[請益] 退休、4%法則與房貸的問題

ffaarr02/09 22:064%提領大多數情況下你的本金是會變多的啊。

ffaarr02/09 22:08即使光就現金流來說，你可以算算30年後通膨乘上去變多少

max7093702/09 22:53通常是不建議提領期還有未還房貸，這樣除了市場風險還

max7093702/09 22:53增加了負債的壓力。不過個人覺得可以看資產多少而定，

max7093702/09 22:53若資產比你的例子一千萬多很多，當然沒差，若其實沒有

max7093702/09 22:53好幾倍的差距，不建議這種策略。

newacc02/09 23:20你1000萬還掉了就沒有可以產生現金流的本金啦

AIIT02/10 03:28如果你相信4%法則的話 那除非貸款利率接近4% 不然就是無限的

AIIT02/10 03:28轉貸增貸阿

Morphee02/10 07:11房貸不是這樣處理的。算這些雞毛蒜皮無濟於事。

hobby02/10 13:0844.7萬不是只有利息，你拿去跟40萬的提領相比很怪。你要看

hobby02/10 13:08的是這一千萬你要放在哪一類資產？它的風險報酬你有沒有辦

hobby02/10 13:08法承擔。

toko629002/10 14:394%法則跟貸款毫無關係...

toko629002/10 14:41而且4%法則若成立，代表平均報酬率是4%+通膨率

daze02/10 16:00樓上對4% rule 有明顯誤解。4% rule是容許侵蝕本金的。要達

daze02/10 16:02成4% rule 並不見得需要平均報酬率是4%+通膨率。反過來說，

daze02/10 16:03如果平均報酬率是4%+通膨率，也不見得能達成4% rule。

boombastick02/10 17:134% rule成功指的是死掉時錢沒花完，不是本金完全不

boombastick02/10 17:13減少

kitten12302/10 17:31退休貸款不要背超過FIRE金額太高比例，

kitten12302/10 17:31不然遇到熊市沒辦法執行動態提領策略會GG

slchao02/10 18:32假設不含房貸，你的資產符合4%法則，資產=支出25倍

slchao02/10 18:32加入房貸後，資產增加1000，支出增加44，資產會小於25倍，

slchao02/10 18:32但沒有差太遠，也許用兼職補充收入或降低支出，類似動態

slchao02/10 18:32提領的方式

toko629002/10 19:42的確4%原意是只要撐30年，但若報酬率只有4%是不可能撐這

toko629002/10 19:42麼久的，畢竟提領金額會隨通膨上升

daze02/10 23:30如果用做liability matching，只要1.4% real就可以支撐4%提

daze02/10 23:31領率30年。目前TIPS大概是 2% real。

daze02/10 23:37也就是說，平均報酬率不一定要 4% real。反之，如果前十年每

daze02/10 23:41年 -4% real，後20年每年 8% real，這樣平均4% real，也撐不

daze02/10 23:42到30年的。

slchao02/11 21:38題外話，先漲後跌的報酬順序風險，可以用life cycle inves

slchao02/11 21:38ting來改善

slchao02/11 21:38但如果因為先漲，資產到25倍支出，就提早10年退休停止工作

slchao02/11 21:38，少了10年的收入，還是能改善報酬順序風險嗎？

slchao02/11 21:49魯爸的文章，原po可以參考看看

slchao02/11 21:49https://luffydad.com/how-to-avoid-sequence-of-return-r

slchao02/11 21:49isk/

Mathew201002/11 22:14股市年報酬建議用5%