Re: [請益] 是否該質押出來投資？
幹，看到這文章，我高度懷疑你的銀行是國x銀行，如果不是，那一定是某個行庫在力推這種玩法，因為最近我也聽到不少人（非線上，是實際接觸的對象）在請教這種操作方法，依我在銀行從業的經驗，我想有必要勸世一下。
1.房貸增貸投資：
這段沒什麼問題，只要你貸出來的錢，每月有足夠的現金流來繳利息或本利償還，基本上是安全的，至於貸出來資金作什麼就看自己投資眼光跟風險控管，房貸增貸資金不外乎買股、買債、創業投資、買第二套房等等…自己想清楚再投。
2.房貸資金買債券再質押（or多層次抵押）:
貸出來錢買債券ok，美債也安全，但是不是絕對無風險，風險主要就兩個：匯率&債券價值。
匯率：假設聽銀行的買美債，那一定要換成美元，那萬一台幣匯率強升到三年多前的27.5，那匯損上跟現在比就是賠4元，賠約13%。這是第一段潛在虧損。
另外再來第二段，目前的債券雖然看漲（因為未來要降息），但目前債市位階是自低點反彈約20-30%，假設預期的未來沒降息，造成債市回跌，基本上是有20%以上虧損空間（萬一又持續升息的話可能賠更多），如果持有標的低於一定的價值，基本上銀行會要求還款或增加擔保品的，不然是有處分擔保品（債券）的權利，這時候你的投資部位將全數認虧，質押越多層虧越多！
結論：過度開這種槓桿，其實沒多賺多少，遇到反向且極端時刻時，虧的空間遠超過這種套利，只有銀行穩賺了你的手收而且又沒風險。
建議最理想還是開理財型房貸，有高勝算再進場，讓投資單純點，不用搞這麼複雜而且會害死人的操作！！
（糟了，我擋人財路）
不過，我真的很不齒這種極度開槓桿效益又有限的投資法......
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你這樣擋人財路
好人一生平安
沒錯 質押要壓就壓正二 美債那幾%能幹嘛
你說升到3年前匯率27 那時候美國利率是多少？不覺得
矛盾嗎
不要擋人財路
請問大神質押 /債限比40%安全嗎？（標的全部美債&
公司債）
美債風險已經夠低了不然要定存嗎= =
有沒有想過可能是台幣狂升息導致匯率升呢，行情沒
有絕對的
台幣很難升值了拉 很多質押買美債 穩賺
央行狂升息 笑死 不可能 會得罪建商
只有四個字 量力而為
美債安全吖
買TMF啊
再升息 房貸族要活不下去惹
謝謝你 我終於得到客觀分析與建議了
想請問如果質押一次借出來去買美國公債或轉到美國的
銀行去做定存呢？(原文下面有人推薦好像也不錯)
什麼債都好，分批然後作一段就是了
推
不趕快出來搶錢真的注定會輸給別人，有錢沒錢是相
對的，你周遭所有的人都貸款賺暴利，就只有你定存
眼睜睜看別人賺錢，那滋味比賠錢還慘
誰說買美債要換美元？
用美元買的美債也不能質押好嗎 搞清楚
不曉得原po銀行給他的標的是不是美元商品，不過美
元公債可以質押給銀行阿，沒見過？
買美債不換美元不然?
基本上銀行的債券、基金商品都能拿來抵押的
哪一支債券彈20%~30%啊？
27.5 美債etf絕對賺30%以上
你買台灣etf 也是用美元匯率去幫你買的阿
不過能這樣操作抵押操作的行庫不普遍，所以我想即便
是在銀行工作的同業人士也不見得懂這些細節
債質押只有升息才會賠
笑死 一堆沒房AO叫人舉債買ETF賺獎金XD
要聯準會再升息，你準備看銀行倒一片，房貸違約，公
司倒閉，瘋了才再升息
獲利低，風險高，才是最大問題
剎車踩了沒用就要改踩油門，讓這段時間快過去
應該多鼓勵大家去貸款
忠言逆耳你會被噓
怎麼看都沒有像940擋878財路明顯！
推
會擔心繼續升息的建議定存，不過延後降息確實是個
風險
另外匯率實際上跟利率已經有一部分的風險對沖了，
所以一樣的，還會怕就乖乖定存
升息??台灣不降息就不錯了還升息,別傻了
4 智障太多 山頂上玩 每個人都想贏 呵呵
謝謝
股票長期報酬是債的兩倍以上，考量耐受度與極端風
險與其硬質押買100的債，不如就投入50%股票或是30%
正二，報酬更高風險更低。債那一層我也覺得弊大於
利。
當然你擇時進出又精美股債轉換料事如神那就當我沒
說。
哪那麼複雜 有多少貸多少 all in 一定賺
推
嗯，風險在台灣央行發瘋一直升息，那個機率等於0好
嘛
韭菜抱大量資金進場 看來這波可以好好賺一筆
理財房貸讚讚就是利率高了點
推
好人一生平安
如果願意負擔高風險，也是一種很高機率致富的方式
推！良心勸世文
股版難得有好人勸世…..
