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[心得] 美國 I Bond 年化報酬率 7% 與簡介

看板Foreign_Inv標題[心得] 美國 I Bond 年化報酬率 7% 與簡介作者
r44
(嗄四四)
時間推噓27 推:27 噓:0 →:102

有圖部落格版
https://holyisland.blog/us-i-bond/

最近才知道 I Bond 這個東西,因為它的年化報酬率剛衝到 7.12%。
研究一下發現它由美國政府擔保,具有抗通膨、保本與省税的特性。

而如果你符合這些情況,可以考慮拿它當作定期存款來用,來稍微抵抗一下通膨:
1. 有筆一年內不打算使用的錢
2. 覺得通貨膨脹很高
3. 保證本金零風險(不虧本)
4. 擁有美國的 SSN
5. 不介意操作一個像化石的美國財政部網站

下面是 I Bond 比較重要的特性:

1. 債券報酬率 = 預期通膨率 Inflation rate + 固定利率 Fixed rate
2. 購入後每半年付一次利息,直到贖回或滿三十年
3. 預期通膨率每半年(四月與十一月)調整一次
4. 固定利率不會變
5. 贖回前不需要付稅,報酬免州稅與市稅,不免聯邦稅
6. 每月曆年每人購買上限是 $10,000
7. 對購買者沒有收入限制
8. 只有有美國 SSN 就可買,需住在美國或是公民
9. 不用透過券商,直接上財政部網站買
10. 不能交易給他人(因此票面價值不會變,跟傳統債券很不同!)
11. 有分紙質版跟電子版(這只討論電子版,紙本的感覺很麻煩)

我自己打算拿它當作定存來用,來慢慢取代目前使用的 Ally 因為其利率只有 0.5%。
目標不是賺錢,只是拿來當作長期的緊急儲備金的存放處。

有興趣的人可以參考看看~


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※ PTT留言評論
※ 發信站: 批踢踢實業坊(ptt.cc), 來自: 104.133.3.83 (美國)
PTT 網址
※ 編輯: r44 (104.133.3.83 美國), 12/03/2021 09:10:00

agario12/03 09:19怎麼可能不需要是居民或公民,不要誤導大家

agario12/03 09:20 https://i.imgur.com/079MMlf.png

圖 美國 I Bond 年化報酬率 7% 與簡介

agario12/03 09:20 https://i.imgur.com/JtVhMEI.png

圖 美國 I Bond 年化報酬率 7% 與簡介

pttccbbs12/03 09:28美國10年利率,沒有那麼高,這個怪怪的

※ 編輯: r44 (104.133.3.83 美國), 12/03/2021 09:42:23

r4412/03 09:42感謝更正,原本想打綠卡或公民

※ 編輯: r44 (104.133.3.83 美國), 12/03/2021 09:45:53

ffaarr12/03 09:49不過7%是最近行情,下次評價日通膨沒這麼高就沒了。

Okajima12/03 10:07這樣感覺買公債ETF就好,要再平衡也比較方便

Okajima12/03 10:10也有抗通膨的公債ETF可以選擇

tornado162112/03 11:29usdc定存就12%了,還不用綠卡,用這垃圾幹嘛==

ffaarr12/03 11:47usdc定存的交易所最好跟美國政府一樣穩…

ffaarr12/03 11:48不同風險的東西放在一起比報酬沒意義

ohyakmu12/03 13:07真的有人把加密貨幣當作低風險投資啊

eesc12/03 13:41謝謝r大分享,學到新東西了

Delisaac12/03 15:55真的有人把加密貨幣當洪水猛獸啊

ULISS12/03 16:13有啊 查理蒙格就是 這邊有人投資報酬率比他高?

syuechih12/03 16:26應該是說 加密貨幣到底怎麼衡量價值?

ffaarr12/03 16:27不用當洪水猛獸,但和公債當同個風險的東西就真的怪了。

Delisaac12/03 16:55還有人把蒙格當回事啊 他買的BABA還好嗎wwwww

Delisaac12/03 17:02蒙格的portfolio從2013年就沒動了 今年一動就是買BABA

Delisaac12/03 17:03Q1買到Q3 越買越低 比他的搭檔買的蘋果差多了

ChinkFilmsZZ12/03 17:21認為USDC和政府債券同風險 只能說 就去買吧 ㄏ

ENEP12/03 18:31才一年而已能看出什麼績效 老巴幾年前買高盛後股價跌到一半

ENEP12/03 18:32然後呢? 要不要看看現在賺多少?

