[請益] 美股ETF&美債配置支應房貸

foolpig1234 發表於 2024/5/19 上午1:18:13

看板Foreign_Inv標題[請益] 美股ETF&美債配置支應房貸作者

foolpig1234

(人間萬事賽翁馬)時間May 19 01:18:13 2024推噓 7 推:7 噓:0 →:15

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強者我朋友今晚問我關於理財問題，上來請教各位前輩

目標：支應30年每年約400萬台幣的房貸+長期資產穩健增長

本金四百萬美元左右

預想配置，長期持有10年以上

150萬美國國債20年期4.5，一年領息約200萬台幣，若有大幅降息至2%以下考慮賣出
100萬 VOO
100萬 QQQ 先打50%進去，剩下分三個月打完，作為主要財富增長來源
50萬 Structure note錨定我看好的公司，沒打到就領18％左右利息，有打到就換股票

這樣看起來如果穩定的話，一年領息可達400萬元台幣，加上VOO+QQQ 看起來how to lose

請問各位前輩，有什麼建議可以調整的地方嗎？

替強者我朋友感謝各位大大

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※ PTT留言評論

※ 發信站: 批踢踢實業坊(ptt.cc), 來自: 36.231.133.10 (臺灣)

※ PTT 網址

※ 編輯: foolpig1234 (36.231.133.10 臺灣), 05/19/2024 01:26:45

推

AJCole05/19 01:54太麻煩了，vt/vwra+ 美公債抓配比就好

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alex197305/19 06:34structure note 有這麼長天期的？我看應該沒多久就被轉

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alex197305/19 06:34換成股票了吧

推

Latte705/19 07:26有四百萬美金的人會這麼沒有sense嗎？

推

Latte705/19 07:28認真回.. 我會40% QQQ. 40% spy, 10%IEF , 10% cash

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Latte705/19 07:29房貸現金流就從cash 部位領，每半年再平衡，供參考

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elven05/19 09:32先問一題，400萬房貸還款是100%必須靠投資組合cover嗎? 當

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elven05/19 09:32收益不如預期(例如匯損，股市大跌賣股會虧損)，是否能承受?

推

Takadanobaba05/19 09:36有一種豪宅增貸出來投資的感覺～

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elven05/19 09:45有這樣資產規模的，台幣收入(現金流)應該也很不錯，可考量

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elven05/19 09:45風險承受度，減少債券佔比。如果已打算退休，未來沒有足夠

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elven05/19 09:45收入，必須靠投資組合100% cover，債券可以多一些。

台幣收入是足以支撐房貸還有餘裕，只是想要降低房貸帶來的壓力活得輕鬆一點萬一收入銳減還有一堵牆可以讓我靠著（不想動用本金支付房貸）匯損也考慮進去了，如果以現在的點位匯損應該最多10-15%，台幣現金補應該是問題不大目前還不到40，這些都是現金部位及保單解約的，所以配置50%指數ETF追求市場報酬 SN都抓短天期的2-6M循環操作房子增貸...沒有勇氣，操作還是偏向很保守的

※ 編輯: foolpig1234 (36.231.133.10 臺灣), 05/19/2024 11:24:44

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elven05/19 11:27還不到40，台幣收入夠強，建議股票佔比再往上。

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elven05/19 11:28債息cover還款的部份能讓生活現金流足夠充裕即可。

現在又面臨了指數派投資千年難題：信仰不夠日日創高，不敢歐印

※ 編輯: foolpig1234 (36.231.133.10 臺灣), 05/19/2024 11:31:11

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elven05/19 11:33增貸的部分，建議理財型額度先開好，需要時直接動支。

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elven05/19 11:44沒有一定要all in，效法巴菲特，放短期美債也比持有現金好(

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