[討論] 富邦人壽 分紅保單 終身壽險
今年有轉嫁風險的需求，所以在不久前已經買了20年期的高保額終身壽險，我想法是
在“保本”的前提下，買“終身”壽險，且盡量有“高倍數的身故保險金”來轉嫁這幾年的
風險（收入高、房貸高），也能在20、30年以後有“資產傳承、避稅”的功能，如果到時活太久也能定期部分解約拿一些解約金回來當退休金用。
最近遇到富邦人壽的業務在推他們家的 分紅保單 美富紅運外幣分紅終身壽險
如果只比較終身壽險，不考慮定期壽險、投資型保單，這富邦的分紅保單有更高倍數的身故保險金，因此吸引了我。
但還是有缺點，六年期的分紅保單，前六年理賠的身故保險金幾乎沒有變多，一定要滿六年才有高倍數保險金，而且沒有豁免的附約可買。
我是想要把這分紅保單當成 “儲蓄+轉嫁風險”的功能來買，所以年保費不會繳太高，希望能繳滿六年拿到高倍數風險轉嫁，也能符合上述的想法。（資產傳承或部分解約當退休金）
想問的細節是，富邦業務說這分紅保單條款上寫明了：
1. 不保證每年的分紅紅利
2.依主管機關規定，分紅保險若連續二年未能達到可能紅利(中分紅)之累積值時，富邦人壽應向主管機關說明理由及改善措施。
所以業務一直說 富邦推出這分紅保單 就會達成第二點，不會連續兩年都沒到中分紅的程度
保單先說“都不保證分紅”，然後又寫“連續兩年分紅太差會需要跟金管會說明”....
讓人感覺就是一種話術...
但Google 了一下 分紅保單，才知道富邦人壽已經13年沒賣分紅保單，今年才又開賣。台灣這幾年也幾乎沒分紅保單可買，好像只有保誠人壽有在賣。
大家覺得這保單有啥貓膩嗎？還是單純看好富邦集團就能去買？相信富邦人壽每年都會分“中分紅”？
雖說中分紅跟低分紅差異也沒說太大：
六年期滿，一個身故保險金賠3倍，另一個賠2.8倍，都比之前買的利變型終身壽險高（2倍），但低分紅也是不保證會有。
最糟情況是完全排除分紅值，六年期滿的身故保險金也是會賠2.56倍，還是比利變型高。
請問還有什麼盲點我沒考慮到嗎？
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你只考慮富邦的嗎？有看過其他間？
分紅保單目前只有兩間在賣，當然不只是分紅保單，只要是
保本的終身壽險，高倍數的身故保險，我都不排斥
台灣保險公司越大間越坑爹，富邦沒分紅績效參考，但可
以參考利變型宣告利率，慘不忍睹
但完全不考慮投資型保單
且中分紅5.5%根本是個屁，直接算IRR到20年才1.93%
嗯嗯現在只有保誠可以查分紅績效
同意，所以不能拿來“賺錢投資”用，比較適合“轉嫁風險
”
你本身的高保額終壽，還不夠cover目前的風險轉嫁嗎？
分紅保單 看你喜歡的點是什麼
把時間拉很長，其他假設不變之下，分紅保單才有利
沒特別喜歡的點耶...單純計算 轉嫁風險的倍數...
回snowoffish: 還不夠完全cover...