pttccbbs12/03 20:57@Delisaac 講的比蒙格厲害,績效出來,讓大家笑一下,

pttccbbs12/03 20:57加密貨幣,就是垃圾

pttccbbs12/03 20:58會投資加密貨幣的人,不是傻子,就是投機者,只看價格

pttccbbs12/03 20:58,不看風險

pttccbbs12/03 21:03加密貨幣,不是貨幣,是商品買賣,買空賣空,老鼠會/資

pttccbbs12/03 21:03金盤的行為,什麼時候會炸裂,我們有生之年,一定會看

pttccbbs12/03 21:03到,沒人要追捧時,就是死亡時

ErnestKou12/03 21:32定存利率12%還不歐印。相比之下股債8:2的AOA波動率還

ErnestKou12/03 21:32遠大於定存。建議存爆

willism12/03 22:28感謝分享,這債券自1998年發行以來,綜合利率(composite

willism12/03 22:28 rates)最低也有7.12%!

willism12/03 22:28https://reurl.cc./kLK41b

willism12/03 22:30非常強大的商品,難怪有1萬鎂限制

willism12/03 22:32每年1萬鎂限制,美國人定存這檔就好啦

willism12/03 22:33每年電子1萬鎂限制+紙本5000鎂,美國人都應該買好買滿

allen2093712/04 00:40能夠承受風險就投資這沒問題,不用說的所有人都是在賭

allen2093712/04 00:40博一樣,我記得就連多啦王都有買加密貨幣,難道你也要

allen2093712/04 00:40說他在投機?

Idiopathic12/04 00:45平心而論加密貨幣也不是這麼差的標的啦 就風險資產

Idiopathic12/04 00:46最古老的比特幣真的很像黃金 至於ETH功用真的多

Idiopathic12/04 00:46只是看什麼時候能夠變成主流囉~

SweetLee12/04 03:19可以請哆啦王發表一下他加密貨幣部位自認是投資還是投機

peter9812/04 04:26拿usdc來比的那位乾脆說搶銀行最賺 15分鐘上百萬 QQ

peter9812/04 04:26不過搶銀行是不可取的行為 本人不推薦 社會也該禁止

liangnash12/04 04:59都買不就好了哈哈,又不是只能選一個買

ffaarr12/04 09:49我在資產配置中,非穩定幣就當更高風險的類貴金屬部位,所

ffaarr12/04 09:50以說是商品買賣也沒錯,不過我原物料和加密幣一樣都是長放

ffaarr12/04 09:50就是不同的走勢的東西分散風險,當然非穩定幣本身風險大,

ffaarr12/04 09:51所以我只配置2%就覺得夠了,比例變太高就會再平衡賣掉。

ffaarr12/04 09:52至於穩定幣收益,我是當類似高收益債的部位來看待。風險就

ffaarr12/04 09:53是交易所以及穩定幣發行者的信用風險。

ffaarr12/04 09:58然後非穩定幣的部分我目前是再承擔平台風險來賺息,這點是

ffaarr12/04 09:58和黃金白銀部位比較不同的地方。

dhvaja12/04 10:06I bond的固定利率是0,7.12%全是通膨貢獻的…而高通膨只

dhvaja12/04 10:06有發生在這一年,近期持有5年累計報酬至今不到20%…而005

dhvaja12/04 10:060則有93%…

ffaarr12/04 10:160050跟債券也是不同風險的吧。

qscgg12/04 10:17謝樓上...這串都沒人討論原文 = =

qscgg12/04 10:17我是說dhvaja

willism12/04 11:06@djvaja 你可能沒看財政部網址I bond的歷年複合報酬率,

willism12/04 11:06年化7.12%是近20年來最低水平...

willism12/04 11:06@dhvaja 你可能沒看財政部網址I bond的歷年複合報酬率,

willism12/04 11:06年化7.12%是近20年來最低水平...

cityport12/04 11:07看了大陸人PO專文才寫的..算抄襲吧

willism12/04 11:08Sorry, 我看錯了,統計只是這半年的資料...

ffaarr12/04 11:08近5年報酬低就是反應近期美國利率低的狀況。

cityport12/04 11:10這東西就美國國債阿..倒帳機率不是趨近於0..是0

cityport12/04 11:11加密貨幣死了好幾個..血本無歸都沒人提..比雷曼還慘

ffaarr12/04 11:12最主要有利的地方還是跟tip相比,實質利率不會因為現在公

ffaarr12/04 11:13債利率這麼低而變負的。所以在這時相對市場來說有利。

ffaarr12/04 11:14利率沒這麼低的時候i bond就不會比tip那麼有明顯優勢。

willism12/04 12:12@ffaarr 感謝說明,TIPS似乎會因為通縮而扣到本金,但和

willism12/04 12:12I-bond本質上都是要靠通膨,實質報酬小勝SHY吧

r4412/04 12:20@cityport 這篇文是我自己看財政部網站寫的,沒看別人文章。

cityport12/04 14:16這麼巧..大陸人PO文討論完一個禮拜..你就寫了同主題的文

cityport12/04 14:17真的當所有人都傻了呀..還是以為這裡都井蛙

cityport12/04 14:19物理粉11/24寫了專文..你11/30就寫了一樣主題..好巧阿

peter9812/04 15:41固定利率是0 是因為現在是0 之後升息就會變了

r4412/04 15:49不知道什麼是物理粉。這種財務的事在美國本來就有不少討論,

r4412/04 15:49聽同事說我才去研究整理,看 ptt 沒人提就順手分享過來。

adata567812/04 16:41投資加密貨幣都是傻子,benson、升鴻表示???

