Re: [請益] 27歲男,定期定額請益
各位好,經過了一年,發生了不少事,目前財務狀況如下:
股票部位(皆以現值台幣計算):
VWRA: 27萬
006208: 8萬
現金部位(包含信貸部位):
70萬
信貸部位:
剩47.7萬 利率2.08% 開辦費$2000
目前每月支出
12k VWRA
10k 吃飯
8k 養車(加油+月攤提保養費、牌照稅、燃料費,家人給的,所以沒貸款)
6k 水電瓦斯、管理費、網路費、網路串流(Netflix 等)
5k 孝親
7k 信貸
3k 儲蓄
1k 養貓
共52k
月收 65k 左右
剩下的13k,每個月都會有意外支出,然後就不見了QQ 包含下面提到的今年度支出
目前是住在免租金房子內,但原本是空屋,所以買家具之類,加上拍婚紗,今年已花了24萬
信貸部分是今年6月,接到電話,想說貸貸看才貸的。雖然好像沒貸今年的花費我應該也扛得住,但確實安心不少
但貸出來的信貸其實一直放在高利活存內,這樣算下來,其實我的貸款利率在1%上下
原本是規劃以備不時之需啦,但覺得沒有好好利用有點可惜,想請問各位:
1. 這個貸款以總資產來說,約莫是1.8倍槓桿,一般開槓桿,有建議的安全值嗎?
2. 信貸在財務規劃上,除了真的需要週轉,通常會怎麼運用?
我目前是拿來當加碼金啦,但可能我設定的條件太嚴格,所以打到加碼點的次數沒幾次,而且每次加碼頂多加12k而已
※ 引述《inthepeace (peace)》之銘言:
: 各位好,目前第一份工作剛滿一年多
: 在年初發覺錢擺在銀行也不會變多,因此開了證券戶,原本想做長期投資,但還是手癢跑: 去
: 此時發現我應該當不成少年股神,所以在五月時,開始定期定額計畫。
: 以下是我目前的定期定額006208策略
: —————————————
: 月投8000TWD
: 1.每月5號,定期定額買 $6000
: *$2000列入加碼餘額
: 加碼紀律
: 低於前高 10% 加碼 $6000
: 低於前高 20% 加碼 $12000
: 低於前高 30% 加碼 $18000
: …以此類推
: *加碼需有加碼餘額才可加碼
: *每個點位當月限加碼一次
: —————————————
: 依目前收入狀況,一個月約能存下2W,一年約30W(含三節獎金)
: 目前已有15W存款與30W不可動用部位
: 我的問題如下:
: 1.以一年來計算,約只有25%-30%的資金進行投資,總覺得這樣的比例太低。如果暫時沒: 有?
: 2.我的投資策略是否有我沒想到的盲點?目前想到的就是如果股市一路長紅,沒有任何的: 修正或是修正幅度不大,那我的加碼金就會只是一般的存款,那這樣的策略是否多餘?: 先感謝各位大大,雖然沒多少錢,但還是想在最短時間內長出第一桶金
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: Sent from JPTT on my iPhone
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Sent from JPTT on my iPhone
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通常討論槓桿倍率,是考慮會被margin call的股票融資,信貸
是non-callable的貸款,思考的方向會有一點不一樣。
在使用股票融資時,標的波動度越大,能容許的槓桿率就會變小
,買SP500能用的槓桿倍率,會小於買T-bills能用的槓桿倍率。
Rule of thumb,股票ETF的槓桿率,通常認為不宜超過2倍,但
實際操作上可能還應該往下調一級,也許1.5倍槓桿之類的。
Non-callable的貸款,主要考慮的點則是你的收入有多穩定,夠
穩定的話,倍率是其次的問題。比如房貸,貸到5倍槓桿的不少
至於要留多少現金才足夠支應未預期的支出,要自己評估,留得
太多影響資金效率,留得太少可能有流動性缺乏的問題。
不過"資金效率"可能還是不要推到極限,會比較安全。
如果你相信股市長期向上,將部分信貸資金加碼股票也不是不可
以。但如果你相信你能market timing,那設定的加碼點沒有碰
