知道你可不可以借錢投資

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Capufish06/01 16:19https://reurl.cc/GxapQD

等等下班回去 研究一下 謝謝大大

※ 編輯: Mankind69 (49.217.194.29 臺灣), 06/01/2022 18:48:47

推

Sana06/01 19:45本期股癌：當然可以

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aloness06/01 19:48會問這問題的一律不建議搞借錢投資，沒那個心臟才會問…

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aloness06/01 19:49有心臟借錢搞投資的，不會問別人

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dishonest06/02 07:57推樓上，有膽這樣做的不會問別人

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dishonest06/02 07:58會問代表內心不夠堅定

謝謝樓上二位回覆，我確實是有點抓不定主意，同業的前輩是都會貸出來投資不動產，但是 我自認沒那麼厲害會看房子，而且現在房價也貴，感覺投股市放長期的比較適合我

推

caity06/02 15:580050,0056,剩下類似的挑一些分批投入,這兩個大回檔的話

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caity06/02 15:58你選股在準基本上都會被大盤影響

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caity06/02 16:00台灣前150大整體都跌的話,那剩下就是跌了

不單投878，也要買其他種類的意思是嗎

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chenblue06/02 22:00有空間但太少了…..本業看起來空間比較大，應該先顧好

本業其實獎金不多，主要都是底薪

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bigbanana2406/03 10:46最後一段，你得考慮到你的心臟，講起來都嘛簡單但是

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bigbanana2406/03 10:46500萬虧10%就是50萬了，是我我會借

去年航運海盜船+-40%我都遇過，自認心臟還行..

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caity06/03 11:13現在怎麼有辦法借到1.56以下的，公務員嗎？

不算公務員，八大行庫金融業

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dapu556606/03 11:41你的想法是對的。上網查life cycle investment

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dapu556606/03 11:42但不能全壓台灣，要買VT VWRA

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dapu556606/03 11:44那些說風險大的觀念不對。其實閒錢定期定額忽略了人力

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dapu556606/03 11:44資本的重要，年輕人本來就該槓桿配置股票，再隨著年紀

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dapu556606/03 11:44上升慢慢改變股債比

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dapu556606/03 11:44唯一要考慮的是利率。1.5%很不錯了

推

dapu556606/03 11:48現在不借款投資，等你50、60歲，薪水上升了，再拿那時

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dapu556606/03 11:48候的「閒錢」來投資，問題是那時候的閒錢一定比現在多

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dapu556606/03 11:48很多啊 所以你等於把股市風險重壓在退休前十年，這樣

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dapu556606/03 11:48跟年輕借款投資比，完全是更高風險的事

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dapu556606/03 11:50為什麼過去幾十年買房可以賺那麼爽？是因為房子投報率

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dapu556606/03 11:50高於股市嗎？完全不是。是因為房子可以輕易開高槓桿

謝謝大大受益良多，等等來看一下 life cycle investment 瞭解一下，我也是想說趁現在 年輕趕快累積資本，不求大富大貴、至少有點年紀的時候可以過得輕鬆一點

推

Capufish06/03 12:21沒錯，就是年輕時開槓桿，隨時間經過慢慢去槓桿

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Capufish06/03 12:22不然年輕時不敢槓桿，老年更不敢槓桿，你到底什麼時候才

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Capufish06/03 12:22要槓桿？

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Capufish06/03 12:22還房貸就是一個生命週期的最好實證

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cynthia92006/03 13:10重點是，房子是誰的吧，在你的名下 但你可以做主嗎？

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cynthia92006/03 13:10真的算是你的嗎

房子是我的沒錯，先前長輩留下來的，決定權在我，有估價過現值大約1800那邊，不過我想 能抓個500來用就夠了

※ 編輯: Mankind69 (123.240.252.14 臺灣), 06/03/2022 15:36:20

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kitten12306/04 06:49房子裡面住誰，不只是決定權是誰的問題，

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kitten12306/04 06:49貸款繳不出來被法拍，裡面如果住的是家人也會被趕走

推

kitten12306/04 06:55另外你的負債比接近50%，再加一筆房貸要怎麼生活啊?

我目前信貸借出來的錢全部都投在00878，可以直接出場換現金，房貸的話可以只還利息， 七年到了換一次約即可，現金流應該不用太煩惱

推

Capufish06/04 09:17假設抵壓500萬，算一個月2萬5好了，預留100萬的緊急預

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Capufish06/04 09:17備金就足已撐三年現金流，另外400萬可投資，不要想像成

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Capufish06/04 09:17借錢就還不出來，股票本身也能變賣，流動性很高。想提

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Capufish06/04 09:17醒風險可以，但過度保守就是另外一種風險了

我的房貸每月只還利息而已，可以不還本，有想過真的臨時出什麼問題直接把股票變賣就好 了

※ 編輯: Mankind69 (49.217.134.198 臺灣), 06/04/2022 11:17:31

推

ErnestKou06/04 11:56先假設股票部位全部都跌50%還能不能撐過去

之前玩過鋼鐵賠了40%，也是每天嬉皮笑臉的…自認應該是還蠻抗壓的

推

Iloinen06/04 12:52借可以 標的要選對啊….

大大有推薦的方向嗎

※ 編輯: Mankind69 (49.217.134.198 臺灣), 06/04/2022 14:58:55
推

Sana06/04 16:230050

推

foreverday06/04 19:41先想一個問題如果繼續升息還款點多，投資股票又虧損3

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foreverday06/04 19:41成，你承受得了嗎？

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foreverday06/04 19:43補充虧損持續兩年以上

推

persionbird06/05 00:03你目前股市部位只有超過50%一點，你確定要直接加槓

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persionbird06/05 00:03桿？

推

ErnestKou06/05 00:14開槓桿有時候就不是心理能不能承受的問題，是金流能不

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ErnestKou06/05 00:14能保你不會斷頭砍在阿呆股。

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stupidHNG06/05 00:39你可以這樣想，你買了一間房，背房貸500萬，然後有570

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stupidHNG06/05 00:39萬的股票，60萬現金。

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stupidHNG06/05 00:40重點不是在有沒有心臟貸出來，而是你願不願意背房貸，

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stupidHNG06/05 00:40然後要不要把錢全投資在股票上？

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stupidHNG06/05 00:41不過說實在，一般人除了房地產與股票外，也沒什麼投資

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stupidHNG06/05 00:41好做了

推

Sana06/06 07:45其實 房地產+股票就夠了！期貨 選擇權 加密貨幣 外匯保證金

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Sana06/06 07:45交易不需要啦！

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Sana06/06 07:52對了 還有債券 共同基金 定存

推

plase06/08 12:58不建議貸款買股,資產會波動太大,又有每月還款壓力

推

darkjedi06/08 19:540050 台幣部位 VWRA 美元部位

推

darkjedi06/08 19:56現金比重拉到一年 其他全投資 這樣就不用管了

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