Re: [心得] 槓桿指數化-簡單快速財務自由
我們都知道長期來看vt那樣的標的是上漲的，而我們想去借錢投資無外乎兩個目的。1.增加本金多賺錢
2 利用借錢成本低的狀況去套利
確實只要在人生的前期湊到一定的金額理論上退休年齡後就不用擔心，那會去借錢的人多數都是因為本金不足，如果不用槓桿去彌補可能無法達到。
畢竟計算上開槓桿多數狀況下你的成功率都是上升，不過你投資行為的下限也會大幅下降。
目前能想到的槓桿，沒有借錢壓力的方法只有在人生早期都不要買債券，假設你計畫在50歲退休那時你預期的資產組成，可能是股債比8:2,或是7:3，那你在投資前期都只買股票雖然資產波動率很大，但是你年輕多數情況下可以勞動維生，被套的標的也不會立刻影響生活，等到預計退休前在開始慢慢去累積債券資產，這樣會比你在35歲甚至更早開始購買債券的人，在更早累積到你退休需要的金額。
買正二etf，在全球市場來看不一定贏過原型etf，如果要借錢很多時候要看每個人各自的條件了。
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推
如果不支持槓桿，我想不買債+all in 指數是一個年
輕人至少要做到的事
50%兩倍槓桿+50%現金，不一定比歐印來得差
根據統計多數市場中的指數在長期持有的情況下其實是贏過槓桿的，因為槓桿的有摩擦損 失（台股，其實是少數）
※ 編輯: tyce8ton (111.71.75.95 臺灣), 02/08/2025 12:47:47樓上，50/50一定更差，兩倍槓桿長期報酬統計下來不
會到兩倍，因為有波動性損失，除非股市一直漲沒有
盤整
不到兩倍真的好爛喔（？）
留現金的彈性比較高，可以加碼或應對其他意外
他選擇的標的是vt持有這種標的配上長期持有到退休的方案，本身就是不要操作我不是股 神但也有7-8%的報酬率，!而主動選擇的加碼再假設你是多數平凡人的情況下，勝率不如 抱著不動
※ 編輯: tyce8ton (111.71.75.95 臺灣), 02/08/2025 12:55:02這幾年大家胃口都被台積養大，都忘了早期台股多半
在盤
我記得周冠男說過，正二風險兩倍，平均報酬1.4倍
原型1.4倍長期複利下來也是很可觀的
那你能接受兩倍風險去借錢你拿到2倍-利息不是比槓桿更好嗎？
怕槓桿etf 磨擦成本的話其實可以用2倍期貨
指數盤整期原型就很悶了 正二其實成本更高 除非有
要用剩下的現金做些什麼
如果是QLD:美債0-1年短債 50：50呢
短債的利息 拿來補QLD磨損
那不如原型歐印 要錢加碼再槓桿
反正每個月還是有薪水進來
別在2倍槓桿長期不會到2倍報酬了...明明就很簡單的
數學 去年1.5倍 今年1.5倍 請問兩年總報酬幾倍 這
還只有兩年不是長期喔
網路上都有國外etf績效，你直接去查槓桿跟原型的累積績效就一目了然了
all in rssb
不用國外阿 正二已經有十年績效 你去比一下就知道
原文的標的是vt,投資全球的市場。台股跟美股中槓桿有贏但是全球的市場中多數都是輸 的，所以你只看台股是會有不同結論的。 你如果只買台股可能可以這樣，但vt優點是全球分散風險
※ 編輯: tyce8ton (111.71.75.95 臺灣), 02/08/2025 13:19:01正二下跌也不會到兩倍
但長持有凹單的特性，正二凹單非常痛苦
槓桿ETF（x) 指數期貨(o)
喔 你說vt阿 我是不建議在vt 上開槓 開槓多賺的部
份必須要能抵掉開槓的耗損 從過往經驗vt 不一定能
做到這點
這篇文最早是討論在30存到一定vt退休生活就能有保障的
※ 編輯: tyce8ton (111.71.75.95 臺灣), 02/08/2025 13:29:36債券到底得罪誰，怎麼每個分析都要先加個不買債券
債券是防禦資產啊，你配置了資產波動性會降低但收益會減少，我是建議沒本金又要快速 累積資產的人早起不要買啊，沒有說退休時完全不配置債券吧？在來如果你家裡很好一出 社會有好幾千萬可以配置的話，我就覺得你可以一開始就配置一些債券
。
不過我的重點一樣 即使每年有耗損讓報酬不到兩倍
長期還是有機會總報酬大於兩倍 因為是複利不是單利
槓桿ETF 是有摩擦沒錯啦，阿原型的不也有嗎？
你可以先去查槓桿etf的本質是什麼嗎？才會知道摩擦的由來
※ 編輯: tyce8ton (111.71.75.95 臺灣), 02/08/2025 13:35:00 ※ 編輯: tyce8ton (111.71.75.95 臺灣), 02/08/2025 13:36:43不要再50/50智障策略了 前幾年台股有逆價差可以這樣
玩 現在都正價差了 更不用說美股了
去算一下目前大盤位階對照正二位置 你就知道了
愛鐵頭無腦歐印正二的讓他去 多說無益
質押信貸融資 all in正二 提早實現財務自由！
質押信貸融資 all in正二 提早實現財務自由
我不推薦正二
歐印沒錢加碼，50%兩倍槓桿有錢加碼，差就差在這啊