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[心得] 關於升息 美債 銀行的關係先用一個場景 解釋為什麼升息導致銀行倒閉 先簡單化 不記入員工薪資 公司各種雜費(水電),... == 央行此時利息1% 10年期債券每年利息 2% 1張 20元![[心得] 關於升息 美債 銀行的關係](https://i.imgur.com/o1PguFdb.jpg "[心得] 關於升息 美債 銀行的關係")
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[請益] 有錢人買美債的套利兼避稅模式各位大大好，有認識的朋友在銀行做VIP理專 前天他跟我分享手上幾個有錢人買美債套利兼避稅的方式 (1)自有資金超級有錢 本身是上市櫃公司的大股東，直接匯給子女兩人各一億，立借據然後去公證 約定利率用大額存款一年0.5%先換美金買美債，![[請益] 有錢人買美債的套利兼避稅模式](https://i.imgur.com/zs8oS2Cb.png "[請益] 有錢人買美債的套利兼避稅模式")
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[請益] 最近煩惱的資產配置問題請益附上投資明細跟現有條件供各位評估： 1.目前銀行可動用資金約1,000萬。 2.每月正現金流保守計算約80萬。 請教各位高手：![[請益] 最近煩惱的資產配置問題請益](https://i.imgur.com/k4FukWsb.jpeg "[請益] 最近煩惱的資產配置問題請益")
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[心得] 長天期美債ETF的機遇買借死之美債ETF的機遇 美國聯準會接下來很長一段時間的重點是對抗通膨，隨經濟過熱，cpi微增的情況，可能 走向股漲債微跌的形勢。 然而聯準會即使升息也不可能再升息多少，公債價格最多跌10%回歷史低點。以美債ETF配 息約4%來說，此刻購入，搭配質押，等於是一個非常好的借錢不還工具。![[心得] 長天期美債ETF的機遇](https://i.imgur.com/07pln9Mb.jpg "[心得] 長天期美債ETF的機遇")
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[請益] 請教增貸資金如何運用各位房版大神午安 之前版上有在討論房價上漲對只有一戶的自住家庭有什麼好處 有論點是： 那只是紙上富貴 舊換新時 一樣要吐回去 還要倒貼 所以完全沒好處13
Re: [請益] 請問債劵ETF 會保本嗎?債券有分很多種 各國國債 投資債 垃圾債 5年 10年 等等 每一種風險 都不同，不能一概而論10
Re: [標的] 美債00687B 哲哲再度加碼一千萬原文吃光光 觀念修正 債券殖利率到底會不會因為降息而殖利率下降 到底能不能預期 回歸最基礎的![Re: [標的] 美債00687B 哲哲再度加碼一千萬](https://i.imgur.com/E2MMrERb.jpg "Re: [標的] 美債00687B 哲哲再度加碼一千萬")
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[請益]槓桿買債券請問各位版上投資達人 有一筆資金想投資 考量到升息似乎已達末期 債券利率和價格挺有吸引力的 而股市似乎不確定性更高 若開槓桿(買債券後可以~2%利率質押債券借出72%債券價值的現金) 買A-評級美元優先無擔保某銀行公司債 到期年限約10.5年 票面利率 ~5.4% YTM ~5.6%5
Re: [請益] 最近煩惱的資產配置問題請益要不要先把掛1的還清而貸掛4端看你自己對於未來 3 ~ 6個月後投資的判斷。 一般掛1還清再去貸掛4出來，會建議間隔 3 ~ 6 個月後再操作， 那這 3 ~ 6 個月內你自選的投資標的你預估會怎麼走會影響你要怎麼操作。 例如你現在拿1000萬去還清一間掛1，預計 6 個月後掛4貸出來好了， 你的錢原本是要拿去買美債，等於這六個月內你無法購入美債。
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