tornado162112/04 18:42誰是傻子還不知道 嘻嘻

GooseLover12/05 02:20說別人投資加密貨幣的是傻子的人才是傻子吧,有很多

GooseLover12/05 02:20幣種是有潛在的內在價值的,並不是單純的投機,王雪

GooseLover12/05 02:20紅傻嗎?大媽傻嗎??

cityport12/05 02:49抄襲就抄襲, 不要扯什麼你看財政部網站寫的, 被我確定你

cityport12/05 02:49是抄襲是因為你寫了一句” 免州稅與市稅”, 財政部網站

cityport12/05 02:49寫的是” State or political subdivision of a State”

cityport12/05 02:49,財政部沒有用”city”或”municipal”等字眼, 物理粉

cityport12/05 02:49用的字語是” 豁免州/市收入税”, 你用翻譯軟體是翻譯不

cityport12/05 02:49出”市稅”這個字的!

cityport12/05 02:49物理粉罵了券商沒傭金就不推, 6天後你也跟著罵, 財政部

cityport12/05 02:49網站有寫券商/資產管理公司收不到傭金嗎? 還要再舉其他

cityport12/05 02:49例子嗎!

cityport12/05 02:51什麼時候台灣人已經墮落到要抄大陸人的文章

cityport12/05 02:52抄也抄不好,不該抄的也抄進去

r4412/05 06:32這裡的 political subdivision 指的就是地方、市、郡等這種單

r4412/05 06:32位,討論稅時我常混著用,因為比較好理解。翻譯軟體的話,這

r4412/05 06:32種程度的英文用不到。券商的部分是跟同事聊天嘴砲聽到的,所

r4412/05 06:33以全世界的人都去看了你那篇文章?我猜你還會舉一堆你眼中的

r4412/05 06:33『證據』來繼續指控,但因為這篇本來就是我自己寫的所以我也

r4412/05 06:33能夠一一回應(很閒的話),雖然我是不指望說服你啦,哪天懶

r4412/05 06:33了就不回了。少點預設立場與陰謀論,可以讓這論壇風氣更好。

peter9812/05 06:36補充一下 固定利率的部分 應該說買了之後永不變 會變

peter9812/05 06:37的是通膨的利率 但是不同時間買 固定利率是不同的

peter9812/05 06:37要看當期的FED定的利率而定

daze12/05 07:24著作權只保護表達的形式,不保護表達的內容。就算真的讀了某

daze12/05 07:25篇文章,之後根據自己的理解再寫一篇,也稱不上抄襲。

daze12/05 07:31討論Ibond的英文資料其實也不少,中文資料不多是因為外國人

daze12/05 07:34根本不能買。

daze12/05 08:09至於券商不推,那不是理所當然的嗎?如果是有fiduciary的

daze12/05 08:09advisor不推,也要看你是否真有抗通膨債的需求(not always

babylon29712/05 19:25好奇某樓能把物理粉的文章連結給一下嗎

ErnestKou12/05 19:59抄對岸也不是什麼墮落,現在確實很多方面的東西對岸比

ErnestKou12/05 19:59我們討論的更深入

ErnestKou12/05 20:0100881跟00878賣的多好啊。上次出指數化的ETF居然是0062

ErnestKou12/05 20:0108

a355695912/05 21:09笑死 一堆狂粉

SweetLee12/06 04:52實際上可能是r44大的同事看了類似那"物理粉"的文章 b06c

SweetLee12/06 04:53然後跟r44大提到 他才去研究的 又或者那物理粉跟r44的同

SweetLee12/06 04:54事看到一樣來源的資料 物理粉研究後寫了文章 那同事去跟

SweetLee12/06 04:54r44大提到 r44大才去研究

SweetLee12/06 04:55很多巧合可能都有因果關係 不必武斷的猜測一定是怎樣

geminitea12/06 08:56笑死,自己英文爛說別人用翻譯軟體

a137912/06 13:42第四點就打退一堆人了...

MDCCLXXVI12/16 16:31過去Inflation rate平均不到3%... pass