[請益] 指數化投資 Lv.0 新手 "標的選擇"請教！
前情提要: #1cjn56ss (Foreign_Inv)
https://www.ptt.cc/Foreign_Inv/E.6JckxoRwpvNY
再次感謝上一篇文中，各位前輩的回覆，以及ffaarr大大的回文建議。
由於我目前的外幣定存大約再２～３個月到期
個人打算在這段期間 學習一些海外券商(ＩＢ／ＦＴ)的出入金規範以及開戶事宜
以及將手上現值約３５０～３７０萬左右的台幣＋澳幣 分批換匯成美金
敝人未來６～９個月內，預計規劃＋完成建倉：
ＶＷＲＡ： 投入約６０％ （考慮是否分一些出來，另買小型股ＥＴＦ）
００６２０８： 再投入５％，總佔比約１０％
英股累積型 美國公債ＥＴＦ： 投入約１０％
剩餘部位： 用目前持有的直債＋滿期儲蓄險補足，約１３％。
緊急預備金： ７％，高利活存＋短期定存為主。
這次的疑問較直觀一些，因此簡單陳列如下:
１．ＶＷＲＡ稅務上相較ＶＴ有優勢，但缺乏小型股的持有，涵蓋率稍遜ＶＴ
請問有買ＶＷＲＡ的前輩，你們會建議"另外花錢，去補足小型股的ＥＴＦ嗎"？
（如果有，請問你們是挑哪一檔英股ＥＴＦ？）
２．長債ＥＴＦ感覺比較少人推薦？
目前欲購買的標的，預計是下列英股累積型 美國公債ＥＴＦ，三選一
CBU7（３～７年期 類IEI） CBU0（７～１０年期 類IEF） DTLA（２０年期 類TLT）
理論上而言 DTLA(TLT) 與股市的負相關性最高，長期投資的預計報酬也最多
但我看了不少指數化投資的部落格，反而在資產配置方面，推薦IEI / IEF？
為什麼？ 是因為２０２２的熊市，曾經股債雙跌嗎？
３．ＩＢ手續費選擇：由於該券商分成固定式／階梯式兩種方案
請問，由於我看到的分析是：大額用固定式，小額用階梯式
我預計在一開始分批單筆投入時，選擇固定式，之後再平衡時選階梯式
這樣的做法是對的嗎？
４．請問建倉期的資金停留選擇？
因為我預計花３～６個月分批All in，買進上述標的
請問這段期間有什麼好選擇嗎？
目前看到有：bil、sgov、boxx，請問何者較推薦？ 或是有其他推薦的標的嗎？
因為雖然ＩＢ本身有４．８％的活存，但前一萬美金不計息，有點虧 (?)
以上問題，希望各位投資前輩給予指教
若我的觀念，或者投資選擇有誤，也歡迎不吝予以糾正，感謝！
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1. 結城 美柑 https://i.imgur.com/kgvzK12.png
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債券比起報酬更在意穩定 長債承擔太多額外的風險 所以
通常資產配置中的債券部位比較推薦短債
可以看一下投資金律作者的資產配置的書，有解釋
同一樓觀點，書中有畫圖會更清楚
印象中他是推中期的公債，如你列的那些
問題一：魯爸寫過了，可以google
謝謝告知 那我可能就 CBU7（３～７年期 類IEI） CBU0（７～１０年期 類IEF） 這2款二選一了
1 我補USSC和AVUV美國小型價值股
2 回測, 長債波動較大, 負相關較高, 看你想要再平衡優勢還
是降低波動度
3 多拉王文章, 有算過換成固定式的門檻
4 多拉王有短債ETF文章, 在IB可以用IB01
感謝回覆 您提到的這幾款我來研究看看!
債的部分，我比較推薦抗通膨債。看你的年期需求，SCHP或LTPZ
好奇問一下Daze大大 您為何如此推薦呢? 因為我找到的資料是說 假如正常情況下的溫和通脹 沒有突發、過度的通膨 一般的美國公債會比抗通膨債更好 (因為公債的利率原本就考慮通膨了)
小型股我隨便補個AVUV AVDV
或者你可以去Stock看 最近主動投資者在討論怎麼大賺
主動投資者討論的大賺方法應該跟指數化投資無關吧？
畢竟指數化投資不擇時 不選股 強調慢慢小賺 不是大賺吧？
1.應該問自己是否願意曝險在小型股。
2.債券是現金部位，當作第二緊急預備金，因此使用短債。
只買美國國債會多對美元曝險，除非未來在美國生活，配置
全球債券較適合。
之所以選擇美國公債 而非全球債券ETF 是因為我發現 非美的債券 收益率偏低 但信用評級也不如美國公債.... 還是說 我的理解有不足之處呢?
※ 編輯: wu5834 (122.147.22.251 臺灣), 08/19/2024 06:31:48其實我覺得現在應該全都台股大盤喔 因為匯率的關係 等以
後降息匯率有變動再看情況而定
個人是這樣想啦
考慮到單一市場的風險 我個人不打算把太多資產放台股 最多比例大約就15%吧
累積型的美國公債，也能考慮vdta（愛爾蘭）
股市的波動大於匯率，不要被匯率干擾自己的合理資產配置
推薦你看一下 lifecycle investing 諾貝爾經濟學獎得主
的獲利公式 這本書 以及 Conserving Client Portfolios
During Retirement 這本
就能回答你自己的問題
應該不是回答你自己的問題 而是有更全面的了解和為退
休準備的投資規劃
長債的預期報酬率比中債高 但風險也較高 看你的取捨 但
若是喔想要稍微提高風險和報酬 我會提高股票的比例降低
債券比例 而不是換成長債
我記得長債的到期殖利率並不是隨續存期間增加而線性上
升的
應該有些書上有
謝謝樓上兩位的回覆 目前暫時不考慮長債ETF了
其實可以小規模慢慢投入了, 紙上談兵不如實際操作。
實際持倉後去感受市場的波動, 學到的東西還比較多。
目前還在存優惠利率的高利定存 等到期後會儘速建倉的 謝謝提醒
※ 編輯: wu5834 (49.216.163.93 臺灣), 08/19/2024 15:38:40 ※ 編輯: wu5834 (49.216.163.93 臺灣), 08/19/2024 15:40:17 ※ 編輯: wu5834 (49.216.163.93 臺灣), 08/19/2024 15:47:01美債的信用評級不是最高級了喔，輸給一些歐洲國家
但把軍事武力當加分項目，應該還是最高XD
我另外有小買一些澳幣公債 （約一萬澳幣）它的信評是Aaa
不過考量利率和信評後 我可能還是會以美國公債為主 目前沒
有這方面的部位 所以想買一些
小規模慢慢投最好
七隊航母是最高XD
VWRA補小型用AVUV AVDV也是不錯
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