[討論] 富邦人壽 分紅保單 終身壽險
今年有轉嫁風險的需求，所以在不久前已經買了20年期的高保額終身壽險，我想法是
在“保本”的前提下，買“終身”壽險，且盡量有“高倍數的身故保險金”來轉嫁這幾年的
風險（收入高、房貸高），也能在20、30年以後有“資產傳承、避稅”的功能，如果到時活太久也能定期部分解約拿一些解約金回來當退休金用。
最近遇到富邦人壽的業務在推他們家的 分紅保單 美富紅運外幣分紅終身壽險
如果只比較終身壽險，不考慮定期壽險、投資型保單，這富邦的分紅保單有更高倍數的身故保險金，因此吸引了我。
但還是有缺點，六年期的分紅保單，前六年理賠的身故保險金幾乎沒有變多，一定要滿六年才有高倍數保險金，而且沒有豁免的附約可買。
我是想要把這分紅保單當成 “儲蓄+轉嫁風險”的功能來買，所以年保費不會繳太高，希望能繳滿六年拿到高倍數風險轉嫁，也能符合上述的想法。（資產傳承或部分解約當退休金）
想問的細節是，富邦業務說這分紅保單條款上寫明了：
1. 不保證每年的分紅紅利
2.依主管機關規定，分紅保險若連續二年未能達到可能紅利(中分紅)之累積值時，富邦人壽應向主管機關說明理由及改善措施。
所以業務一直說 富邦推出這分紅保單 就會達成第二點，不會連續兩年都沒到中分紅的程度
保單先說“都不保證分紅”，然後又寫“連續兩年分紅太差會需要跟金管會說明”....
讓人感覺就是一種話術...
但Google 了一下 分紅保單，才知道富邦人壽已經13年沒賣分紅保單，今年才又開賣。台灣這幾年也幾乎沒分紅保單可買，好像只有保誠人壽有在賣。
大家覺得這保單有啥貓膩嗎？還是單純看好富邦集團就能去買？相信富邦人壽每年都會分“中分紅”？
雖說中分紅跟低分紅差異也沒說太大：
六年期滿，一個身故保險金賠3倍，另一個賠2.8倍，都比之前買的利變型終身壽險高（2倍），但低分紅也是不保證會有。
最糟情況是完全排除分紅值，六年期滿的身故保險金也是會賠2.56倍，還是比利變型高。
請問還有什麼盲點我沒考慮到嗎？
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你只考慮富邦的嗎？有看過其他間？
分紅保單目前只有兩間在賣，當然不只是分紅保單，只要是
保本的終身壽險，高倍數的身故保險，我都不排斥
台灣保險公司越大間越坑爹，富邦沒分紅績效參考，但可
以參考利變型宣告利率，慘不忍睹
但完全不考慮投資型保單
且中分紅5.5%根本是個屁，直接算IRR到20年才1.93%
嗯嗯現在只有保誠可以查分紅績效
同意，所以不能拿來“賺錢投資”用，比較適合“轉嫁風險
”
你本身的高保額終壽，還不夠cover目前的風險轉嫁嗎？
分紅保單 看你喜歡的點是什麼
把時間拉很長，其他假設不變之下，分紅保單才有利
沒特別喜歡的點耶...單純計算 轉嫁風險的倍數...
回snowoffish: 還不夠完全cover...