至於兩倍槓桿要用正二、期貨、還是貸款
那就看個人選擇
如果大跌的當下能馬上生錢出來加碼，那要歐印也行
我是推薦新手不用擔心一直抱著不能大富大貴但至少可以早點退休，與其動來動去不如不 要亂動亂加，統計上你不到就能贏80%
※ 編輯: tyce8ton (111.71.75.95 臺灣), 02/08/2025 15:16:25正二長期跑不贏原型兩倍 然後用50%贏原型 有數學家
能證明一下嗎 我知道是低點我還不全部原型賣掉換正2
周教授的數據就是國外正二大盤指數長期數據十年滾
動比較之下”年報酬率”是原型1.4倍。本金槓桿2倍
投資最終只會得到累積報酬率2倍。加上每年都要還款
你很難一直維持2倍槓桿。這些在正二哥的文章也都有
解釋過了。至於要不要承受2倍風險得到年報酬率1.4
倍就看自己承受下跌的心理素質嘍
都沒人提到50/50的再平衡效益
自己去看看USD績效多少
VT就是把一些垃圾國家買進來 催眠自己這叫風險分散
0050就是把一些垃圾公司買進來 催眠自己這叫分散
所以買00757就好了
十家最強科技巨頭每家放10%
這才叫分散風險
爆
首Po大家好，之前有發過一篇文章如下： #1dEPs9Ad (Stock) 裡面提到許多投資分享，有許多板友回信詢問，所以想說趁新年分享過去幾年的指數化、被 動投資的心得 我從大學開始指數化投資，現在才不到30。這樣的年紀跟本金，在很多板友眼中或許貽笑大![[心得] 槓桿指數化-簡單快速財務自由](https://walletburst.com/wp-content/uploads/2023/02/coast_fire_icon.png "[心得] 槓桿指數化-簡單快速財務自由")
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生命週期+指數的威力很可怕 要搞第一間房子+基本退休金不難 沒有說一定要收入多高或家裡支持 有個中位數4萬收入就很簡單了 條件：![Re: [心得] 槓桿指數化-簡單快速財務自由](https://i.imgur.com/MacfYUxb.jpeg "Re: [心得] 槓桿指數化-簡單快速財務自由")
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其實想趁這篇文問一下股票漲跌的原理 (有看精華了但有很多地方有疑問小弟才疏對不起Orz) 以5-10年以上看且撇開情緒面跟投機 企業營運跟股價背後的硬性聯繫是不是資本跟董事會票數? 會有這個疑問是因為外行來看，4
100萬貸款80萬買正二 等效360/100=3.6倍槓桿 這個時候要是不幸碰上股災 不就直接斷頭了？ 為什麼要說成至少賺3倍變成54022
這基本只限於年薪100-200甚至更高的年輕人 大概幾個原因 1. 心理壓力 生活成本一般人都差不多，假設一年30萬好了 一般年收50萬去借100萬的人，如果賠光等於要他5年還完42
很多人說沒遇過金融海嘯，才能把槓桿說的這麼簡單 但覺得槓桿指數很危險，卻不覺得把錢壓在個股危險，我倒覺得更諷刺 其實我總覺得，把50%壓在鴻海的人，遠遠比壓300%在指數型ETF的人危險多了 我們來試想一個最糟最糟的案例 假設小明在2007年時畢業，存了50萬，並在2008年初借貸100萬（三倍槓桿）all in VT![Re: [心得] 槓桿指數化-簡單快速財務自由](https://i.imgur.com/lninU01b.jpeg "Re: [心得] 槓桿指數化-簡單快速財務自由")
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其實講那麼多沒用啦 槓桿開那麼大 年前歐印的，2/3開盤有多少人捏的住不跑的? 如果2/4繼續跌，你年前都歐印了到底還要不要加碼? 如果你是2/3砍在阿呆谷的，還是不要沒事開槓桿比較好……![Re: [心得] 槓桿指數化-簡單快速財務自由](https://i.imgur.com/CyfWEfSb.jpeg "Re: [心得] 槓桿指數化-簡單快速財務自由")
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感謝您打那麼多字，以下各人看法 求穩與爆發 1.買美股龍頭行業龍頭，ㄧ定要那行第一名！ 2.ㄧ定不能開幹桿，ㄧ定要買正股！ 3.正股請勿亂止損！32
謝謝原文作者， 非常熱心， 不過你的200萬貸款隨隨便便 可能只適合月薪7萬以上的人， 像我當保全，借十萬元信貸都要14%利息了！34
欸，各位高手、股神是不是爽太久 幾十年前的股災往事就不提了 光2021年底到2022你知道大盤指數跌了多少嗎 開槓桿投資指數也會被殺出場一點都不讓人驚訝 就先不講什麼擦鞋童、什麼別人恐懼我貪婪這種![Re: [心得] 槓桿指數化-簡單快速財務自由](https://i.imgur.com/evHiZFyb.jpeg "Re: [心得] 槓桿指數化-簡單快速財務自由")
