Re: [請益] 把房貸出來投資可行嗎?
※ 引述《GlassHeartHo (玻璃心小豪)》之銘言:
: 如題
: 先大概介紹一下背景
: 投資人不是我 是家父
: 手上現金大概一百多 (這幾年收入才比較多 然後我們家開銷也蠻大的)
: 月收實際稅後收入約為30萬
: 一年大約可存100-150萬
: 但明年開始要繳一個月7萬多的房貸 總共貸1600萬(目前自住)
: 家中平均開銷為15萬一個月
: 有另一棟房子 現值約5000萬 保守估計可貸3000萬 現在利率要貸的話應該介於1.5-1.3: 但基於特殊因素
: 所以目前的收入來源雖高但不是非常穩定
: 導致家父在思考有什麼標的物適合投資
: 不知道倘若投資的錢全是用房貸的
: 各位會推薦那種標的物 目前是有考慮外債
: 風險小 年報酬4-5% 感覺好像可以投資
: 股票的話 現在這麼大筆的錢(而且是借來的)入場感覺風險是不是偏高?
: 不一定是短線 但也不希望太長 3-5年佳
: 先感謝各位的建議 小弟我會一一看完的!
你這問題 比較困難估計的是 年收入, 因為"不是非常穩定" 要有過去資料比較好估計
換言之 收入若不穩定程度 高可以高到 700萬/年, 然後平均是 360萬/年
我想大概不需要用到增貸
所以我用了一個 年收入 標準差 做模擬
試算表 長這樣 https://imgur.com/2uLIAil
說明
1.年收入估計:MIN(360,360*(1+NORM.INV(RAND(),0,標準差)))
由於保守原則,根據標準差抽取年收入估計,最高為360萬/年
2.每年支出估計:
由你的敘述,年可存100~150萬,抓中間 125萬
又月收入為30萬,支出估計為 30*12-125=235萬
但因為有通貨膨脹,所以未來每年估計以1.25%速度增長
3.由於收入估計不確定會影響 投資標的 種類,所以利用模擬法估計在
標準差20%~50% (step 5%)的 IRR 值為多少
每個標準差模擬 1000次。
4.由於投資商品的報酬率與風險會體現在每一期但又要在估計一次,
所以為求簡化中間現金流量皆為0,採用期末值 並利用IRR計算要求報酬率,
期末現金流入為 (本金+ 總計增貸利息+總期末收入估計)
結果 以增貸 3000萬 與 1000萬兩種為例
a.增貸3000萬
收入
標準差 平均值 - IRR
20% 1.84%
25% 1.99%
30% 2.17%
35% 2.33%
40% 2.48%
45% 2.64%
50% 2.76%
b.增貸1000萬
收入
標準差 平均值 - IRR
20% 2.85%
25% 3.28%
30% 3.62%
35% 4.01%
40% 4.40%
45% 4.67%
50% 5.04%
如果以標準差 50%為例,若能增貸3000萬,只需找年均報酬 2.76%的商品就可以了
若增貸1000萬,則需找年均報酬 5.04%的商品。
因此我認為 可以尋找 台幣 或是 美元(美國地區) 債券至 多重收益 或是 平衡式
基金商品 標的 ,但切記 商品的年化標準差 不可以過大
平均報酬/標準差 最好能大過0.6。 接近1更好,超過1就不用太擔心了。
如果有資產,絕對數字比較重要,資產不夠 則報酬率比較重要。
版上 理專 應該會開始 私訊 你
試算表下載 https://reurl.cc/v1rMmL
有巨集,擔心者勿開啟
末祝 賺大錢
--
富貴皆由命。前世各修因。有人受持者。世世福祿深。
欲知前世因,今生受者是,欲知後世果,今生作者是。
王一生,你媽在看著你啊
--
喔喔
推計算
找銀行理專幫忙
幫推XD
這個你也能算 真的有夠強
板上有人問問題,當作解謎 動動腦 算完之後連我都想增貸了
推好心人
不用找理專,證券營業員也可以買基金
我覺得 營業員 好辛苦~
推
超強的
請問標準差怎麼定的?
