[請益] 指數化投資 Lv.0 新手 "資產配置"請教!
前情提要: #1chPd_I7 (Foreign_Inv)
首先感謝上一篇文中,各位前輩的回覆,也感謝ffaarr大大的回文建議。
大致擬定好方向後,這星期我開始規劃投資前的"初步資產配置"
我發現 我在 #1cZwlkvz (Foreign_Inv) 曾說過: 希望未來"股債比5:5"
這個方針可能過於保守了。
因此這篇文希望進一步徵求前輩們意見。
可供參考的基本資料:
1. 1998年生 (快要過26歲生日了) 當完兵出社會工作約兩年。
2. 年收入: 40萬(正職扣完勞健保)+6萬(被動收入)+7萬(兼職打工)=約53萬
3. 年支出: 食衣住行+外地工作房租水電 = 約27~28萬
4. 總資產部分 (外幣部分折合台幣計算) :
北部老家自住屋 (無貸,與兄弟共住)
車位x2 (出租中,收益與兄弟分)
台幣部位: 約295萬
台幣現金: 活存 35萬 / 高利活存 & 定存 合計約120萬 (分不同家銀行,有期限)
台幣(固定收益): 滿期儲蓄險 55萬 2筆 (年複利 2.25%) = 約110萬。
台股: 市值型ETF 006208 30萬 (成本均價約101)
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外幣部位: 約292萬
澳幣滿期儲蓄險2筆 約70萬 (年複利 3%)
澳幣短期定存 約30萬
澳幣2033花旗銀行 金融債 (A2 / A+) 11萬 (到期殖利率 4.5%)
澳幣2039澳洲公債 (AAA / AAA / AAA) 10.5萬 (到期殖利率 4.18%)
澳幣2047澳洲公債 (AAA / AAA / AAA) 10.5萬 (到期殖利率 4.25%)
美金短期定存 3筆 約96萬
美金2044高特利 公司債 (A3 / BBB / BBB) 32萬 (到期殖利率 5.2%)
美金2053雅詩蘭黛 公司債 (A1 / A) 16萬 (到期殖利率 4.9%)
美金2053聯合健康集團 公司債 (A2 / A / A+) 16萬 (到期殖利率 5.05%)
上述的外幣儲蓄險/公債/公司債的部分多為繼承 (長輩先前申購)
台股/台幣儲蓄險則是我以前買的 (現在超級後悔買儲蓄險......)
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初步規劃: 未來預計資產配置 (以百分比計算,紅字為未來預計購買)
緊急預備金8%: 現金+高利活存+定存
全球市值型ETF 60%: VT/VTI+VWUS/VWRA 三選一
台股市值型ETF 10%: 純006208 目前佔比5% 未來再申購一些
固定收益資產 22%: 部分儲蓄險+目前的公債、公司債+海外券商 美國公債ETF
合計股票:債券:現金 = 70:22:8
以下是我欲請教的疑問:
1. 信評A級公司債 可做為資產配置的的一環嗎?
(未來預計將高特利那筆解約,保留其餘A級以上公司債)
2. 可用部分儲蓄險 去替代一些債券部位嗎?
(未來預計解約大部分,保留小部分台幣儲蓄險,這部分需要時可隨時解約,類定存)
3. 若未來選擇VWRA,那英股ETF+美國公債ETF的股債組合 會很怪嗎?
(因為我查到的不少資料都是 美股ETF+美債 或英股ETF+愛爾蘭ETF,很少看到混搭的)
4. 承上,目前預計在FT+IB開設海外證券戶,考慮到IB手續費較高
請問FT買美國公債ETF、IB買英股ETF,這樣配置是否可行?
5. (重要) 請問澳幣的部分,海外券商 有澳幣計價 符合指數化原則的標的嗎?
這部分搜尋很久找不到,還是我應該把澳幣全數換美金?
6. 我的初步資產配置,有什麼其他的問題嗎?
(投資目標是退休金,未來不打算再買房、無孝親費問題、預計不婚不生)
以上一些疑問,算是我整理出來的重要疑惑點
希望各位投資前輩不吝予以指教,感謝!
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AOR
AOM 各半 就剛好5050惹
目前不打算買AOA AOR這一類商品,謝謝建議。
備用金建議獨立出來,固定一個額度,通常是每月支出*3~6
假設有澳幣版的VT,在你買入澳幣版VT之後,貨幣曝險從澳
幣變成各國貨幣
澳幣先換成美金再買入VT,貨幣曝險從澳幣變美金再變各國貨
幣,之後的價值跟上面一樣,只是計算單位不一樣
前者少了一次換匯的匯差,增加資產管理的複雜度
原本想提個lifecycle槓桿,發現你已經在cycle後半段了XD
謝謝建議 所以最好的方式仍然是找一個澳幣的VT(或類VT)標的 然後All in吧? 另外請問"cycle後半段"是什麼意思?