到,也不應該因為有額外的資金就隨便下注。(我自己是不太相
信market timing,雖然有時還是會sin a little)
真的覺得手頭資金太多,部分還掉總是一個選項。如果把信貸當
感謝大大撥空回覆,看來這部分沒有最佳解,因人而異,
難怪我查不到什麼相關資料… 另外請問一下,資金效率
有算法嗎?還是只是一個詞而已?目前就是覺得資金效率
很低,但又怕玩太大會出事,可能要想一下怎麼拿捏
做短期流動性來源,那其實不一定要借出來放在自己帳戶。重點
另外,這筆有綁約1年,所以到明年六月才能全部還掉(
早知道貸line bank,才綁一個月…)
在於,你是不是隨時想借就借得到。
有些銀行有提供 line of credit 類的信貸,簽約後一年內可以
隨時動用一筆資金,沒用到不收利息。這種產品對於想確保短期
流動性的人,還蠻方便的。Line bank也有,叫"臨用金"吧。
你可以一年都用不到,但確定"需要時隨時可以拉錢出來"這件事
還蠻不錯的。
看來信貸還是真的要用到的時候再用就好。但電銷的利率
應該都會比主動找銀行低吧?還是不一定?因為當時他給
的利率還不錯,我才想說貸出來放,怕之後真的要用到,
利率反而太高
資金效率有各種算法,但對於散戶來說不見得實用,也不必執著
於一定要有一個數字。
看你覺得之後會用到的機率是多少,然後利率可以拉到多高。假
設你預估有20%機率用到,那比起貸I+0.75%出來放著,要用到時
再貸I+2%還比較划算吧。如果覺得有80%會用到,那現在鎖定低
利率,就比較有意思一點。
如果預估可能會失業,要用時只能借到I+10%,那又另當別論
近來大概是 Line bank跟將來銀行給得利率最好。我問電銷說能
不能給到1.6%,基本上都沒人答應。
電銷是無法給保證的,要送件之後才能定奪
推d大的分享
感謝D大花時間回覆小弟,目前心裡有答案了。
推D大思考
爆
[請益] 年薪85 貸款1000萬是否過重第一次發文,先講一下經濟狀況,小弟是年資第二年的高中老師(27歲),目前年薪約85 萬,順利的話明年暑假研究所畢業年薪會升至95-100 之間。 但老師薪水天花板低,就算 20年我還依然超鐘點兼課(就是上比基本堂數多) 也大概130再多一些,不會再上去了。 去年底買了房,老實講我到現在還是不知道是不是正確的選擇,但當時真的附近的新建案 都沒了(楠梓),而且也有剛需,不想考去其他學校了,於是買了一間均價頗高的新成屋爆
[婚前] 信貸比較不好嗎婚前身分:(是否已訂婚?) A 已訂婚 更新 謝謝大家的回饋,昨天看了大家正面跟負面的回應,我不是月光族,投資也不是菜籃族, 也是有做功課的。我現在身上有錢,只是在想到是運用這筆錢購置家用跟婚用還是貸款。68
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Re: [心得] 還真的有人借錢買股票我本身也是借錢買股票,目前有間房子抵押 額度500萬,目前用了200萬 上禮拜又借了一筆100萬92
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[請益] 貸款負擔是否合宜大家好,先背景說明一下,小弟跟老婆都是公務員未滿35歲,住南部,月薪加起來約8萬5, 育有1子(1歲、家人顧)、養1車(小孩出生需買、現金剛買1年、1800cc)。 小弟與老婆今年買了一間約1000萬的房子,頭期2成,貸800萬,準備要進入貸款階段,目前 是鎖定40年合庫的房貸,月還款約23K,由於買房頭期跟買車的資金丟入,手頭剩餘約15萬 ,後續裝潢部分是打算跟土銀借80萬貸7年(含家電、1.2樓簡易裝潢、家具),月還款約10K26
Re: [閒聊] 借信貸買房自住的人多嗎?兄弟,我覺得你這樣搞真的很危險 我剛剛簡單算了一下 你30》33.5存了100萬 代表你每3.5年存100萬,這間房子800萬,等於你要用28年的剩餘收入才能夠負擔 然後你每個月貸款+管理費要繳3.5萬27
[請益] 似乎沒得省了31Y 台北 上個月個人認爲是今年以來花費最少的一個月 7-8 月發票只有 77 張(過去 12 期都 90-120 張) 心血來潮拉了一下上個月支出(用記帳軟體) 孝親費用 10,499 | 24.02%