[請益] 29歲男理財規劃
各位前輩好,
小弟上班了幾年,
也碰了一些理財及股票的知識,
近來檢視整理自己的奈米資產狀況,
想跟大家請教改善資產配置及調整方向。
資訊如下。
[背景]
男,29歲,法人單位上班,勞保,類公務員,
住在桃園家裡,跟爸媽住。
也在桃園上班通勤。
有一個女朋友,未婚。
[月收支]
收入:含加班費每個月約7萬,
支出:用前幾年帳本紀錄回推平均月花費約3萬,含吃喝玩樂,牙齒矯正每月3000元,癌症險每月2000元。
[年收支]
收入:
1.約95萬(含年終及加班費),月薪每年調約牛步1.5k
2.股息收入約1.6萬,
支出:
1.所得稅約1.7萬,
2.公司意外險2000,
年度結餘約60萬。
目前無車房要繳稅。
[資產]
1.現金140萬(90萬活存,50萬永豐大戶數位活存)
2.臺灣股票:80萬(ETF:三成如0050/56,00878, 剩下七成:金融股及中華電信)
3.國外股票:15萬(VOO :10萬,VTI: 5萬)
4.機車一台通勤,無汽車。
5.負債:學貸還剩10萬。
[目前策略]
想買房子,也沒到急須,目前房價貴且釋出案件少,加上升息及少子化利空想再觀望幾年,且現金額度買不太到2房1廳的好房子,想持續買進ETF增加資產。
最近策略就是等大盤下跌到16000-16500間,買進00878,再景氣燈號轉黃藍燈後,買進0050。另外也沒主要的財務目標,期待是適當的理財規劃以增加資產
[問題]
1.想等三到五年後再買房子會太晚嗎?
2.理財策略有建議的調整方向嗎?
3.資產的配置比例如何調整優化?
謝謝
--
1.不會
2.定期定額+大跌加碼
如果3-5年 左右 房價 +20% 你能不能投資戰勝?
這描述看起來是同事XD
謝謝e大
回k大,若房價+20%,小弟投資應該不會戰勝的
1.不會,縮表階段不用考慮這種問題,縮表到一個階段再來
考慮都來的及
2.如果只想把重點放在etf,那大概就是這樣,資產獲利就
跟etf差不多,不要把0050 2年膨脹100%當常態,那是這2年
為台灣20年來經濟最好的時候,要想更快,就得更加精進操
作手法,但這就需要練習操作策略,而不是把重點放在標的
上
3.活存只留必要開銷,剩下的全進資產,只是這回到第二點
,要買什麼?這點只能仰賴自己找出答案
當你練成,房地產即便三年漲20%,也可以輕鬆打敗
(其實資產在衝的時候,漲勢都很驚人,房價可以三年漲100
%,宏達電這賠錢公司漲了快3倍,也只花了一個月)
現金部位可以把剩的40萬活存娜30萬去richart領2%,利息能
多一點是一點
謝謝a大的心態調整教學。
謝謝h大建議去存數位活存,很簡單實在!
近一年房價大漲也別當常態,未來會漲會跌不好預測
但是就算會漲,也"99.999%不可能"再漲很多了
最近幾年炒作行情讓股房都漲比往年快,都不是常態
可以開的活存帳戶很多,建議 140 萬可以存滿,可參
考 bank_service 版有整理
回u大,我也覺得房價一直漲不可思議,回w大,我會再去
爬文看看,謝謝
1.在40以前買房都算早。銀行是看你餘命足不足以應付30
年房貸。
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