爆
Re: [請益] 2千萬流動資產沒房沒車能靠投資過一生嗎我以前也是累積超過2千萬的數字，就辭掉穩定的工作，開始當專職投資人 過去有分享過類似心得，如果你是神人等級就不適用，但一般散戶可以參考看看 假設你原本年薪100萬，然後資產已累積到2000萬，你想說股市長期平均年化報酬至少7% ，換算年薪140萬，已經超過上班的薪水，想專職投資，那麼辭職前要考慮什麼風險? .94
Re: [請益]信貸2%以下買美股/台股ETF: : 大家好 : 最近剛好有機會問到信貸 : 原本以為都是2%以上 : 不過某家銀行願意給我1.98%利率(已含i)![Re: [請益]信貸2%以下買美股/台股ETF](https://1.bp.blogspot.com/-mOpo6cLGR3U/X8JuMDlIx4I/AAAAAAAAHQA/WwTjmlLHzSIH8Bgv7hpsCeAlBaRhHbaqACLcBGAsYHQ/w1200-h630-p-k-no-nu/%25E7%2594%259F%25E5%2591%25BD%25E9%2580%25B1%25E6%259C%259F%25E6%258A%2595%25E8%25B3%2587.jpg "Re: [請益]信貸2%以下買美股/台股ETF")
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[請益] 房屋貸款來投資，算是借錢投資嗎？投資上有一個觀念是，千萬不要借錢來投資 但如果今天狀況是這樣： 1.房屋是自有的，貸款都繳清了 2.因為工作的關係，可以借到很低的利率 3.有穩定收入34
Re: [新聞] 34歲股神「墜樓身亡」！除夕驚爆輕生正三教的教義不是"借錢借到滿", 正三教的教義是 在"不借錢"的前提下, 使用槓桿得到最大的利潤 槓桿 != 借錢, 雖然大部分情況下 槓桿==借錢,![Re: [新聞] 34歲股神「墜樓身亡」！除夕驚爆輕生](https://i.imgur.com/GZcf9zNb.jpeg "Re: [新聞] 34歲股神「墜樓身亡」！除夕驚爆輕生")
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Re: [請益] 為什麼公債殖利率上升會跌牽扯到的問題蠻複雜的 簡單說明： 美元是全球流通最廣且貿易常用貨幣 美國國債殖利率則是無風險利率的定錨 一般人借錢找銀行4
Re: [心得] 槓桿ETF投資法（略，讀書心得這應該沒那麼複雜, 只看大方向就好: 假設拿50%現金買債, 50%買正二, 每日再平衡 每日報酬 = 0.5 * (債券報酬) + 0.5 * (股票報酬) * 2 相當於股債配 1:2 的投資組合。![Re: [心得] 槓桿ETF投資法（略，讀書心得](https://img.youtube.com/vi/8TJQhQ2GZ0Y/mqdefault.jpg "Re: [心得] 槓桿ETF投資法（略，讀書心得")
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Re: [問題] 信貸2.5%該借嗎?: : : 目前我想到的風險是: : 1. 因為是貸五年，所以這五年幾乎不能有變化， : 例如遇到比今年三月更大的黑天鵝? 被裁員導致無主動收入?3
[討論] 雨果：想靠指數化投資賺錢有2個關鍵指數化投資有兩個關鍵因子，一個是本金，另一個是時間，指數化投資要獲得不錯的獲利 ，第一最好本金要多，而且可以源源不絕的持續投入，第二是投資時間要夠長，10年都還 算短的，最好是從20年起跳來看投資績效。所以指數化投資最常被用來舉例的就是準備退 休金，因為對於45歲以下的人來說，距離退休還有好一段時間，但如果是現在已經60歲的 人，他也同樣適合用指數化投資來規劃退休金跟退休後的資金需求嗎？![[討論] 雨果：想靠指數化投資賺錢有2個關鍵](https://doqvf81n9htmm.cloudfront.net/data/crop_article/136033/shutterstock_2076628750.jpg_600x450.jpg "[討論] 雨果：想靠指數化投資賺錢有2個關鍵")
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[請益] Firstrade 直債/投資請益想請問如果用Ft買入直債 不管是公司債還是公債 我所持有的債券部分會跟我的股票一起顯示在資產的頁面嗎？ 還沒有下單，在那我看固定收益的頁面，好像跟股票是分開的 但是我怕這樣如果分開到時候在資產統計上會很麻煩![[請益] Firstrade 直債/投資請益](https://i.imgur.com/Zj1sn6Yb.png "[請益] Firstrade 直債/投資請益")