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Re: [請益] 250萬閒置資金該如何處置

看板Stock標題Re: [請益] 250萬閒置資金該如何處置作者
Maiyo
(夢中的帳號)
時間推噓25 推:25 噓:0 →:10

你的情況跟我有點類似,只是總金額不同(我的高很多,投資更怕虧)

我的配法是
進場all-in

40% 債券 (我買直債,你要買etf也行,但就看你的投資策略)
60% 低波動etf如00713或00915

之後操作邏輯是

1.每三個月收配息
收到的配息all-in市值型etf
006208 / 00881 / 00662 / 00757 看你喜歡哪個
買不起一張可以買零股
我會建議挑兩三個標的
領到配息的時候買進最近跌比較多的標的


2.股價波段性大崩盤的時候
將一部分低波動etf賣出 (賣多少就看你自己判斷,不用全賣)
買進你選好的標的持續加碼
因為低波動etf跌得少,之後漲得也少,而市值型etf跌得多之後漲得也多
跌下去後轉到市值etf等漲回來可以賺價差


3.債券也可以在大跌的時候賣出改買市值型etf
但這看你的考量,如果需要維持固定股債比也可以不動
如果你已經做好避險部位,這250萬沒有要維持股債比,可以在降息循環中慢慢賣出改買市值型etf
等到升息循環再慢慢買進
我自己買直債已經固定好不動,所以這邊不用管

另外債券可以視為比定存更好的選擇
所以如果股市大跌的情況下你缺資金,先賣掉的應該是債券
之後有錢再買回來維持股債比
股票的部分在大跌的時候持續加碼撿鑽石,未來漲回去你會很感謝自己的


總結:
會這樣搞是因為這是單筆大資金,而不是持續的小筆資金存入
如果一次all-in市值型etf立刻碰到台股大跌進入衰退循環,會先吃一大段虧損
(別的不提,22000點以後進場的人到現在都是虧的,如果買正二就差更遠了)
所以利用低波動的債券和etf先進場,等到大跌後再轉換到市值型etf
可以做到更穩定的獲利

※ 引述《KoTK (Knight of Thorns, Kirk.)》之銘言:
: 家裡剛好有一筆房屋增貸資金,大約250萬
: 本來行員亂推一些壽險或新興市場的投資組合給我媽
: 差點就被說服了,還好我趕快制止了
: 現在在思考怎麼把這250萬合理地分配投資
: 自己做了一些功課分析目前的市場情勢
: 短期內,9月份降息,債市看起來不錯
: 另外美股Q4的旺季行情
: 也可以期待一下台股的漲勢
: 所以我打算把這筆資金分成三部分,慢慢進場
: 標的1: 高股息ETF (85萬)
: 希望以穩定領息為主
: 第一個想到的就是高股息ETF
: 我比較了幾檔比較熱門的高股息ETF:
: 00878、0056、00919
: 0056的科技股比重稍高,怕波動太大
: 近期看來,00919在配息、
: 漲幅以及遇到大跌的抗震能力都比較穩定
: 所以想以00919為主
: 標的2: 長天期美債 (85萬)
: 因應降息看好債市,想買長債ETF 00687B
: 九月發的債息還不錯,還有機會吃到降息紅利
: 另外,也想請教一下
: 開IB直接轉美金買TLT的績效會不會更好?
: 標的3:投0050 (80萬)
: 為了不錯過Q4行情
: 覺得壓一點0050應該不錯?
: 計畫每個月加碼1萬到2~3萬
: 直到80萬全部投入為止
: 以上這些標的和比重配置大家有什麼建議嗎?
: 感謝大大們指點

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※ PTT留言評論
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a069275235 09/11 11:56樓下安姐

sdbb 09/11 11:58認真文

sdbb 09/11 11:5924000買正二+1 QQ

powerbyke 09/11 11:59All in債券+債券ETF然後配息拿去買正二

cloud7515 09/11 12:00歐印加質押

plaay 09/11 12:01推資產配置

iPolo3 09/11 12:02債券怎麼買

我這個人比較懶,都直接找營業員處理

z12341234 09/11 12:05嗯嗯謝謝你,我也參考看看

suja 09/11 12:09好人 給推

weithere 09/11 12:16推這篇

jcchiou 09/11 12:18有耐心長期持股 不如有耐心等恐慌殺盤

Nexium 09/11 12:22直債怎麼賣出?

需要就找營業員 哈

hook99 09/11 12:22大家都在等崩盤 應該就不會崩盤了

strlen 09/11 12:22金額高很多就不一樣了齁….

strlen 09/11 12:24250萬 跟 2500萬 操作策略不同吧

股債比會跟總金額是多少有關 債券金額可以維持2~3年無收入的基本開銷就夠了 如果是公務員沒有失業風險那可以調更低 但年紀愈大愈接近退休,債券占比還是建議增加 另外如果很年輕且總金額太小 直債一張一萬美金在資產配置上也不是很方便 這個時候買etf會更有彈性

Kronecker 09/11 12:26閒錢買債,債息每個月五萬拿去買TQQQ和台指選

Kronecker 09/11 12:26有贏有輸,攤下來一個月+8萬左右。

Kronecker 09/11 12:26這邊買債只會被笑,加油祝你順利

nocash 09/11 12:30大家都好多閒錢,真羨慕

IanLi 09/11 12:33不知道對方對MDD的接受度,談資產配置有點太早

LAURANCE 09/11 12:38All in 長榮 一年現金股利應該有30萬 股價相對低點

LAURANCE 09/11 12:38,逢低佈局說不定重新上210。船期滿到明年,獲利現

LAURANCE 09/11 12:38金流根本不用擔心。

偷偷說我其實也有1x張長榮啦...

lluunnaa 09/11 12:40謝謝分享

koll 09/11 12:57有自己的一套操作邏輯都推

xkso 09/11 13:36

KoTK 09/11 13:54感謝建議~~~

ksrwp 09/11 13:58認真文 推

happylifewan09/11 14:11推至少有注意到潛在風險

mcgrady1233609/11 14:25換來換去幹嘛不直接存錢等崩盤就好了

你怎麼知道接下來是大崩盤還是向上井噴? 一次all-in就是要抓住井噴的時候 不然台股1萬9就一堆人嚇到空手了 是要等到甚麼時候進場?

※ 編輯: Maiyo (118.163.99.229 臺灣), 09/11/2024 14:38:15 ※ 編輯: Maiyo (118.163.99.229 臺灣), 09/11/2024 14:40:18

suger82 09/11 14:45請問00713跟00915現在一樣跌就買嗎?

低波動etf漲跌幅度小,隨時都可以買,除非你厲害到可以判斷他什麼時候大崩,否則很 容易變成等了好幾天股價每天都漲一點點。 要注意進場時機的是市值型和槓桿型etf

※ 編輯: Maiyo (223.137.59.146 臺灣), 09/11/2024 14:51:35

sdbb 09/11 14:58謝謝

suger82 09/11 15:02了解謝謝M大分享!!

unclehsien 09/11 16:39好文!推一個~~感謝分享

vendee 09/11 19:40這方法有點像不開槓桿的蜈蚣流