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[請益] 29歲男理財規劃

看板CFP標題[請益] 29歲男理財規劃作者
goldestx5
(MAX金乘五)
時間推噓 6 推:6 噓:0 →:25

各位前輩好,
小弟上班了幾年,
也碰了一些理財及股票的知識,
近來檢視整理自己的奈米資產狀況,
想跟大家請教改善資產配置及調整方向。
資訊如下。

[背景]
男,29歲,法人單位上班,勞保,類公務員,
住在桃園家裡,跟爸媽住。
也在桃園上班通勤。
有一個女朋友,未婚。

[月收支]
收入:含加班費每個月約7萬,
支出:用前幾年帳本紀錄回推平均月花費約3萬,含吃喝玩樂,牙齒矯正每月3000元,癌症險每月2000元。

[年收支]
收入:
1.約95萬(含年終及加班費),月薪每年調約牛步1.5k
2.股息收入約1.6萬,
支出:
1.所得稅約1.7萬,
2.公司意外險2000,

年度結餘約60萬。
目前無車房要繳稅。


[資產]
1.現金140萬(90萬活存,50萬永豐大戶數位活存)
2.臺灣股票:80萬(ETF:三成如0050/56,00878, 剩下七成:金融股及中華電信)
3.國外股票:15萬(VOO :10萬,VTI: 5萬)
4.機車一台通勤,無汽車。

5.負債:學貸還剩10萬。

[目前策略]
想買房子,也沒到急須,目前房價貴且釋出案件少,加上升息及少子化利空想再觀望幾年,且現金額度買不太到2房1廳的好房子,想持續買進ETF增加資產。
最近策略就是等大盤下跌到16000-16500間,買進00878,再景氣燈號轉黃藍燈後,買進0050。另外也沒主要的財務目標,期待是適當的理財規劃以增加資產

[問題]
1.想等三到五年後再買房子會太晚嗎?
2.理財策略有建議的調整方向嗎?
3.資產的配置比例如何調整優化?
謝謝

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※ PTT留言評論
※ 發信站: 批踢踢實業坊(ptt.cc), 來自: 42.73.153.182 (臺灣)
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※ 編輯: goldestx5 (42.73.153.182 臺灣), 04/24/2022 21:16:39

evolution99904/24 21:531.不會

evolution99904/24 21:532.定期定額+大跌加碼

kusomanfcu04/24 21:58如果3-5年 左右 房價 +20% 你能不能投資戰勝?

jerryhchs04/24 22:26這描述看起來是同事XD

goldestx504/24 23:28謝謝e大

goldestx504/24 23:29回k大,若房價+20%,小弟投資應該不會戰勝的

aloness04/25 00:101.不會,縮表階段不用考慮這種問題,縮表到一個階段再來

aloness04/25 00:10考慮都來的及

aloness04/25 00:142.如果只想把重點放在etf,那大概就是這樣,資產獲利就

aloness04/25 00:14跟etf差不多,不要把0050 2年膨脹100%當常態,那是這2年

aloness04/25 00:14為台灣20年來經濟最好的時候,要想更快,就得更加精進操

aloness04/25 00:14作手法,但這就需要練習操作策略,而不是把重點放在標的

aloness04/25 00:14

aloness04/25 00:173.活存只留必要開銷,剩下的全進資產,只是這回到第二點

aloness04/25 00:17,要買什麼?這點只能仰賴自己找出答案

aloness04/25 00:18當你練成,房地產即便三年漲20%,也可以輕鬆打敗

aloness04/25 00:23(其實資產在衝的時候,漲勢都很驚人,房價可以三年漲100

aloness04/25 00:23%,宏達電這賠錢公司漲了快3倍,也只花了一個月)

Horacio04/25 15:18現金部位可以把剩的40萬活存娜30萬去richart領2%,利息能

Horacio04/25 15:18多一點是一點

goldestx504/25 22:20謝謝a大的心態調整教學。

goldestx504/25 22:20謝謝h大建議去存數位活存,很簡單實在!

uranus9905/04 17:59近一年房價大漲也別當常態,未來會漲會跌不好預測

uranus9905/04 18:00但是就算會漲,也"99.999%不可能"再漲很多了

uranus9905/04 18:01最近幾年炒作行情讓股房都漲比往年快,都不是常態

wenbuneatble05/04 23:49可以開的活存帳戶很多,建議 140 萬可以存滿,可參

wenbuneatble05/04 23:49考 bank_service 版有整理

goldestx505/08 02:47回u大,我也覺得房價一直漲不可思議,回w大,我會再去

goldestx505/08 02:47爬文看看,謝謝

u4865200405/08 23:021.在40以前買房都算早。銀行是看你餘命足不足以應付30

u4865200405/08 23:02年房貸。