比較好一點的作法是拿 過去的資料來算, 以薪水階級來說,收入標準差一般很小,應該低於10% 以自營(例如 開店等)收入來說則比較高, 至於模擬的標準差該多少,應該原PO自己可以算,而我只是給個估計範圍
※ 編輯: tompi (210.61.151.146 臺灣), 12/29/2020 11:27:15推專業
好人推
現在利息低 以前2%+這個跑起來都浪費時間的
是阿 我同學在對岸 用匪幣 做理財保本型 商品 都不願意回來, 台幣定存一直幹幹叫
推好人
推
不覺明厲!respect
好人推
哇塞
推專業
厲害
利率真的低到大家捏不住了
謝謝T大,好人一世平安發大財
要穩定投資,怎麼不去一半買台積,一半買美元儲蓄險
,現在美元那麼低,這麼多錢當然是外匯最穩定吧
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Re: [閒聊] 基金抗跌能力是否比較強?基金的抗跌能力是不是比較強? 這我們可以回歸到一個portfolio的風險係數來看 大多我們會看的風險係數有三 1. Beta 值(Beta Coefficient) Beta其實就是這個投資組合相對於大盤的波動程度。以0050來說他的beta幾乎等於1,也9
Re: [心得] 人多的地方不要去? 高股息ETF選誰好承版友acininder文章,用簡化的數學來解釋 照原PO的條件,簡化為期初投入100萬,但每年淨值要扣5萬。 這樣高股息的股票可以看成平均年化報酬5%,標準差接近0%。 20年後還是維持100萬的價值。 正2股票可以看成平均年化報酬7.56%(20年股價10元-->40元),標準差為未知。8
[標的] 四檔基金組合健檢1. 標的: 統一全球新科技基金(台幣) 統一全球智聯網AIoT基金(台幣) 群益多重資產組合基金 2. 單筆|定期定額/金額:3X
[馬娘] 第二季如果沒有王之力(手遊獎)的銷量?很多人在說馬娘第二季動畫銷量16萬17萬 我都無感 一定是手遊衝出來的啊 卻一直吹動畫多厲害 我自己估計一下 若扣掉為了手遊獎品去買的 馬娘第二季銷量大概剩下40004
Re: [請益] 台股比例推 ken90007: 也好奇為何home bias不是四個國家四等份的25%,而是40-6 08/02 19:19 → ken90007: 0% 08/02 19:19 推 berkeline: 自己覺得怪 40-60的配置蠻特別的 08/07 11:55 這有點類似 Risk parity 的想法,再加上一點 strech。 Risk parity的作法,是組合低相關性的資產1
[心得] 效用函數-2-應用:資產配置Blog post: ====== 在上一篇,我們已估計了自己的相對風險趨避係數η 我們可以嘗試一個應用: 決定資產配置- 凡事沒有完美的,不分學歷與條件,每個人都會有風險高但是可以賺更多錢的選擇,但為什麼有的工作會有"光環"?是因為某些工作就是平均值比人家高,標準差比人家低,導致一般人聽到做這個的就是有一個還不錯的感覺,某些風險高的職業因為標準差太高,很容易聽到一些很失敗的例子,所以就不會聽起來有"光環"的感覺 你這篇拿的都是在該職業前幾個標準差的人來比,卻沒看到後面幾個標準差的人 穩定這件事本身就具有一個價值 不用擔心老了被炒、不用擔心公司下個月發不出薪水、不用擔心經濟要是變差收入會變少、不用擔心疫情會丟了工作、在辦公室也不用擔心會發生工安意外 同時大公司也具有完整的升遷管道,未來可能有一個較好的升遷機會
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Re: [閒聊] 難道就沒有高報酬低風險的投資嗎?風險與報酬的兌換關係如推文所述 但若再明確一點來說是 "每一單位風險" 與 "每一單位報酬" 的兌換關係 通常單位係指標準差般的風險與百分比般的報酬 e.g.1. 夏普值,報酬"率"剔除無風險利率後除上資產價值標準差1
Re: [請益] 投資VT最適合的開槓桿方式?Lifecycle investing 有一個關鍵問題: Are you a stock or a bond? 紐約 FED 在2019有一篇報告 << What Do Data on Millions of U.S. Workers Reveal about Life-Cycle Earnings Dynamics? >>
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