有超過這個保額倍數(2.8倍或3倍)的
商品，選擇應該蠻多的~
建議原po多看一些商品~
看好富邦更該買富邦特別股和股票而不是分紅保單
哈哈哈他們家窗口只會說其他家沒有穩定獲利的你們都敢
賣了，為什麼富邦都不敢賣
跟主管機關說明，並不能保證發出來，就說明而已
分紅保單就是保戶和公司分利潤的意思
你同時也會扛死費差和稅
富的分紅是假分紅，獲利有這麽低我不信
感謝大家的意見，還有眾多來信，先不考慮這分紅保單了，
再者，明年一月金管會會調升保單責任準備金利率，要買也
是明年再說，保費會更便宜
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Re: [請益] 美金儲蓄險借標題，討論一下剛好推文也有人提到的保誠那張 最近業務朋友推薦的美元儲蓄險，用家中新生兒的身分買，繳10年，12年解約IRR約4.6%，還 有送一些癌症險+壽險。 原本很單純的想說當存錢的話IRR很漂亮，但仔細研究擔心分紅保單的假設紅利似乎都太樂觀 ？![Re: [請益] 美金儲蓄險](https://i.imgur.com/yrR610jb.jpg "Re: [請益] 美金儲蓄險")
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還有英式分紅壽險保單嗎很久以前買了一張保誠共好贏家終身壽險，金額很小，只是張人情保單隨意買。但時間累 積久了，竟然發現英式分紅很穩固，真是一張超划算的壽險。當初只買十年，共付22萬而 已，保額43萬，到現在每年寄來的分紅累積有15萬。好像也沒有什麼風險。 不知道現在還有類似的英式分紅險嗎？ 覺得買給小孩當禮物還不錯5
[請益] 35歲男退休規劃個人與家庭資產總計： 個人台幣活存約20萬 儲蓄險約100萬（六年期，只剩一年沒繳） 目前家裡房貸約600萬 （目前爸爸在慢慢還。爸爸還在工作。可在做2-3年）![[請益] 35歲男退休規劃](https://3.bp.blogspot.com/-G2NGoC-KzOI/V5YECDpXU8I/AAAAAAAAAus/mQ8Ln8fHJLYvgK9nsLRVvcsJ_1zykjjXwCLcB/w1200-h630-p-k-no-nu/2016_0725%25E4%25BF%259D%25E9%259A%25AA3-03%25E5%2588%2586%25E7%25B4%2585%25E4%25BF%259D%25E5%2596%25AE%25E7%259A%2584%25E7%259C%259F%25E7%259B%25B801_%25E8%25A1%25A8.jpg "[請益] 35歲男退休規劃")
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Re: [心得] 中壽金如意終身壽險今年持續跟大家回報 中壽(以後的凱基人壽)的金如意分紅保單已查詢的到今年的分紅金額 一如去年的結論,今年利率升高,但中壽還是在穩健紅利(中分紅)的基礎上 將分紅打85折給保戶,跟客服詢問可能也只會得到大環境不佳的託辭,今年就不浪費時間了 近期有保險公司開始要推分紅保單,若要買中壽的產品要有被打折的心理準備![Re: [心得] 中壽金如意終身壽險](https://i.imgur.com/KJX6gvSb.jpg "Re: [心得] 中壽金如意終身壽險")
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[險種] 27歲女 既有保單檢視及新保單規劃請詳述以下資訊： 一、性別：女 二、年齡：27歲 三、職業/工作內容：辦公室內勤 四、保障需求：失能/長照![[險種] 27歲女 既有保單檢視及新保單規劃](https://i.imgur.com/lzoisP8b.jpg "[險種] 27歲女 既有保單檢視及新保單規劃")
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[險種] 34歲男 既有保單檢視及新保單規劃/富邦/一、性別：男 二、年齡：34 三、職業/工作內容：辦公室內勤 四、保障需求：失能/殘扶>重疾>癌症 五、保費預算：5~6萬 (含正在繳費中保單，考慮從富邦減額繳清獲得額度)1
[險種] 39歲女新保單規劃(失能、醫療)一、性別：女 二、年齡：39 三、職業/工作內容：公立學校正式教師 四、保障需求：500萬 五、保費預算：60000元上下1
[討論] 保誠愛美利最近業務朋友推薦的美元儲蓄險，用家中新生兒的身分買，繳10年，12年解約IRR約4.6%，還 有送一些癌症險+壽險。 原本很單純的想說當存錢的話IRR很漂亮，但仔細研究擔心分紅保單的假設紅利似乎都太樂觀 ？ 朋友說保誠連續10年分紅都在中分紅以上，但正好家人就有一份美利人生沒有達到建議書上
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[請益] 富邦-美富紅運外幣分紅終身壽險大家好 因為我想辦富邦IMPERIAL尊御世界卡 Google之後發現這張卡要去找理財專員才能辦 據說是要存300萬才可以 我原本想說我有富邦的保險3百多萬![[請益] 富邦-美富紅運外幣分紅終身壽險](https://i.imgur.com/8hK7J6yb.jpg "[請益] 富邦-美富紅運外幣分紅終身壽險")
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