Re: [請益] 平均年化報酬抓 10% 會太樂觀嗎？

j0588 發表於 2024/1/19 下午7:29:45

看板Stock標題Re: [請益] 平均年化報酬抓 10% 會太樂觀嗎？作者

(提前退休ing)時間Jan 19 19:29:45 2024推噓19 推:19 噓:0 →:8

※ 引述《Trello (Trello)》之銘言：
: 最近看了一些理財書籍有提到一種退休方式叫做 CoastFIRE （算是一種半退休方式）: CoastFIRE 大體上的觀念是說：
: 「在年輕存到一筆錢，靠著這筆錢的複利到退休所需的金額」
: 以我自己來說，我目前 33y，目標是 45y 時資產累積到 4000萬就辭職回鄉完全躺平養老: https://i.imgur.com/QjEGdPq.png

: 抓年化報酬率 10%，目前的我 33y 會需要 1274.52萬就能達成 CoastFIRE
: 也就是說現在我只要 1274.52萬我就能「半躺平」了
: 即時我在 33-45 這段期間都沒存錢
: 這 1274.52 萬在年化 10% 的環境下，在我 45 歲(12年後）時會自己滾成 4000萬
: (1274.52*1.1^12≒ 4000)
: ---
: 目前小魯資產大概 900 萬主要都在 VOO (S&P500 ETF)、還有配置一點 QQQ
: 覺得最近工作好累，近期不斷有些念頭，像是在自己住的社區當保全，當個自宅警備員，: 然後還可以早中晚帶家裡的狗出去遛
: 我看了一下 VOO 過去 10 年 (2013-2023) 的年化報酬是 11.99%
: https://i.imgur.com/ChobQMm.png

: Ref: https://finance.yahoo.com/quote/VOO/performance/
: 未來 2024-2034 假如抓平均年化報酬抓 10% 會太樂觀嗎？
: 目前我只差 374 萬（1274-900=374) 就可以達成 CoastFIRE
: 這筆錢 374 萬數量不多
: 在想是不是該用房貸貸一筆錢出來來達成 CoastFIRE
: 謝謝大家，也希望已經達到 CoastFIRE / FIRE 的前輩可以分享！

最近蠻常看到這方面的討論，身為靠股債配提前登出職場的一員，一直很關注這方面的議題

所以嚐試做了個簡單的試算

這個試算簡單的以股債息為主要現金流來支付通膨後的生活費用

試算的基本假設：
1. 本金1500W，45歲退休

2. 每年股債息扣除支出後結餘再投入

3. 每人每月生活支出：33,730元，這是採用主計處111年的台北市數據，其他縣市會更低

4. 長照費用以113年家事外勞平均月支出26,046元計算，75歲開始長照生活

5. 通膨採2.8%，每年生活費及長照費用均按照通膨調整

6. 購買20年健康醫療險，保險金40,000/年

7. 開始動用本金以後，計算視為不可靠，因為本金部分可能有資本利得也可能有虧損

8. 長照開始前不能動用到本金

https://i.imgur.com/AGNQD3l.png