股債放不同證券商就是再平衡麻煩吧
原來如此 所以一般而言都會放同一個券商? 我自己想說 既然美國公債ETF會退稅,那我在FT買,可以省IB的手續費哈哈
還沒到後半段吧,預估未來收入還有約2000萬,抓股債5:
5,曝險要到1000萬耶
我的預計股債比會是7:3 然後我沒有把握未來賺的到2000萬 XDD
※ 編輯: wu5834 (122.147.22.251 臺灣), 08/10/2024 17:11:38我是用存下來的資產估30年=750
年輕時高估一點也很好,薪水也許會上升
你不想要澳幣部位直接換成美元就好,澳洲沒有出全球 etf
Vanguard有澳洲網頁可能能買類似基金?不過如果在台灣帳號
換美金應該比較方便
你如果以後不會花到澳幣 留著的意義也不大
放不同證券商也沒差 反正要再平衡時 有收入就進要增加
比例的券商 要支出時就從要減少比例的券商出金
樓上那是主動收入夠多靠新資金就夠,原po看來不是
澳洲最多只有 全球ex 澳洲 這樣的ETF。
月薪4萬+人在台北+有房,要不要試試找六萬以上的工作
?或者加入投資計畫內
有這資本 這兩年卻沒有好好曝顯 真的太可惜
如果你仍是這樣投資 你只能好好衝本業了
存退休金 不買房 無孝親費 不婚不生=>allin vti 做到65歲 完
據你需求 你根本沒有後顧之憂 一人飽全家飽 風險承受能力很高
是我的話 這筆500萬我會allin TQQQ 但這樣買是不能推薦的
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[請益] 台幣儲蓄險到期 該買哪檔類定存股?2%的台幣儲蓄險滿6年終於可以贖回 唉 6年前買0050該多好… 保單沒跟著升息 目前台幣定存也快2%了 是否該解約買股票? 1. 2%保單繼續放 2. 買0050類的大盤etf60
[請益] 美債投資入門請益各位好,我目前有一批美金定存將在今年12月底到期, 由於近期台灣民間銀行的美金定存利率方案都低於我之前的定存利率 (4.8% & 5.4%), 加上我今年領的利息早已經超過免稅額度27萬非常的多, 所以興起與其被扣繳高額稅率,不如配置債券的想法。 我目前的打算是透過複委託買公司債,53
Re: [請益] 債券ETF真的有避險和投資價值嗎?不是,股債配置的重點從來都是長期投資(至少10年,最好20、30年) ,獲得一定的報酬並在投資的過程中降低波動風險, 而不是幾年就要拿回本金或你後面說的短線賺價差。 股債(美國公債)的相關性是低負相關,本來就可能在某些時候 同跌,本來就不可能有兩種正報酬資產永遠反向。但長期而言24
Re: [請益] 用海外券商買美國公債問題 part2純粹就資產配置的角度來看 "公債是無風險資產"這句話的完整版是: "與你的未來支出的到期日相同的公債是無風險資產" 如果你的支出是在2年後,10年期公債對你而言是風險資產 反之,如果你的支出是在10年後,2年期公債也是風險資產15
[請益] 29歲男理財規劃【現況】 年齡:29 月收入:7萬(年收約100w) 住台北家裡、有車(仍有約50w貸款),未婚有對象,有共識不生子 【總資產】13
[請益] 資產重新配置規劃5.18更新 謝謝大家的意見,尤其是幾位大大用力鞭醒了我在0050稅率的迷思,跟另一半討論後,應 該會朝以下進行: 1. 美金台幣還是1:1配置 2. 台幣800拆兩半:8
[請益] 27歲女資產配置請益(美股ETF)各位前輩好,我目前27歲,剛結婚半年多 收入: - 年薪約60W - 台股年收入10~15W (股息約5W、價差約5~10W) - 老公每月上繳2W投資用9
[請益] 30歲男 理財規劃——————- 更新 感謝各位前輩的建議與提點,房子是持續有在看,物色到不錯的物件也會直接把台股賣出 。 會在兩個選項猶豫其一就是擔心股市下跌,應該保守點不要投資;其二是如果持續台股定7
[請益] 匯率對美公債公司債ETF的影響目前美元匯率在32.X, 這些台灣券商發行的美國公債與美國公司債ETF持有的資產原發行 國家在美國, 以美金計價, 假設美元對台幣回到1:30甚至29或28。請問是否對於台灣發 行的美國公債或是公司債ETF的淨值計算造成減損呢? 謝謝 --5
[請益] 資產配置美國公債疑問偏好的投資方式是資產配置, 去年開始進場美股,已經大致完成股票的配置, 大約是 美國股票ETF 50% 歐洲股票ETF 10%