有超過這個保額倍數(2.8倍或3倍)的
商品，選擇應該蠻多的~
建議原po多看一些商品~
看好富邦更該買富邦特別股和股票而不是分紅保單
哈哈哈他們家窗口只會說其他家沒有穩定獲利的你們都敢
賣了，為什麼富邦都不敢賣
跟主管機關說明，並不能保證發出來，就說明而已
分紅保單就是保戶和公司分利潤的意思
你同時也會扛死費差和稅
富的分紅是假分紅，獲利有這麽低我不信
感謝大家的意見，還有眾多來信，先不考慮這分紅保單了，
再者，明年一月金管會會調升保單責任準備金利率，要買也
是明年再說，保費會更便宜
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Re: [請益] 美金儲蓄險借標題，討論一下剛好推文也有人提到的保誠那張 最近業務朋友推薦的美元儲蓄險，用家中新生兒的身分買，繳10年，12年解約IRR約4.6%，還 有送一些癌症險+壽險。 原本很單純的想說當存錢的話IRR很漂亮，但仔細研究擔心分紅保單的假設紅利似乎都太樂觀 ？![Re: [請益] 美金儲蓄險](https://i.imgur.com/yrR610jb.jpg "Re: [請益] 美金儲蓄險")
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還有英式分紅壽險保單嗎很久以前買了一張保誠共好贏家終身壽險，金額很小，只是張人情保單隨意買。但時間累 積久了，竟然發現英式分紅很穩固，真是一張超划算的壽險。當初只買十年，共付22萬而 已，保額43萬，到現在每年寄來的分紅累積有15萬。好像也沒有什麼風險。 不知道現在還有類似的英式分紅險嗎？ 覺得買給小孩當禮物還不錯5
[請益] 35歲男退休規劃個人與家庭資產總計： 個人台幣活存約20萬 儲蓄險約100萬（六年期，只剩一年沒繳） 目前家裡房貸約600萬 （目前爸爸在慢慢還。爸爸還在工作。可在做2-3年）![[請益] 35歲男退休規劃](https://3.bp.blogspot.com/-G2NGoC-KzOI/V5YECDpXU8I/AAAAAAAAAus/mQ8Ln8fHJLYvgK9nsLRVvcsJ_1zykjjXwCLcB/w1200-h630-p-k-no-nu/2016_0725%25E4%25BF%259D%25E9%259A%25AA3-03%25E5%2588%2586%25E7%25B4%2585%25E4%25BF%259D%25E5%2596%25AE%25E7%259A%2584%25E7%259C%259F%25E7%259B%25B801_%25E8%25A1%25A8.jpg "[請益] 35歲男退休規劃")
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Re: [心得] 中壽金如意終身壽險今年持續跟大家回報 中壽(以後的凱基人壽)的金如意分紅保單已查詢的到今年的分紅金額 一如去年的結論,今年利率升高,但中壽還是在穩健紅利(中分紅)的基礎上 將分紅打85折給保戶,跟客服詢問可能也只會得到大環境不佳的託辭,今年就不浪費時間了 近期有保險公司開始要推分紅保單,若要買中壽的產品要有被打折的心理準備![Re: [心得] 中壽金如意終身壽險](https://i.imgur.com/KJX6gvSb.jpg "Re: [心得] 中壽金如意終身壽險")
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[險種] 27歲女 既有保單檢視及新保單規劃請詳述以下資訊： 一、性別：女 二、年齡：27歲 三、職業/工作內容：辦公室內勤 四、保障需求：失能/長照![[險種] 27歲女 既有保單檢視及新保單規劃](https://i.imgur.com/lzoisP8b.jpg "[險種] 27歲女 既有保單檢視及新保單規劃")
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[險種] 34歲男 既有保單檢視及新保單規劃/富邦/一、性別：男 二、年齡：34 三、職業/工作內容：辦公室內勤 四、保障需求：失能/殘扶>重疾>癌症 五、保費預算：5~6萬 (含正在繳費中保單，考慮從富邦減額繳清獲得額度)1
[險種] 39歲女新保單規劃(失能、醫療)一、性別：女 二、年齡：39 三、職業/工作內容：公立學校正式教師 四、保障需求：500萬 五、保費預算：60000元上下1
[討論] 保誠愛美利最近業務朋友推薦的美元儲蓄險，用家中新生兒的身分買，繳10年，12年解約IRR約4.6%，還 有送一些癌症險+壽險。 原本很單純的想說當存錢的話IRR很漂亮，但仔細研究擔心分紅保單的假設紅利似乎都太樂觀 ？ 朋友說保誠連續10年分紅都在中分紅以上，但正好家人就有一份美利人生沒有達到建議書上
[討論] 保誠人壽福康滿利分紅保單最近銀行有在銷售保誠人壽的台幣分紅保單，假設是中分紅， 第六年滿後可領回的解約金似乎還不錯？ 不曉得這裡的前輩對這樣的商品有什麼看法？ 商品介紹X
[請益] 富邦-美富紅運外幣分紅終身壽險大家好 因為我想辦富邦IMPERIAL尊御世界卡 Google之後發現這張卡要去找理財專員才能辦 據說是要存300萬才可以 我原本想說我有富邦的保險3百多萬![[請益] 富邦-美富紅運外幣分紅終身壽險](https://i.imgur.com/8hK7J6yb.jpg "[請益] 富邦-美富紅運外幣分紅終身壽險")
![[險種] 39歲女 既有保單檢視及新保單規劃](https://i.imgur.com/bEPBjQZb.jpeg "[險種] 39歲女 既有保單檢視及新保單規劃")