Re: [新聞] 實支實付醫療險大改革！7壽險可接受副本理賠

※ 引述《t81511270 (肥宅肥宅NO.1)》之銘言：
: http://tinyurl.com/3htzdzy8
: 經濟日報 2023/12/27 20:53:29
: 記者戴玉翔／台北即時報導
: 國人過度投保實支實付醫療險，變相「靠生病賺錢」，使保險業實支實付險損失率攀升，: 為讓實支實付險回歸「損害填補」，有實際支出才理賠，金管會將對實支險朝建立損失分: 攤機制、及落實核保通報機制等兩大改革。而據保經業者盤點，目前仍可接受副本理賠的: 壽險公司仍有7家。

小弟數學不太好，請問為什麼買多張實支實付險，會造成保險業的損失率增加?

比如我跟A公司買實支實付險20萬，保費每年6萬， 未來醫療花費申請了12萬的給付

保險公司等於賠一倍

換成我跟A、B公司各買20萬實實付險，保費每年共12萬，醫療花費各申請了12萬給付，

每家保險公司還是各賠一倍啊

雖然保戶得到的給付增加，但他也畢竟多繳了一倍的保費，風險給是給兩家保險公司分攤

也多一家保險公司收到保費，對每家保險公司而言，賺/賠的比率怎麼會改變?

坦白說：個人自己的假設(公堂之下假設不犯法吧?)：

台灣的人口紅利快結束了，高齡化+少子化，不要說什麼勞保岌岌可危

未來的健保制度一定也會改

繳保費的年輕人變少，花健保的老年人變多，健保的給付不可能在像現在包山包海

各種先進的醫療又不可能擋住不進來台灣，所以自費項目只會爆炸性成長

直接造成許多過去以過去健保制度規畫精算的保單會變成大賠，才是真正原因

不過另一方面，保險公司也過了快30年的好日子了

30年前，自從有健保後，很多醫療花費等於是健保買單了，
相對也減少保險公司實支實付的負擔，現在只是風水輪流轉~

最近幫親戚看了一張實支實付20萬的保單，年繳7萬多 (如果實支實付30萬，年繳快10萬)

但總給付額度只有已繳保費的3.3倍，(有跟保險業務確認過)

也就是說如果繳滿20年，共繳約138萬保費，最多只能申請450萬左右的醫療給付

(而這450萬就是到80/90歲保單期限內的總額)

如果運氣不好，繳了5年就生病，也只有約120萬左右的給付額度(7萬多 X 5 X 3.3)

但是如果把7萬多的保費拿去投資(相當於每月6500定期定額，牛皮股的5%的年化報酬率)

20年後約有264萬的資產可以來當預備醫療支出。之後就算不再投入本金(=不用再繳保費)

再過10年後，也會有約430萬的資產可以預備為醫療花費使用

再過10年(即40年後)，則有700萬的資產可以預備為醫療支出

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